В 2019 году президент анонсировал уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту до 10%. Что из этого вышло и смогут ли украинцы приобрести недвижимость по сниженной процентной ставке расскажем в данном материале.

Что такое ипотека на жилье

До сих пор считаете, что ипотека — это кредит на жилье? На самом деле ипотека — это залог недвижимости. То есть, Вы берете деньги в банке, а в качестве гарантии выплаты заставляете жилье, приобретенное за кредитные средства. Например, если у Вас уже есть квартира и Вы возьмете кредит под ее залог, то это тоже будет ипотекой. Крупные украинские банки такие как Ощадбанк, Приватбанк, УкрэксимБанк давно предлагают кредиты на жилье, правда условия по этим кредитам драконовские.

Ипотека — удобный финансовый инструмент, который позволяет купить жилье в гривневой валюте без привязки к курсу доллара и рассчитать скорость возврата долга. При этом квартира будет собственностью должника.

Существует немало типов ипотеки, выделяемые по виду объекта, способом расчета, видом недвижимости, социальным статусом заемщика и другим. В общем выделяют такие категории ипотечного кредитования:

  • квартира в новостройке (заемщик может брать кредит на ранних стадиях строительства, что позволит сэкономить);
  • вторичная недвижимость (самый простой тип ипотечного кредита. Здесь предлагается выгодная процентная ставка и маленькие сроки заключения кредитного договора);
  • загородная недвижимость (оформляют при желании купить дачу, коттедж или таунхаус);
    строительство (этот вид предлагается на строительство собственного дома, если заемщик владеет земельным участком);

Ипотека в Украине

Ипотечный кредит в Украине не слишком выгодно. Нередко реальная процентная ставка превышает 30%. Дополнительные трудности создают и жесткие требования финансовых учреждений. Планируя получить ипотечный кредит на жилье на сумму от 500 000 до 1 000 000 грн. на срок не более 7 лет необходимо иметь минимальный ежемесячный доход 20 000 грн. Не менее должны зарабатывать другие члены семьи. Основными банками, предлагающими кредит на жилье можно считать Ощадбанк и ПриватБанк.

В конце 2019, когда курс доллара несколько снизился, часть финансовых учреждений предлагала программы ипотеки с процентной ставкой от 16,9 до 19%. Однако заемщикам выдвинули специфические требования;

  • кредит только для ФЛП, которые ведут особую деятельность (медицинские услуги, ИТ);
    дополнительное условие: минимум 1 год стажа работы по выбранному направлению;
  • минимальный заработок 15 тыс. грн на каждого члена семьи. Семья с 3 детьми должна зарабатывать минимум 75 тыс. грн.;
  • сумма ипотеки не более 50% от стоимости недвижимости. Получить ипотеку на сумму до 25% от суммы жилья значительно легче;
  • финансовые учреждения часто отказываются выдавать кредит на строительство первичного жилья. Поскольку заемщик получает лишь право на жилье, а в случае неуплаты банка будет нечего взять;

Кроме того, есть еще скрытые платежи:

  • страхование жизни и здоровья на весь срок, а это примерно 1% от общей суммы займа;
  • ежегодное страхование недвижимости;
  • комиссия при выдаче, около 1%;
  • оценка недвижимости тоже происходит на счет заемщика;

Закон об ипотеке

На начало 2020 года состоялись первые положительные сдвиги по ипотеке. Руководство Нацбанка поделился намерениями снизить процентные ставки по ипотеке, что должно активизировать рынок новостроек.

По состоянию на 2020 год гривневая стоимость банковских ресурсов составляет 8-9%, что делает возможной процентную ставку 14-15%. Руководство НБУ утверждает, что такой прогресс позволит сделать ипотечный кредит более дешевым. В текущем году учетная ставка составляет всего 8%, это рекордный минимум, поскольку еще в 2018 году эта цифра достигала 13,5%.

Первоначальная цель государства — ипотека под 10%. Однако в нынешних реалиях это невозможно. Причина — инфляция и учетная ставка Нацбанка. По словам президента, эти сложности более технические, поэтому со временем их сгладят, что позволит достичь цели.

Для удешевления ипотеки понадобится комплексный подход. Государство должно гарантировать кредиторам возврат средств в случае неуплаты долга заемщиком. С этой целью заемщик не сможет приобрести право собственности пока не оплатит всю сумму. Кроме того, в государстве должна будет стабильная политическая ситуация.

Снижена процентная ставка доступна только некоторым категориям украинцам и при условии выполнения ряда требований. Еще в начале 2020 года реальная ипотечная ставка стартовала от 18% — для отдельных проектов при условии финансирования государственными банками, до 25% доходила процентная ставка при микро-ипотеке, то есть когда к полной сумме не хватает до 15% суммы.

По состоянию на август 2020 года процентная ставка немного снизилась. Однако для рядового гражданина сумма остается заоблачной.

Кредит на жилье от Ощадбанка

Государственный Ощадбанк предлагает ипотеку под 9,99%. Но возможность воспользоваться имеют не все. Льготная процентная ставка доступна только отдельным категориям:

  • госслужащие;
  • медики;
  • работники полиции;
  • работники ДСНС;

Такая возможность действовала только до 9 октября, а приобрести жилье можно только с вторичного рынка.

Все остальные категории населения могут взять ипотеку с минимальной процентной ставкой 13,49%. Конечно, это заметный прогресс, поскольку еще в 2019 году минимальная процентная ставка составляла 20%. В январе 2020 года процентная ставка снизилась до 15-16%. В апреле стартовала программа 9,99% для медицинских работников. Другие категории могут оформить ипотеку под 13,5%. Со временем процентная ставка будет снижаться.

Куда обратиться за ипотекой

Гражданам, которые готовы оформить ипотечный кредит необходимо обратиться в ближайшее отделении Ощадбанка.

Для оформления понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о браке, паспорт и код жены / мужа;
  • свидетельство о разводе (при наличии);
  • документы о доходе за последние 6 месяцев;

Дополнительно могут понадобиться другие документы, поэтому стоит дополнительно уточнить в банке. После сбора всех документов, понадобится предоставить их в банк для проверки. После с заемщиком и продавцом согласуют дату подписания договора.

Также перед получения средств понадобится оформить страховку. После подписывается договор о выдаче кредита и передаче недвижимости.