Кредиты

Кредиты появились через объективную необходимость в условиях экономического развития. Когда в одних участников хозяйственной деятельности появляются свободные деньги, а другие имеют в них временную нужду, тогда кредитование позволяет осуществить обмен средствами.

Все виды кредитов — какие бывают кредиты

Кредит — это денежные средства или другие материальные ресурсы, которые передаются во временное пользование за определенное вознаграждение (проценты) на условиях возвратности

Потребности и условия кредитования для разных заемщиков отличаются, поэтому все кредиты разделены на отдельные группы по определенным характеристикам. Давайте более подробно рассмотрим, какие бывают кредиты.

По типу кредитора

  • банковские — выдаются банками юридическим или физическим лицам в виде наличных или безналичных средств;
  • государственные — кредитование предприятий из государственного бюджета или заимствования средств государством посредством эмиссии денег, выпуска облигаций государственного займа;
  • международные — финансирование страны или ее субъектов другими странами под государственные гарантии возврата с выплатой процентов;

Виды государственных кредитов

Характеристика Вид
В зависимости от места получения Внутренние — привлеченные на территории страны
Внешние — предоставлены внешними кредиторами (МВФ, Международный банк реконструкции и развития)
В зависимости от вида заемщика Централизованные — получает правительство, уполномоченные государственные органы
Децентрализованные — получают местные органы власти
В зависимости от способа оформления Облигационные — с выпуском облигаций для размещения
Безоблигационные — размещаются под обеспечение или средства выдаются из государственной казны
По виду доходности Процентные — с зафиксированной в процентах доходностью
Беспроцентные — государственные ценные бумаги реализуются по цене ниже себестоимости
Выигрышные — государственные ценные бумаги участвуют в розыгрыше для выигрышного погашения

По способу кредитования

Товарные — предоставляются производителем или продавцом в виде товаров под долговые обязательства, с отсрочкой платежа до определенного срока и выплатой задолженности с процентами. Товарные кредиты помогают ускорить реализацию продукции и денежный оборот.

Коммерческие — предоставление финансовым учреждением средств в долг под проценты с целью получения прибыли. Средства предоставляются с целевым назначением для оплаты стоимости товаров или услуг или на любые цели. Кредит предоставляется на условиях поэтапного возврата долга и уплаты процентов за пользование деньгами в соответствии с установленным соглашением графику или в определенный срок.

В зависимости от срока

  • Долгосрочные — свыше 3 лет;
  • Среднесрочные — от 1 до 3 лет;
  • Краткосрочные — до 1 года;

За обеспечением

  1. Обеспечены залогом — с оформлением в залог недвижимости, ценного имущества, ценных бумаг. К ним относятся ипотечные кредиты (под залог недвижимого имущества), кредиты на авто, кредиты на квартиру, на приобретение основных фондов (оборудование, транспорт, производственные линии).
  2. Обеспечены гарантиями — кредитные линии для предприятий, или коммерческие кредиты для развития бизнеса, часто выдают под гарантии других юридических лиц. Гарантировать возврат кредита могут другие банки, крупные корпорации, страховые компании.
  3. Под поручительство — обеспечены поручительством другой частной компании или юридического лица, которые несут ответственность за выплату долга. Кредиторы требуют оформить поручительство третьего лица при оформлении необеспеченного залогом кредита людям с неподтвержденными доходами.
  4. Бланковые (без залога) — ничем не обеспечены наличные кредиты для физических лиц. К ним относятся кредитные карты, студенческие кредиты на обучение, персональные потребительские кредиты.

Какие бывают потребительские кредиты

Потребительский кредит — денежная ссуда для нужд отдельного домохозяйства, обычно имеет целевое назначение, выдается для конкретных видов потребления

Например — кредит на жилье, автокредит, рассрочка на приобретение бытовых товаров. Могут быть обеспеченными (ипотечные, ломбардные) или необеспеченными (экспресс кредит, микрокредит), долгосрочными или краткосрочными.

По назначению

Товарные (рассрочка) — непосредственно связана с торговлей и предназначена для покупки любых товаров с выплатой стоимости товара частями.

Денежные (кредиты наличными) — для кредитования физических лиц без определенного целевого назначения. Наличные можно снять с карты или получить в кассе банка, потратить, например — на лечение, обучение, путешествие, покупку товаров.

По способу оформления

Стандартные — предоставляются постоянным клиентам финучреждений, без повторной подачи документов, возможно в автоматическом режиме.

Одноразовые — выдают новым клиентам, которые обращаются впервые, и раньше не имели кредитных отношений с банком. Для оформления займа заемщик подает необходимые документы, справки.

Револьверные — это кредиты, которые автоматически обновляются в установленный соглашением срок. Контокоррентные — текущий счет с кредитным лимитом, который автоматически погашается с каждым поступлением средств и автоматически возобновляется после погашения задолженности. Например — кредитные карточки с лимитом, овердрафт.

Кредитная карта — это новый финансовый инструмент, который одновременно обеспечивает доступ к банковскому счету и к кредитованию. Кредитка обслуживает интересы трех участников экономических отношений — кредитора, заемщика и продавца потребительских товаров.

Кредит на бизнес

Залог успешного бизнеса — своевременное финансирование. Нужно вложить немало денег и сил, прежде чем новое...

Кредит на авто

Автомобиль — это средство передвижения и стиль жизни, но такое удовольствие не из дешевых. Можно взять кредит...

Поиск по сайту