Ипотечный кредит

Приобретение собственного жилья — довольно серьезное приобретение в нашей жизни. Учитывая стоимость на сегодняшний день за квадратный метр, молодым людям сложно собрать требуемую сумму. Ипотека же, является хорошей возможностью приобрести жилье, выплачивая его стоимость частями на протяжении 10-20 лет.

Не смотря на то, что по ипотечному кредиту необходимо платить с процентами, все же это выгодней, чем аренда жилья на протяжении тех же 20 лет.

Ипотека — особенности кредита

Залоговое имущество остается в собственности заемщика, но его права ограничиваются до полного возврата долга. Недвижимостью можно свободно пользоваться — проживать, прописывать других людей, ремонтировать, сдавать в аренду.
Продать имущество, находящееся в залоге, возможно только с согласия банка, если средства пойдут на погашение кредита по договору. Объект залога и жизни заемщика подлежат обязательному страхованию.
Если должник не выполнит свои обязательства по договору, имущество переходит в собственность кредитора и может быть продано для возмещения убытков.
Если у должника есть обязательства перед другими кредиторами, преимущество при взыскании долга в судебном порядке имеет тот, у которого он оформил именно ипотеку.

Ипотека в Украине

В странах со стабильной экономикой ипотеку можно оформить под невысокий процент, так как риск кредитора минимальный. В Украине долгосрочное кредитование пока связано с рисками из-за значительных колебаний курса национальной валюты.

Большинство банков устанавливают для ипотеки плавающую процентную ставку, постепенно увеличивая ее через 3-7 лет. Первый год она составляет от 0,01 до 10%, но если ипотека оформлена на 10 и более лет, ставка постепенно возрастает до 21-22%.

Стоимость ипотеки

Вид кредита	Сумма	Срок	Ставка
На новое жилье	до 2 млн	до 2 лет	14,00%
На новое жилье	до 2 млн	более 2 лет	15-20%
На недвижимость вторичного рынка	до 3 млн	до 20 лет	19-22%
Наличные под залог недвижимости	до 3 млн	до 20 лет	25-26%
На недвижимость из каталога банка	до 1 млн	до 20 лет	14,5-17%
Жилье от застройщиков-партнеров банка	2 млн	до 2 лет	0,01%
Жилье от застройщиков-партнеров банка	2 млн	более 2 лет	16-17%

Условия для получения ипотеки

Показатель	Значение
Авансовый взнос, мин	от 10% (преимущественно 20%)
С какого возраста можно оформить	с 21 года
Какая минимальная зарплата	в 2 раза больше, чем сумма платежей
Справка о доходах	за срок 12 месяцев

Плюсы и минусы ипотечных кредитов

Ипотека позволяет стать владельцем собственного жилья, переселиться в новую квартиру или дом уже сейчас, а не накапливать годами.
При оформлении ипотеки на приобретение жилья, заемщик не платит подоходные налоги с полученной суммы и с процентов по ипотеке.
Выплаты по ипотеке равномерно распределены, но не слишком обременительны, несмотря на значительную общую переплату.
Цены на недвижимость имеют тенденцию к росту, ипотека дает возможность купить квартиру и зафиксировать цену.

Общая переплата по ипотеке достаточно высока из-за длительности во времени.
Необходимость обязательного страхования недвижимости на период ипотеки увеличивает расходы.
Придется заплатить за оценку стоимости недвижимости и нотариальное оформление ипотеки.
Существует риск потери работы, что может привести к проблемам с внесением ежемесячных платежей.

Занимая деньги на приобретение недвижимости в банке, учитывайте все обстоятельства и будьте готовы аккуратно вносить ежемесячные платежи. В случае невыполнения должником договорных обязательств кредитор имеет полное право забрать заложенную недвижимость в счет долга.

Можно ли оформить ипотеку без страхования?

Нет, кредитор всегда требует приобрести полисы страхования жизни и объекта ипотеки. Если кредит будет оформлен без страхования, проценты начислят значительно выше, поэтому лучше приобрести полис и переложить риски на страховую компанию.

Дают ипотечные кредиты в иностранной валюте?

С 2015 года ипотечный кредит можно взять только в гривне.

Какую часть от стоимости недвижимости можно оплатить в кредит?

Ипотечный кредит может покрывать до 80% стоимости квартиры, минимальный авансовый взнос 20%.

Какая минимальная зарплата для оформления ипотеки?

В два раза больше, чем сумма ежемесячных платежей.

Какая разница между фиксированной и плавающей ставкой?

Плавающая ставка меняется в зависимости от ситуации на рынке. Если ипотечный кредит выдается на срок (5-20 лет), чаще используют плавающую ставку. В соглашении указывают условия ее пересмотра.