Кэшбек

Кэшбэк сегодня одна из главных возможностей увеличить количество пользователей банковской картой. «Бум кэшбек» в Украине произошел в 2015 году. Тогда количество банков предлагающих эту опцию выросло с 2 до 15.

Механика банковских кэшбек проста и эффективна. Выгоду от такой программы получают все: и банк, который ради клиента, заплатил небольшую комиссию, и сам владелец карты, когда часть потраченных денег к нему вернулась.

Сегодня практически невозможно встретить человека у которого нет платежной карты. Этот финансовый инструмент активно распространяется среди населения. Его значительная популярность среди граждан обусловлена доступностью и простотой использования. Учитывая, что каждый банк в Украине выпускает платежные карты, то на этом рынке действует значительная конкуренция. Поэтому вполне логично, что перед банками возникла необходимость расширять возможности платежного инструмента, чтобы его выделить среди других. С целью повышения их привлекательности банки наделяют платежные карты дополнительными функциями. И одним из наиболее популярных среди последних есть кэшбек (cashback)

Что такое кэшбек

Слово «кэшбек» дословно переводится с английского как возвращение наличных средств. Сегодня этот термин активно используется банками для обозначения бонусной программы, условиями которой предусмотрено возвращение части средств потраченных клиентами при расчетах платежными карточками. Данная опция увеличивает лояльность физических лиц к банку, мотивирует их больше рассчитываться платежной картой.

Опцию кэшбек можно встретить как в дебетовых, так и кредитных карточках. Ее указывают в процентах от размера безналичных расчетов. Чаще всего, банки устанавливают кэшбек по расчетам в торговой сети в размере 1%. Также часто отдельно выделяют расчеты:

  • на АЗС;
  • в кафе, ресторанах;
  • в кинотеатрах;
  • в такси;

В зависимости от банка условия кэшбек могут отличаться размерами возвращенных процентов. Например, в одном процент кэшбек за расчеты в кинотеатрах может достигать 5%, в других 2%.

Схема действия кэшбек

Схему действия кэшбек при использовании платежных карт можно представить следующим образом:

  • Клиент оплачивает в торговой точке товар по указанной цене;
  • Согласно условиям программы лояльности клиент получает определенный процент. Оплачивает его аффилиат (компания которая обеспечивает продавцу приток клиентов);
  • Источник кэшбек — это комиссионные, которые платит продавец аффилиат за каждого покупателя;

Основные параметры кэшбек

При выборе платежной карточки с кэшбек пользователям следует обращать внимание не только на размер процентов, но и на многие другие моменты. В частности:

  • за какие расчеты начисляется. Например, в один месяц кэшбек начисляется при оплате билетов в кино, во втором месяце банк устанавливает кэшбек за расчеты в АЗС и т.д.;
  • как можно использовать. Кэшбек можно обменивать на товары или услуги у партнеров банка, зачислять на свой карточный счет в гривнах, оплачивать мобильный телефон и Интернет и т.д.;
  • режим налогообложения — при конвертации бонусов начисленных по кэшбек в гривне с последующим зачисления на карточный счет с физического лица удерживается налог на доход в размере 18% и военный сбор — 1,5%;
  • когда бонусы становятся доступными. Согласно условиям программ кэшбек можно использовать в день платежа, через несколько дней, со следующего месяца и т.д.;
  • максимальная сумма выплаты. Все банки ограничивают максимальный размер кэшбек, который можно получить за месяц;

Какие бывают кэшбеки?

Существует два вида кэшбек — классический и бонусный. Классический кэшбек — это когда клиенту возвращается небольшая часть денег, которые он потратил, а бонусный — когда накопленные баллы или бонусы можно обменять на товар или услугу, предоставляемую партнером банка.

Партнерами банков по бонусной программе могут быть компании очень широкого профиля: магазины, аптеки, спортклубы и т.д.. А еще авиакомпании, АЗС или мобильные операторы. В любом случае клиенту возвращается часть баллов, которые он сможет обменять на то, что компания предлагает — скидку на товар, услугу, бензин, абонемент. Еще так можно пополнить счет на телефон, или даже обменять баллы на авиабилет. Один бонус обычно составляет от 1% до 20% суммы, которую было потрачено.

Банки сегодня охотно используют оба вида кэшбек. Так, классический кэшбек — вывод средств, практикуют, например, Monobank и «А-Банк». А по бонусной программе работают, например, «Глобус Банк» с программой GlobusBonus и «ПриватБанк» с «Бонус Плюс». Кстати, именно «ПриватБанк» первый в Украине начал предлагать своим клиентам кэшбек.

Также стоит отметить о программах банков O.Bank и «УкрСиббанк«, с которыми предоставляется кэшбек 5% по категории «Онлайн-покупки», второй банк предоставляет «чистый» кэшбек. Также мобильный банк Sportbank будет выгодным для спортсменов, ведь он оказывает наибольший кэшбек в категории «Спорт и фитнес» — 10%.

Как выбрать выгодный кэшбек?

Выбирая банковский кэшбек нужно поинтересоваться, что банк предлагает в качестве вознаграждения. Например, если Вы водитель, то вам нужен банк, который предлагает кэшбек в виде бонусов на бензин в партнерских АЗС. Или если Вы посещаете определенный спортклуб, но не пользуетесь авто, то вам нужно выбрать банк, у которого он в партнерах.

Выбирая банк, важно обращать внимание, по каким операциям Вам будет начисляться бонус. Нужно помнить, что некоторые банки предусматривают минимальную сумму, которую нужно потратить, чтобы Вам начислили бонус. Другие — лимит количества бонусных баллов в месяц.

Некоторые банки выбирают процент кэшбек в зависимости от количества свои партнеров. Чем их больше, тем ниже процент, который банк возвращает или в виде бонуса, или в виде баллов. Другой момент — сроки, в течение которых возвращается потраченные средства. Кэшбек может поступать мгновенно или в течение определенного времени.

Например, если Вы покупаете что-то, что можно вернуть, деньги или бонусы Вам засчитают по окончании срока возможного возврата — через 14 дней. Дело в том, что средства при этом замораживаются на эти две недели. Сделать это можно только в отношении товаров, которые подлежат возврату. Например, одежду, а не продукты со сроком годности. Некоторые банки возвращают Вам бонусы или баллы сразу — независимо от срока возврата.

Все это прописано в тарифах банка. Но, выбирая банк, нужно изучать тарифы в целом, а не только опцию кэшбек. Есть банки, в которых партнерские программы с магазинами, АЗС, спортклубами и тому подобное. Но в любом случае это перераспределение части дохода, который получают участники операции, в пользу клиента.

Кэшбэк от Монобанк

Кэшбэк представляет собой довольно таки популярную “фишку” или дополнение к кредитной и дебетовой карте. На...

Поиск по сайту