Депозиты

Самым популярным видом инвестиций в Украине является банковский сберегательный депозит. На сегодняшний день банки предоставляют несколько типов вкладов, комбинируя проценты, периодичность и условия, поэтому каждый для себя способен подобрать лучший депозит исходя из индивидуальных потребностей.

Сберегательные депозиты делятся на: до востребования, накопительные и срочные.

Депозит до востребования

Другими словами универсальный — позволяет периодически пополнять и снимать денежные средства. Проценты начисляются на фактический остаток на счету, а договор продлевается неограниченное количество раз. Доходность таких депозитов низкая, а капитализация процентов — не предусмотрена.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 6-11% годовых
В долларах 1-1,25%
В евро 0,5%
Срок вклада 12 месяцев

Накопительный депозит

Накопительный депозит — классический вид накоплений: можно пополнять, но нельзя снимать до установленного периода. Начисление процентов осуществляется в конце срока. Данный вид депозита лучше всего подойдет для сбережения на какие-либо цели. Очень часто такие вклады открывают родители для детей, чтобы накопить на обучение, покупку квартиры или транспортного средства.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 10-12% годовых
В долларах 0,25-1%
В евро 0,01-0,5%

Срочный сберегательный депозит

Срочный депозит открывается на четко определенный период от 1 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия (только разорвав договор с банком с потерей начисленные проценты + компенсация). Пополнение возможно во время продлении срока депозита. Проценты начисляются ежедневно с первого дня и выплачиваются в конце срока действия договора или же ежемесячно.

Условия

Валюта Процентная ставка
В гривне 8-10% годовых
В долларах 0,01-1,75%
В евро 0,01-0,5%

Нужно ли платить налоги?

Да, в Украине с 2015 года на прибыль по депозитам (по процентам) начисляется налог - 19,5% (18% + военный сбор 1,5%), который автоматически перечисляется в бюджет.

Нужно ли подтверждать доходы?

Нет, при оформлении сберегательного депозита на требуют справку о доходах.

Как продлить срок хранения денег на депозите?

Срок автоматически продлевается, если в указанный срок вкладчик не обратился в банк, чтобы снять деньги с депозита. Если нужно изменить условия договора, в этот период нужно обратиться в банк, чтобы вложить новый договор или самостоятельно сделать это онлайн.

Как пополнять сберегательный депозит?

Пополнить депозит можно в кассе банка или в банковском терминале наличными или безналичным способом с карточки или денежным переводом из другого банка. Можно настроить автоматическое пополнение депозита с карты.

На что обратить внимание до подписания договора?

  • Срок вклада, дата окончания срока вклада и период закрытия счета;
  • Предусмотрено досрочное расторжение договора, в каких случаях, и как нужно действовать;
  • Есть ли штраф за досрочное снятие средств, или теряются начисленные проценты;
  • Какая процентная ставка по вкладу, как происходит выплата процентов;
  • Какой минимальный размер депозита, возможно ли пополнение;
  • Продолжается ли договор автоматически, и как его отключить;

Нужно ли предоставлять документы о легальных доходах?

Если ежемесячные взносы на депозит превышают 30 000 грн, банк может потребовать документы о происхождении средств.

Возврат средств, размещенных на депозитах граждан обеспечивает Фонд гарантирования вкладов, но только депозитов в гривне, и в размере до 200 000 гривен включая начисленные проценты. Мы не рекомендуем класть на депозит средства на большую сумму.

Сберегательный депозит в пользу ребенка

Чтобы обеспечить будущее своих детей, родители могут открыть сберегательный счет для ребенка в одном из банков. На языке юристов такой депозит называется — вклад в пользу третьего лица .

Почти все банки предлагают открыть долгосрочный депозит в пользу ребенка в гривне или иностранной валюте. Преимуществом долгосрочного вклада является то, что проценты капитализируются и вклад растет.

Банки предлагают такие процентные ставки по депозитам для детей:

В гривне 9-10,5% годовых
В долларах 0,01-1,75%
В евро 0,01%

Договор по депозиту в пользу ребенка можно разорвать раньше срока, в таком случае проценты будут начислены по ставке депозита до востребования.

Из популярных карт стоит выделить Универсальную карту Приват Банка. Это платежная карта для повседневного использования и для зачисления средств с депозита!

  • Снятие наличных — без комиссии
  • Прибыль на остаток — 7%
  • Пополнение карты — 0,5%
  • Оплата за покупки — без комиссии
  • Кэшбек на счет «Бонус Плюс»
ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Пенсионный депозит

Обеспечить себе достойную пенсию в будущем поможет пенсионный накопительный вклад, открытый в одном из негосударственных пенсионных фондов. После выхода на пенсию можно снять сразу всю сумму или получать ежемесячные выплаты.

Собранные на персональном счете средства можно снять досрочно только в случае тяжелой болезни или выезда на постоянное проживание за границу. Персональные пенсионные сбережения могут быть переданы наследникам

Некоторые банки предлагают пенсионерам открыть обычный сберегательный счет под названием Пенсионный депозит. Такой вклад не предназначен для сбережений на будущую пенсию. Он помогает пенсионерам сэкономить деньги для любых других нужд, откладывая часть пенсии, которую они уже получают.

Депозитные сертификаты банков

Альтернативой обычным банковским депозитам может стать депозитный сертификат банка. Это именная ценная бумага, которую можно использовать в качестве залога для получения кредита. Сертификат выдается к вкладу в валюте и удостоверяют право ее владельца на получение суммы с процентами одним платежом по окончании срока.

Банки, которые предлагают депозитные сертификаты для вкладов в валюте:

Банк Процентные ставки (USD / EUR)
Приват Банк 3% / 1,25% годовых
ТАСкомбанк 2,5% / 1% годовых
Южный 2,5% / 1% годовых

Преимущества и недостатки депозитов

  • Удобный способ сэкономить некоторую сумму для дорогих покупок или дальнейшего инвестирования;
  • При стабильной ситуации в стране хранить деньги на банковском счете безопаснее, чем дома;
  • Начисленные по вкладу проценты компенсируют инфляцию;
  • Срочные депозиты помогают преодолеть соблазн тратить все заработанное;

  • Долгосрочные депозиты относятся к рисковым, так как невозможно предсказать будущее;
  • Снять деньги с депозита раньше срока невозможно, если это не указано в условиях договора;

Некоторые особенности современных депозитов

Сегодня финансовые учреждения предлагают вкладчикам достаточно гибкие условия открытия сберегательных вкладов. Клиенту банка не нужна сберегательная книжка, он может самостоятельно открывать и закрывать различные депозиты, пользуясь онлайн приложением.

  • С сберегательного счета до востребования самостоятельно можно снять деньги на карту или оставить до окончания срока. Проценты по вкладу могут перечисляться на карточку ежемесячно, или капитализироваться — добавляться к сумме депозита;
  • Банки в основном предусматривают автоматическое перечисление процентов по накопительному депозиту, если клиент снимает деньги раньше срока. Проценты при таких условиях теряются или начисляются по более низкому тарифу;
  • При продлении срока проценты могут варьироваться в зависимости от ставок, установленных банком на момент пролонгации, также предусмотрены дополнительные надбавки к ставке;

Как снять деньги со срочного депозита

После кризиса 2015 года банковские депозиты были четко разделены на срочные и до востребования. Банки имеют полное право не возвращать срочные вклады до даты, указанной в договоре. Такие условия закреплены поправками в законодательном акте о вкладах на банковских депозитах, которые были приняты Верховной Радой в 2015 году (Закону Украины №424-VII «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно условий возврата срочных депозитов»).

Рекомендации

  • Срочные депозиты на длительный период связанные с риском для вкладчика, если в стране нестабильная ситуация, поэтому подумайте над тем, чтобы делать вклады на короткий срок 1-3 месяца с автоматическим продлением;
  • Сравнивайте всевозможные показатели и рейтинги банков, которые рассматриваются — в итоге выбрав самый надежный. Это особенно важно, если Вы планируете положить деньги на длительный период;
  • В условиях девальвации гривны, валютные депозиты наиболее выгодны на краткосрочных вкладах. На длительный период этот вид депозита менее доходный, так как за 10 лет доллары и евро потеряли 10% покупательной способности;
  • Не рекомендуем вкладывать большие суммы в депозиты нестабильных банков, которые привлекают внимание повышенными ставками. После ликвидации банка, из фонда гарантирования вкладов Вам вернут не более 200 000 гривен;
Депозит в Монобанк

Монобанк является продуктом Универсал банка, 100% владельцем которого является Сергей Тигипко. Согласно этому,...

Поиск по сайту