Ипотека имеет ряд плюсов, возможность платить за свою собственность, а не арендодателю за возможность проживания в чужой квартире. Однако ипотечные кредиты имеют некоторые нюансы, среди таких — дополнительные расходы на оформление сделки и страхование.
Дополнительными затратами при оформлении ипотеки являются:
- Разовая комиссия за предоставление кредита (в среднем это 1,5% от суммы кредита);
- Годовая процентная ставка (~ 17-20%);
- Расходы на страхование ипотеки и жизни заемщика;
- Оплата услуг нотариуса;
- Расходы на экспертную оценку недвижимости;
- Некоторые банки берут штраф за досрочное погашение кредита.
В зависимости от конкретного банка могут различаться размеры годовых ставок (также в зависимости от типа рынка недвижимости: первичный или вторичный), минимальные размеры первого взноса, программы лояльности и тому подобное.
Всего таких комбинаций может быть десятки, но общей чертой для всех ипотечных кредитов является значительная конечная переплата, которая может составлять 100-200% от полученных в кредит средств.
Рассмотрим это на примере классической схемы, действительной для любого банка Украины: пусть мы хотим купить жилье стоимостью 2000000 гривен. Первый взнос 25% (500 000 гривен) уже уплачено, годовая ставка равна 17,9%, предлагаемый банком ежемесячный взнос составляет 23 300 гривен. Соответственно за один год необходимо оплатить только процентов на сумму 268 500 гривен (это 17,9% от суммы 1500000 гривен), заодно как общая сумма ежемесячных взносов за год составит 279 600 гривен. Отсюда следует, что фактически мы за первый год оплачиваем только 11 100 гривен тела кредита, а остальное — это проценты
Также стоит отметить, что по мере оплаты остаточная сумма кредита будет уменьшаться, а вместе с ней и проценты. Поэтому с годами тело кредита будет погашаться все больше, а проценты будут становиться меньше, поскольку ежемесячная ставка является фиксированной.
-Следует всегда помнить, что хотя жилье и является вашим, однако, в случае неплатежеспособности по кредиту, банк охотно «отберет» ваше ипотечное имущество но не пренебрежет обратиться в суд с иском против вас.