Депозиты

Самым популярным видом инвестиций в Украине является банковский сберегательный депозит. На сегодняшний день банки предоставляют несколько типов вкладов, комбинируя проценты, периодичность и условия, поэтому каждый для себя способен подобрать лучший депозит исходя из индивидуальных потребностей.

Сберегательные депозиты делятся на: до востребования, накопительные и срочные.

Депозит до востребования

Другими словами универсальный, который позволяет периодически пополнять и снимать денежные средства. Проценты начисляются на фактический остаток на счету, а договор продлевается неограниченное количество раз. Доходность таких депозитов низкая, а капитализация процентов — не предусмотрена.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 6-11% годовых
В долларах 1-1,25%
В евро 0,5%
Срок вклада 12 месяцев

Накопительный депозит

Накопительный депозит — классический вид накоплений: можно пополнять, но нельзя снимать до установленного периода. Начисление процентов осуществляется в конце срока. Данный вид депозита лучше всего подойдет для сбережения на какие-либо цели. Очень часто такие вклады открывают родители для детей, чтобы накопить на обучение, покупку квартиры или транспортного средства.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 10-12% годовых
В долларах 0,25-1%
В евро 0,01-0,5%

Срочный сберегательный депозит

Срочный депозит открывается на четко определенный период от 1 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия (только разорвав договор с банком с потерей начисленные проценты + компенсация). Пополнение возможно во время продлении срока депозита. Проценты начисляются ежедневно с первого дня и выплачиваются в конце срока действия договора или же ежемесячно.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 8-10% годовых
В долларах 0,01-1,75%
В евро 0,01-0,5%

Нужно ли платить налоги?

Да, в Украине с 2015 года на прибыль по депозитам (по процентам) начисляется налог - 19,5% (18% + военный сбор 1,5%), который автоматически перечисляется в бюджет.

Нужно ли подтверждать доходы?

Нет, при оформлении сберегательного депозита на требуют справку о доходах.

Как продлить срок хранения денег на депозите?

Срок автоматически продлевается, если в указанный срок вкладчик не обратился в банк, чтобы снять деньги с депозита. Если нужно изменить условия договора, в этот период нужно обратиться в банк, чтобы вложить новый договор или самостоятельно сделать это онлайн.

Как пополнять сберегательный депозит?

Пополнить депозит можно в кассе банка или в банковском терминале наличными или безналичным способом с карточки или денежным переводом из другого банка. Можно настроить автоматическое пополнение депозита с карты.

На что обратить внимание до подписания договора?

  • Срок вклада, дата окончания срока вклада и период закрытия счета;
  • Предусмотрено досрочное расторжение договора, в каких случаях, и как нужно действовать;
  • Есть ли штраф за досрочное снятие средств, или теряются начисленные проценты;
  • Какая процентная ставка по вкладу, как происходит выплата процентов;
  • Какой минимальный размер депозита, возможно ли пополнение;
  • Продолжается ли договор автоматически, и как его отключить;

Нужно ли предоставлять документы о легальных доходах?

Если ежемесячные взносы на депозит превышают 30 000 грн, банк может потребовать документы о происхождении средств.

Возврат средств, размещенных на депозитах граждан обеспечивает Фонд гарантирования вкладов, но только депозитов в гривне, и в размере до 200 000 гривен включая начисленные проценты. Мы не рекомендуем класть на депозит средства на большую сумму.

Сберегательный депозит в пользу ребенка

Чтобы обеспечить будущее своих детей, родители могут открыть сберегательный счет для ребенка в одном из банков. На языке юристов такой депозит называется — вклад в пользу третьего лица .

Почти все банки предлагают открыть долгосрочный депозит в пользу ребенка в гривне или иностранной валюте. Преимуществом долгосрочного вклада является то, что проценты капитализируются и вклад растет.

Банки предлагают такие процентные ставки по депозитам для детей:

В гривне 9-10,5% годовых
В долларах 0,01-1,75%
В евро 0,01%

Договор по депозиту в пользу ребенка можно разорвать раньше срока, в таком случае проценты будут начислены по ставке депозита до востребования.

Из популярных карт стоит выделить Универсальную карту Приват Банка. Это платежная карта для повседневного использования и для зачисления средств с депозита!

  • Снятие наличных — без комиссии
  • Прибыль на остаток — 7%
  • Пополнение карты — 0,5%
  • Оплата за покупки — без комиссии
  • Кэшбек на счет «Бонус Плюс»
ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Пенсионный депозит

Обеспечить себе достойную пенсию в будущем поможет пенсионный накопительный вклад, открытый в одном из негосударственных пенсионных фондов. После выхода на пенсию можно снять сразу всю сумму или получать ежемесячные выплаты.

Собранные на персональном счете средства можно снять досрочно только в случае тяжелой болезни или выезда на постоянное проживание за границу. Персональные пенсионные сбережения могут быть переданы наследникам

Некоторые банки предлагают пенсионерам открыть обычный сберегательный счет под названием Пенсионный депозит. Такой вклад не предназначен для сбережений на будущую пенсию. Он помогает пенсионерам сэкономить деньги для любых других нужд, откладывая часть пенсии, которую они уже получают.

Депозитные сертификаты банков

Альтернативой обычным банковским депозитам может стать депозитный сертификат банка. Это именная ценная бумага, которую можно использовать в качестве залога для получения кредита. Сертификат выдается к вкладу в валюте и удостоверяют право ее владельца на получение суммы с процентами одним платежом по окончании срока.

Банки, которые предлагают депозитные сертификаты для вкладов в валюте:

Банк Процентные ставки (USD / EUR)
Приват Банк 3% / 1,25% годовых
ТАСкомбанк 2,5% / 1% годовых
Южный 2,5% / 1% годовых

Депозиты онлайн

По предложению на этот вид услуг, ассортимент настолько велик, что несложно затеряться в представленной информации. Одним из аргументов выступает возможность вложения своих сбережений как инвестиций в завтрашний день. И только нестабильная и несовершенная финансовая система заставляет задуматься над всеми плюсами и минусами данных услуг.

Чтобы облегчить выбор клиента, банки предлагают свои услуги в онлайн-режиме. Не выходя из дома, он имеет возможность по своему усмотрению выбрать перспективные предложения и сделать удачные инвестиции. Для проведения такой манипуляции достаточно выбрать сайт известного банка и сделать пару кликов.

Например, Ощадбанк для клиентов банка приводит простые подсказки. В первую очередь нужно:

  • определить сумму вклада;
  • выбрать валюту (гривневый или валютный депозит);
  • период вклада;
  • выплату процентов;
  • виды подсчета процентов к основной сумме депозита;
  • выбрать варианты пополнения счета;

После чего производится выбор из предложенных депозитов. Остается только выбрать самый выгодный. Окончательное подтверждение оформления депозита приходит в виде пароля в смс-сообщении. Информация о балансе и все последующие операции по депозиту отражаются в «Карты и счета».

Дополнительно подписывать договор в отделении банка нет необходимости. Вся текущая информация отображается на сайте АО «Ощадбанк» в Договоре комплексного банковского обслуживания. Пролонгацию можно провести онлайн, но нужно убедиться, что это прописано в условиях.

Пассивный доход в наше время — большая соблазн. Депозит это один из вариантов получения такой прибыли. Клиент выступает кредитором, он дает кредит банку, за это банк в свою очередь выплачивает вознаграждение в виде процентов за хранение средств.

Есть несколько стратегий, чтобы увеличить свою прибыль при оформлении депозита. Популярные из них:

  • доход от программ лояльности — привилегии для постоянных клиентов. Чем больше период депозита, тем больше может быть процентная ставка. Пролонгация договора также гарантирует повышение ставки. Например, банки «ПриватБанк» и «Аваль» бесплатно выдают карту Platinum для клиентов срочного депозита более 1 млн. грн. Один минус при таких вкладах, в одном банке не вложите большую сумму денег, ведь Фонд гарантирования возвращает только 200 тыс. грн.;
  • депозиты с возможностью пополнения. Выбирается наибольшая ставка из предлагаемых банками. Суммы вкладов при такой схеме лучше делать небольшими, а затем пополнять их при первой возможности. В современных условиях финансирования, банки начали дополнительно себя страховать, ограничивая суммы пополнения вкладов. ПриватБанк предоставляет возможность пополнять депозит не более чем на 50 тыс. грн. в месяц при высокой процентной ставке. При окончании срока действия договора приходится искать другие банки;
  • депозиты сезонные. Ставка зависит от разницы курсов валют. Известно, что осенью курс доллара поднимается и к началу зимы достигает эпопею. Кто ориентируется на этих колебаниях, то есть шанс неплохо подзаработать на вкладах и обменах;

В какой банк лучше положить депозит

Владельцем депозита может стать совершеннолетний гражданин с любым социальным статусом и независимо какими доходами. Из документов нужно только оригиналы паспорта и ИНН, при наличии биометрического паспорта могут требовать справку о регистрации места жительства. Следует обратить внимание на категорию банка, выбрать лучшие условия программ, годовые процентные ставки и подписать соглашение.

Оформление депозитов онлайн

Для оформления депозита онлайн, интернет-банк предоставляет клиенту полную свободу в действиях. Здесь все обходится без посредников. Банкам такой вариант подходит, не нужно дополнительно оплачивать труд кассирам, менеджерам и тому подобное. Поэтому финучреждения готовы изрядно поощрять самых вкладчиков и обещать им хороший заработок.

Преимущества и недостатки депозитов

  • Удобный способ сэкономить некоторую сумму для дорогих покупок или дальнейшего инвестирования;
  • При стабильной ситуации в стране хранить деньги на банковском счете безопаснее, чем дома;
  • Начисленные по вкладу проценты компенсируют инфляцию;
  • Срочные депозиты помогают преодолеть соблазн тратить все заработанное;

  • Долгосрочные депозиты относятся к рисковым, так как невозможно предсказать будущее;
  • Снять деньги с депозита раньше срока невозможно, если это не указано в условиях договора;

Некоторые особенности современных депозитов

Сегодня финансовые учреждения предлагают вкладчикам достаточно гибкие условия открытия сберегательных вкладов. Клиенту банка не нужна сберегательная книжка, он может самостоятельно открывать и закрывать различные депозиты, пользуясь онлайн приложением.

  • С сберегательного счета до востребования самостоятельно можно снять деньги на карту или оставить до окончания срока. Проценты по вкладу могут перечисляться на карточку ежемесячно, или капитализироваться — добавляться к сумме депозита;
  • Банки в основном предусматривают автоматическое перечисление процентов по накопительному депозиту, если клиент снимает деньги раньше срока. Проценты при таких условиях теряются или начисляются по более низкому тарифу;
  • При продлении срока проценты могут варьироваться в зависимости от ставок, установленных банком на момент пролонгации, также предусмотрены дополнительные надбавки к ставке;

Как снять деньги со срочного депозита

После кризиса 2015 года банковские депозиты были четко разделены на срочные и до востребования. Банки имеют полное право не возвращать срочные вклады до даты, указанной в договоре. Такие условия закреплены поправками в законодательном акте о вкладах на банковских депозитах, которые были приняты Верховной Радой в 2015 году (Закону Украины №424-VII «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно условий возврата срочных депозитов»).

Рекомендации

  • Срочные депозиты на длительный период связанные с риском для вкладчика, если в стране нестабильная ситуация, поэтому подумайте над тем, чтобы делать вклады на короткий срок 1-3 месяца с автоматическим продлением;
  • Сравнивайте всевозможные показатели и рейтинги банков, которые рассматриваются — в итоге выбрав самый надежный. Это особенно важно, если Вы планируете положить деньги на длительный период;
  • В условиях девальвации гривны, валютные депозиты наиболее выгодны на краткосрочных вкладах. На длительный период этот вид депозита менее доходный, так как за 10 лет доллары и евро потеряли 10% покупательной способности;
  • Не рекомендуем вкладывать большие суммы в депозиты нестабильных банков, которые привлекают внимание повышенными ставками. После ликвидации банка, из фонда гарантирования вкладов Вам вернут не более 200 000 гривен;
Депозиты в ТАСкомбанк

Банк ТАС предлагает две депозитных программы для физических лиц, каждая из которых имеет свои индивидуальные...

Депозиты в Альфа Банк

Положить деньги на сберегательный депозит в Альфа Банке можно с 18 лет. Также взрослые могут открыть вклад в пользу...

Депозиты в ПриватБанк

ПриватБанк предлагает удобные и выгодные условия для сбережения средств. Положить деньги на депозит можно без...

Депозиты в Idea Bank

Депозит в Idea Bank могут открыть резиденты Украины и иностранцы, имеющие постоянную регистрацию. Счета открываются в...

Поиск по сайту