Карты

Банковская карточка — эта пластиковая карта которая может быть привязана к одному или нескольким счетам открытых в банке. В наше время высоких технологий, опутанное Всемирной паутиной пластиковая карта поможет: снять наличные деньги в банкомате, банке, заплатить за товары или услуги в магазинах, а также через интернет, оплатить счет в ресторане, причем вне зависимости в какой стране Вы находитесь.

Трудно представить себе более популярный платежный инструмент чем банковская карта. Ее первые аналоги появились еще в 1914 году, когда одна из американских компаний выпустила для своих самых богатых клиентов товарные карточки сделанные из картона, которые использовались для оплаты услуг. Пластиковая карта вошла в массовый оборот в начале 50-х прошлого столетия, сперва в США, а затем в Европе в 60-х годах.

Пластиковая карта имеет два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Первые карты с электронной магнитной полосой появились в 1971 году. Чипы появились в начале 2000-х для обеспечения еще больше защиты информации.

Банковскую карту заводят, когда хотят пользоваться преимуществами безналичных расчетов при которых не надо считать сдачу и легко можно перевести деньги человеку который находится далеко от Вас.

На сегодняшний день в мире действует более 10 миллиардов карт

Карта позволяет управлять банковским счетом, снимать деньги оплачивать покупки с помощью терминалов или в интернете. Банковские карты бывают кредитными и дебетовыми.

Кредитная карта

Кредитная карта — это гибкий и удобный банковский инструмент, который при умелом подходе станет Вашим хорошим финансовым помощником. Карта изначально предназначена для пользования заемными средствами, то есть деньгами банка который он Вам временно одолжил. Такую карту имеет смысл заводить, если в течение месяца покупки приходится совершать раньше чем приходит зарплата. Также она полезна, например при бронировании отелей в поездках, чтобы на карте замораживали не Ваши собственные средства, а часть кредитного лимита. Все потраченные по кредитной карте деньги нужно будет вернуть банку, в отличие от кредита который выдается один раз и обычно представляет из себя крупную сумму, кредитной картой можно пользоваться постоянно для обеспечения текущих расходов. В рамках кредитного лимита, то есть с максимальной суммы заемных средств доступных клиенту, он можно регулярно снимать и возвращать денежные средства.

Размер кредитного лимита определяется банком на основе анализа платежеспособности клиента с условиями описанными в кредитном договоре

Как правило банк предоставляет займы на платной основе, то есть за них придется платить проценты, но как и в случае с кредитом, который можно погасить раньше срока и заплатить в итоге меньше процентов, так и с кредитными картами быстро возвращенные — не считаются занятыми, и тогда проценты можно вообще не платить.

У кредитных карт для этого есть льготный период, это временной промежуток в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно. Если грамотно себя вести и каждый месяц погашать долг и возвращать деньги на карту в течение льготного периода, то можно вообще никогда не платить проценты по кредитной карте.

Кредитные платежные карточки

Кредитные карты — это финансовый инструмент, который позволяет снимать наличные или осуществлять расчеты за товары или услуги не только за счет собственных средств, но и путем использования кредитных ресурсов банка. В этом и заключается основное отличие кредиток от дебетовых платежных карт.

Кредитки используются для приобретения товаров или услуг в интернет-магазинах или стационарных торговых точках, реже для снятия наличных в банкоматах. Они не могут быть социальными карточками. Чаще всего кредитные лимиты банки устанавливают на зарплатных картах или выпускают отдельные кредитные карточки. Первый вариант используется банками для участников зарплатных проектов, второй — при кредитовании клиентов «с улицы».

Различают следующие основные параметры кредиток:

  • кредитный лимит — устанавливается в зависимости от среднемесячного размера поступлений заработной платы на платежную карту или в фиксированной сумме;
  • процентная ставка — плата за пользование кредитными средствами. Ее размер зависит от условий кредитования, однако для всех кредиток с льготным периодом является совместное одно — процентная ставка при его действии составляет 0,001% годовых;
  • минимальный платеж — размер обязательного ежемесячного платежа. Для кредиток с грейс-периодом составляет 5% или 10% от размера задолженности на первое число, еще платежные карточки с ежемесячным уменьшением лимита пропорционально количеству месяцев действия договора;
  • льготный или грейс-период — период в течение которого пользователь может погасить кредитную задолженность и избежать начисления процентов. В большинстве банков льготный период составляет 50 дней. Это значит если задолженность которая возникнет в течение этого времени будет клиентом погашена, то плата за пользование кредитным лимитом не взимается;
  • срок действия — обычно совпадает со сроком действия карты (в большинстве случаев 3 года);

Разновидности кредиток

Кредитные карточки в Украине выпускают трех платежных систем: MasterCard, Visa и ПРОСТРАНСТВО. Первые две это международные платежные системы, которые являются одними из крупнейших в мире, последняя же — отечественная платежная система.

Отличие кредиток по статусу:

  • стандартные или классические — они рассчитаны на массового потребителя. Чаще всего они распространяются в рамках зарплатных проектов, для получения различных государственных выплат и пенсий или по наиболее популярным среди населения кредитным программам отечественных банков;
  • привилегированные — это особые кредитки, которые подчеркивают высокий статус их пользователя. Кроме большого количества дополнительных бонусов, опций и индивидуального обслуживания, картодержатель получает увеличенный кредитный лимит по сравнению с классическими картами, а также более низкую процентную ставку. Хотя сама плата за обслуживание карт Gold, Platinum, World Elit, Infinity и т.д. значительно больше, чем кредиток Classic;

Кредитный лимит может устанавливаться в зарплатных, пенсионных и студенческих карт в зависимости от среднемесячных начислений. Кроме того, есть ряд банков, которые выпускают кредитки рассчитанные на широкие слои населения, а не только тех людей, которые получают зарплату через банк. Эти платежные инструменты предусматривают установление фиксированного размера кредитного лимита в пределах определенных программой кредитования.

Кредитки, как и дебетовые карты могут иметь опцию бесконтактных платежей (PayPass или PayWave).

Также различают именные кредитки и на предъявителя. Первые содержат на лицевой стороне фамилию и имя пользователя, остальные — нет. Как правило, банки выпускают именные платежные карточки в рамках зарплатных проектов, еще одна их особенность — увеличенный кредитный лимит по сравнению с не именными карточками. Последние же оформляются и выдаются быстро, однако для них характерна более высокая процентная ставка и ограничения по максимальной сумме.

Как получить кредитку

Наибольшее распространение у нас получили кредитные карточки Приватбанка. Так как кредитная карта предусматривает возможность использования средств банка, поэтому для ее получения не всегда достаточно паспорта и идентификационного номера. Иногда клиенту нужно дополнительно предоставить справку о заработной плате или выписку из зарплатного счета.

Без дополнительных документов, только на основании заявления, устанавливают кредитные линии на платежные карточки участникам зарплатных клиентов.

Перечень документов для получения кредитки в «сторонних» банках зависит от условий кредитного продукта, одним банкам достаточно для принятия решения лишь паспорта и идентификационного номера, другим — нужно дополнительно предоставлять данные о доходах и трудовой стаж.

Дистанционно кредитки оформить практически невозможно. Такую услугу на рынке Украины предоставляют только ПриватБанк и монобанк. Однако первый дает возможность установить кредитный лимит только после того, как картодержатель в течение определенного периода активно пользуется карточкой.

Если у Вас хорошая кредитная история, то, например в монобанке, оформляя карту Вам могут сразу начислить кредитный лимит. Также стоит отметить, что оформление карты происходит в режиме онлайн, через приложение банка, а забрать карту Вы имеете возможность несколькими способами: доставка курьером или в ближайшее точке выдачи карт monobank.

Используя официальный сайт банка клиенты только могут подать заявку на кредит, чтобы с ними связались менеджеры и оценили вероятность кредитования и проконсультировали об условиях. Окончательное решение о выдаче кредитки принимается банком только после обращения клиента с оригиналами документов в его ближайшее представительство.

В банках через которые клиенты получают заработную плату есть возможность заказать кредитку используя онлайн-банкинг или онлайн-заявку. Однако чтобы подписать договор все равно нужно посетить финансовое учреждение.

Также следует отметить, что гражданам с плохой кредитной историей получить кредитку практически невозможно. Каждый банк перед тем, как принять окончательно решение проверяет информацию относительно потенциального клиента в бюро кредитных историй, а также по другим базам. И только после этого кредитная комиссия решает выпускать кредитку и с каким кредитным лимитом.

Дебетовая карта

На дебетовой карте лежат Ваши деньги, которые положили Вы сами или кто-то другой, кому Вы сообщили номер карты или счета. Если Вы карту не пополняли, то на карте будет баланс 0 гривен.

Дебетовые карты обычно оформляют для начисления стипендии, пенсии, а на предприятиях для перечисления зарплаты для своих сотрудников. Владелец такой карты может распоряжаться только собственными средствами на счете, потратить больше чем находится на карте невозможно.

Дебетовой картой возможно самостоятельно пополнять счет, Вы можете распоряжаться своими деньгами так как вам удобно ведь их возвращать не нужно, но при этом помните о планировании личных финансов и тратьте деньги разумно. С помощью данной карты Вы сможете платить за коммунальные услуги, снимать наличные в банкомате, осуществлять переводы, делать покупки, но потратить больше чем имеете — Вы по такой карте не сможете

По сути это просто электронный кошелек позволяющий совершать покупки в магазинах и интернете делать переводы или снимать наличные.

В разных банках бывают разные условия по овердрафту, иногда при уходе в минус по дебетовой карте нужно платить проценты, поэтому внимательно читайте условия обслуживания на сайте банка и в договоре на выпуск карты

Детская карта

Дебетовые карты могут выпускаться детям в возрасте от 6 лет в виде дополнительной карточки к открытой карточке родителей ребенка, а также с 14-летнего возраста в виде основной карта при согласии родителя. Кредитную карту могут получить только граждане которым исполнилось 18 лет.

Кредитный лимит

Выдавая карту банк определяет кредитный лимит — максимальный размер задолженности, которая рассчитывается исходя из Вашего дохода платежеспособности и кредитной истории. По договору банк может менять его в одностороннем порядке, однако клиент активно пользующийся картой и своевременно закрывающий кредит может рассчитывать на увеличение лимита. Выбирая карту заранее обдумайте какие именно услуги Вам необходимы, и не упускайте возможности, которые предоставляет современная банковская система.

Овердрафт

Овердрафт может быть техническим, например если на Вашем счете не хватает денег для оплаты годового обслуживания, а списании все равно происходит автоматически. Также карта может изначально быть с овердрафтом, то есть иметь небольшой кредитный лимит, но оставаясь дебетовой.

Овердрафт возможно подключить и зарплатной карте, но для этого необходимо заключить отдельный договор

Стоит помнить, что проценты по картам бывают существенно выше чем по кредитам. Но, также стоит отметить, что многие банки предлагают вкладчикам так называемый грейс-период, и если Вы погашаете долг в течение этого срока (обычно от 50 до 100 дней), то проценты не начисляются. Благодаря этому льготному периоду возможно брать деньги у банка в кредит.

Как выбрать карту

Разные банки могут устанавливать свои дополнительные ограничения и просить предоставить справку с работы или другие документы для открытия счета и выпуска карты. Если Вы хотите открыть карту, обратите внимание на факторы, приведенные ниже, помимо этого важно выбрать надежный банк в чем Вам поможет наш рейтинг и предоставленные отзывы от реальных клиентов.

Дебетовая или кредитная

Если у Вас нет необходимости в заемных средствах и Вы не уверены, что сможете регулярно и дисциплинированно погашать долги, то кредитная карта будет лишним соблазном. В данном случае достаточно дебетовой, будьте внимательны — на самой карте не всегда написано дебетовая она или кредитная. Поэтому, нужно уточнять такие вопросы в банке и внимательно читать договор.

Плата за обслуживание

Чем меньше ежегодное списание за обслуживание — тем лучше. Сейчас на рынке можно найти предложения по банковским картам с бесплатным обслуживанием, иногда плата зависит от оборота по карте или наличие неснижаемого остатка на счете.

Дополнительные комиссии

Они могут быть за снятие наличных в банкомате, за перевод денег на другой счет внутри банка или на карту другого банка и т.д.. Например, в большинстве банков снятие наличных с кредитной, а не с дебетовой карты всегда платные! Необходимо проанализировать какие операции могут Вам понадобиться и сравнить предложение разных банков. Чем меньше такие дополнительные комиссии — тем лучше.

Кэшбэк

Многие банки возвращают на счет определенный процент от каждой покупки, что называется кэшбэком. Иногда доступен выбор категорий повышенного кэшбэка, и по выбранным категориям кэшбэк может составлять до 10 процентов. Как правило банк устанавливает предельную сумму возвращаем их в месяц средств, поэтому заработать с его помощью не получится, но наличие кэшбэка — приятный бонус.

Процент на остаток

По условиям тарифа банк может ежемесячно начислять процент на остаток средств по счету, такие предложения будут приятным дополнением как и кэшбэк, так как позволяет дополнительно зарабатывать хоть и не большие деньги. Сейчас на рынке существует много разных тарифов, выберите несколько надежных банков и сравните их предложение по критериям. Возможно для разных целей Вам захочется завести несколько карт, главное чтобы карта Вам подходила, было выгодной, и Вы бы могли выполнять взятые на себя обязательства — платить за обслуживание, возвращать одолженные деньги и т.д..

Будьте внимательны при выборе карты и она сделает Вашу жизнь удобнее.

Преимущества и недостатки

Начнем с недостатков пластиковых карт. Пожалуй, самый главный недостаток у пластиковых карт это возможность их использования мошенниками и злоумышленниками. Во многих странах уже не нова слышать о мошенниках и злоумышленников, которые с легкостью снимают деньги используя фальшивые карты. Они легко подделывают карточки, а пин-код узнают разными способами, и не факт что Вы сразу же заметите, что с Вашего счета денежные средства уже сняты.

Второй недостаток — это вывод средств с карты. Если владелец карты живет в небольшом городке или поселке, то у него могут возникнуть трудности с быстрым снятием наличных средств через банкомат, поскольку не в каждом населенном пункте они установлены. Конечно же такие проблемы вряд ли возможны в развитых странах и крупных населенных пунктах, где почти в каждой торговой точке принимают к оплате современные пластиковые карты, да и банкоматы имеются в большом количестве.

Третий недостаток — это лимит снятия наличных. Для многих обладателей пластиковых карт, неприятным моментом является устанавливаемый банками лимит при снятии наличных денежных средств. Снимая деньги с карточки, Вы не можете получить более определенной суммы за один раз или в общем за 24 часа, поэтому Вам приходится снимать средства по нескольку раз дабы снять нужную Вам сумму, или что еще хуже ждать следующего дня. Эти лимиты можно менять, но чтобы узнать условия следует обратиться в банк выдавшего Вам пластиковую карту.

О преимуществах пластиковых карт. Пожалуй первым и самым большим преимуществом пластиковой карты является возможность хранить большие суммы денег при себе и при этом не привлекать внимание воров размерами своего кошелька. Для воров-карманников карточка не представляет особого интереса. Даже если карточку украли, не зная пин-кода снять деньги им будет достаточно трудно, да и Вы как владелец карты можете позвонить в банк для блокировки счета.

Второе преимущество — это оплата коммунальных услуг и покупка в интернете. Сегодня, когда интернет-покупки являются неотъемлемой частью нашей жизни — пластиковая карта просто незаменима. Владельцам пластиковых карт уже не нужно долго выстаивать в очередях с целью оплаты коммунальных услуг. Также имея банковскую карту можно быстро и легко забронировать номер в гостинице любой страны, или же оплатить авиабилеты любого направления.

Бесспорно, что использование банковской пластиковой карты небольшого размера намного практичнее самого дорогого вместительного портмоне или кошелька, что является одним из преимуществ пластиковой карты. Любая даже достаточно крупная денежная сумма в рамках средств имеющихся на Вашем счету всегда под рукой. Карточку можно носить всегда с собой, например вместе с правами, при этом на счете может быть такая сумма, которая не уместилось бы даже в небольшой сумочке, и которая не требует ни пересчета на всякий случай, не особых мер безопасного хранения.

На четвертом месте у нас немаловажное преимущество — это комфортность поездках. При поездках за границу необходимо декларировать перевозимые финансовые средства, поэтому наличие пластиковой карты непременно окажется полезным фактором. Вся процедура максимально упрощается, причем ограничение перевозимой суммы как таковой не существует, так как пластиковая карта не является валютной ценностью. Да и находясь в другом государстве владельцы карточек не переживают по поводу ее сохранности, или возможной нехватки средств. Кроме того, при заказе определенных услуг в некоторых зарубежных агентствах обязательное условие — наличие пластиковой карты.

Последнее, пятое преимущество пластиковой карты — это денежные переводы. Примечательно то, что при полном отсутствии финансовых средств на карточке, ее можно легко пополнить позвонив кому-либо из знакомых или родных с просьбой перевести средства на счет данной пластиковой карты. Это избавит Вас от утомительного ожидания денежного перевода, который к тому же не всегда возможен.

СпортБанк тарифы

СпортБанк — относительно молодой продукт на банковском рынке. Это третий в Украине мобильный банк, после...

Карта Monobank Platinum

Платиновая карта монобанк — универсальный выбор для состоятельных клиентов: дешевое снятие наличных,...

Карты от ТАСкомбанк

Виды карт от ТАСкомбанк — их преимущества и условия по кэшбеку. Большая пятерка Карта «Большая пятерка»...

Поиск по сайту