Банки Украины

Наибольший перечень финансовых продуктов для населения предлагают коммерческие банки. Банковское дело начало развиваться еще во времена античности. Первые попытки аккумулировать свободные средства населения были зафиксированы еще в XIII веке, а в XVII уже появились первые государственные банки.

Банк — это юридическое лицо, имеющее государственную лицензию на привлечение средств на депозиты и использует их с целью получения прибыли.

Банк оказывает наибольший перечень финансовых услуг, основные из них — банковские депозиты, кредиты, денежные расчеты и переводы, банковские сейфы, счета в ценных бумагах, платежные карточки и тому подобное.

Как работают банки

Банк аккумулирует средства физических и юридических лиц на депозиты, и привлекает их на рынке денег, после чего использует их для своей коммерческой деятельности. Основные источники доходов банков — кредитование бизнеса и населения, и денежные переводы всех видов.

Современная банковская система в большинстве стран имеет два уровня:

• Центральный банк — играет роль регулятора, отвечает за денежно-кредитную политику в стране, осуществляет эмиссию денег и межбанковские расчеты;
• Коммерческие банки — непосредственно аккумулируют средства населения и предоставляют финансовые услуги субъектам хозяйствования с целью получения прибыли;

Греческие менялы еще в пятом веке до нашей эры вели деятельность, похожую на банковскую — брали деньги на хранение под проценты, переводили их со счета одного клиента на счет другого, и предоставляли их в займы с целью получения прибыли.

Современные банки могут вообще не открывать отделений и обслуживать клиентов без столов и офисов. Большинство банковских услуг мы получаем, пользуясь онлайн-банкингом.

Даже платежные карты могут быть полностью виртуальными. Снимать наличные в банкомате можно и без карты, а рассчитываться за покупки — добавив карту в смартфон.

Какие бывают банки?

Банки можно разделить по форме собственности, по масштабам операций и по территориальному охвату. По перечню операций они отличаются.

Наибольший перечень услуг предоставляют универсальные банки. Специализированные банки предоставляют услуги только в отдельной сфере или обслуживают определенный сектор экономики (ипотечные, сберегательные, инвестиционные, расчетные).

По состоянию на 2020 год в Украине функционировало 75 банков. К 2014 году было зарегистрировано 180 банков. 105 банков не пережили последний экономический кризис, стали банкротами и были ликвидированы.

Какие функции выполняет национальный банк?

• Выпускает в обращение национальную валюту гривну, реализует монетарную политику и управляет золотовалютными резервами страны;
• Отвечает за ценовую стабильность и контролирует инфляцию с помощью учетной ставки, является индикатором стоимости денег в национальной финансовой системе;
• Регистрирует, выдает лицензии, устанавливает правила и контролирует деятельность коммерческих банков;
• Контролирует оборот иностранной валюты в стране, выдает лицензии на валютные операции;

Банковские услуги

Перечень банковских услуг зависит от вида банка и от уровня развития финансовой системы и экономики страны. Банки постоянно расширяют спектр своих услуг, приспосабливаясь к рыночным условиям и развития цифровых технологий.

Обслуживать текущие счета и выпускать платежные карточки в Украине могут только банки. Небанковские финансовые компании могут предоставлять другие финансовые услуги в зависимости от полученной лицензии.

Основные услуги для физических лиц

• Сберегательные депозиты;
• Потребительские кредиты;
• Платежные карты;
• Обмен валют;
• Банковские сейфы;
• Текущие счета;
• Денежные переводы;

Основные услуги для юридических лиц

• Вклады на депозитах;
• Текущие счета;
• Обмен валют;
• Обслуживание международной торговли;
• Прием платежей от населения;
• Зачисление и перевод средств;
• Кредиты (на развитие бизнеса, на текущие нужды, кредитные линии и овердрафты);

Как выбрать надежный банк?

Банки предлагают различные условия обслуживания, ставки по депозитам и кредитам, комиссионные за денежные переводы, обмен валют и обслуживание текущих счетов. Выбирая конкретную финансовую услугу, нужно изучать условия в разных банках и сравнивать их.

Выбирая банк, важно убедиться в его надежности, исследовав следующую информацию:

• Лицензия. Поинтересуйтесь на сайте НБУ, когда была выдана лицензия на виды услуг, есть ли среди них нужные Вам услуги;
• Рейтинг банка. Оценки, которые выставляют украинские и международные рейтинговые агентства. Чем выше рейтинг, тем меньше рисков для вкладчиков;
• Прибыльность. На сайте НБУ можно найти информацию, является ли деятельность банка прибыльной, или убыточной;
• Кредитный портфель. Если в кредитном портфеле большой процент проблемных кредитов (таких что не выплачиваются должниками), вероятность банкротства высокая;
• Ликвидность активов. Проверьте финансовую отчетность и посмотрите на уровень ликвидности активов. Чем он выше, тем ниже риск банкротства и несвоевременного возврата депозитов;
• Новости и отзывы. Если в новостях много негативных публикаций о банке или о его владельцев, или отзывы клиентов преимущественно негативные — это повод задуматься;
• Владельцы банка. Информация о владельцах помогает оценить риски, связанные с политическими событиями в стране и за рубежом.

Выбирая отдельную услугу, стоит обратить внимание на конкретные условия. Например, где находится отделение, или банкоматы, какая комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, или как пополнить свой счет.