Приобретение квартиры — это выгодная инвестиция, которая обеспечивает комфортное проживание и сохраняет наши деньги. Кредит на квартиру дает возможность сразу поселиться в собственном доме, не тратя деньги на дорогую аренду. Собственное жилье дарит нам ощущение защищенности и уверенности в завтрашнем дне.

Кредит на квартиру — это ипотечный кредит, который предоставляется на покупку новой квартиры с оформлением ее под залог на период погашения долга. Относится к долгосрочным потребительским кредитам

Кредит на квартиру в Украине

Взять кредит на квартиру в Украине можно в 14 крупнейших банках. Процентная ставка зависит от суммы займа, размера первого взноса и срока ее возвращения. Рассчитывать можно на следующие условия:

Показатель Значение
Сумма кредита до 3 млн. грн
Срок кредита до 20 лет
Кредит на новую квартиру APR 6-16%
Рассрочка от застройщика (до 2-х лет) APR 5-12%
Вторичный рынок APR 15-16%
Разовая комиссия до 1% от суммы
Авансовый взнос, минимум от 20%
С какого возраста можно оформить с 25 лет
Размер доходов на 50% больше, чем платежи
Справка о доходах за 12 месяцев (24 для ФЛП)

Квартира в кредит — плюсы и минусы

  • Кредит на жилье позволяет комфортно жить уже сегодня, а не через 20 лет
  • Вложение средств в собственную квартиру, а не в аренду и ремонт чужой квартиры
  • При покупке квартиры в кредит не взимается налог на прибыль
  • К государственной налоговой скидки можно включить как часть начисленных процентов
  • Рост цены на недвижимость и инфляция могут снизить общую переплату

  • Общая сумма, выплаченная за весь срок, значительно превышает рыночную стоимость в день покупки
  • Необходимость страхования объекта залога и жизни заемщика увеличивает общие расходы
  • Потеря источника прибыли грозит потерей заложенной недвижимости

Особенности кредита

Куплена на кредитные средства квартира сразу переходит в собственность покупателя, но его права ограничены до полного погашения долга.
Нахождение квартиры в залоге свидетельствует специальный договор — закладная. Он подлежит обязательной регистрации у государственного нотариуса.
В квартире можно проживать вместе с семьей, сдавать в аренду или использовать для других целей.
Невозможно продать или подарить заложенную квартиру без разрешения банка.

Могу ли я взять кредит на жилье в иностранной валюте?

К 2015 году в Украине можно было получить кредит на квартиру в долларах или евро. В 2020 году ипотечные кредиты в иностранной валюте не выдает ни один банк.

Какую часть от стоимости квартиры покрывает кредит?

Кредит на квартиру может покрывать от 90% стоимости квартиры, не менее 10% необходимо внести за собственные средства.

Какой минимальный доход нужно иметь?

Все зависит от суммы кредита и размера ежемесячных платежей. Размер платежа по графику не должен превышать 50% от заработной платы.

Какая разница между фиксированной и плавающей ставкой?

Устанавливая не фиксированную ставку банк частично перекладывает риски на клиента. Если кредит выдается на срок более 5 лет, банки предпочитают не фиксированную ставку. В соглашении указывают сроки ее просмотра или привязывают размер до базовой ставки центрального банка.

Кредит на квартиру дают без страхования?

Нет, оплата полисов личного страхования и объекта недвижимости является обязательным условием. Банки предлагают скидки 0.5-1%, при условии, что страховой полис будет приобретен у одного из партнеров.

Фактор платежеспособности

Финансовые организации занимают деньги на приобретение жилья только гражданам Украины, которые соответствуют их требованиям. Ни один банк не даст кредит на квартиру без углубленного анализа платежеспособности заемщика и его кредитной истории.

Расчет ежемесячных платежей выполняют так, чтобы остаток денег превышал прожиточный минимум для каждого члена семьи. Подготовить придется примерно такой пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • справку о стаже и доходах за последний год;
  • справку о составе семьи;
  • выписку с банковского счета за последний год или полгода;

Кредиты без залога недвижимости

Если для покупки квартиры нужно занять относительно небольшие средства, альтернативой ипотеке может стать кредит наличными без залога недвижимости.

Банк Процентные ставки, годовых
Idea Bank от 48%
ОТП Банк от 49%
Кредобанк от 35%
Альфа Банк от 39%

Что выбрать, аннуитет или классику?

Аннуитет — увеличивает стоимость займа, но одинаковые взносы равномерно нагружают бюджет. Эта схема связана с большим риском для заемщика, так как первые платежи состоят преимущественно из процентов, чем из тела кредита.

Классика — позволяет быстрее погасить долг, постепенно уменьшить ежемесячные выплаты и немного сэкономить на общей переплате. Она лучше всего подходит для людей, которые планируют досрочно погасить долг.

На что обратить внимание

  • Размер и вид ставки (фиксированная или переменная);
  • Размер комиссии за выдачу кредита;
  • Предусмотрены ли дополнительные платежи;
  • Стоимость и условия страхования;
  • Способ погашения (аннуитет или классика);
  • График погашения, размер ежемесячных взносов;
  • Какие санкции предусмотрены в случае задержки платежей;
  • Возможно продление срока, реструктуризация долга;
  • Предусмотрена ли возможность кредитных каникул;
Важно: Взвесьте все риски и преимущества для Вас, не берите кредит на квартиру, если есть сомнения в стабильности Вашего финансового состояния. В случае невозврата долга Ваша квартира станет собственностью кредитора

Квартира от застройщика

Приобретение квартиры в рассрочку может быть выгоднее, чем кредит на квартиру от банка. Выгоднее заключать договор (условие) с застройщиком на начальном этапе возведения дома. Срок выплаты будет максимальным и наименее обременительным для бюджета.

Большинство застройщиков требуют аванс от 10% и полную выплату стоимости квартиры до ввода дома в эксплуатацию. Некоторые застройщики допускают выплату остатка в размере 10-15% в течение 1-2 лет после сдачи объекта. В таком случае рассрочка может быть растянута во времени на 4-5 лет.

Зачем сравнивать кредиты

Банки выдают кредиты на квартиру с различными условиями. На первый взгляд небольшие проценты могут показаться привлекательными. Но на общую стоимость кредита влияют еще и дополнительные комиссии. Приведем пример:

Показатель Банк А Банк Б
Сумма кредита 500 000 500 000
Срок кредитования 20 лет 20 лет
Ставка 17% 19%
Разовая комиссия 1% 1,5%
Ежемесячная комиссия 0,20% нет
Проценты, грн 1 700 000 190 000
Разовая комиссия, грн 5000 5000
Ежемесячная комиссия, грн 24 000
Эффективная ставка 20,40% 19,05%
Общая переплата, грн 1 945 000 1 905 000

На примере выше, Вы можете убедиться, что кредит в банке Б стоит дороже, чем в банке А, хотя не первый взгляд кажется дешевле.

Кредит на квартиру в ПриватБанк

Сумма

до 2 000 000

Срок, лет

до 20

APR

от 12%

Аванс

от 25%

Комиссия

1%

Кредит на квартиру в Kredobank

Сумма

до 3 000 000

Срок, лет

до 20

APR

от 15%

Аванс

от 20%

Комиссия

1%

Кредит на б/у авто в CREDIT AGRICOLE

Сумма

до 4 000 000

Срок, лет

до 20

APR

от 16,56%

Аванс

от 50%

Комиссия

1%

Кредит на квартиру в ОЩАДБАНК

Сумма

до 3 000 000

Срок, лет

до 20

APR

от 15%

Аванс

от 13%

Комиссия

0,99%

Кредит на квартиру в Глобус Банк

Сумма

до 3 000 000

Срок, лет

до 20

APR

от 5%

Аванс

от 20%

Комиссия

от 1,9%

Кредит на квартиру в УКРГАЗБАНК

Сумма

до 5 000 000

Срок, лет

20

APR

от 15,5%

Аванс

от 20%

Комиссия

без комиссии