Страхование

Никто не может предсказать будущее. Попав в сложную жизненную ситуацию мы вынуждены тратить сбережения, которые накапливаем годами. Люди придумали страхования, чтобы защититься от рисков и избежать значительных материальных потерь в случае стихийного бедствия, кражи, автомобильной аварии или ухудшения здоровья.

Понятие страхования

Страхование — это способ защиты от риска значительных финансовых потерь из-за ухудшения жизненных обстоятельств путем создания страховых фондов для возмещения возможных убытков.

Две стороны (страховая компания и лицо, желающее застраховаться) вкладывают страховое соглашение, согласно которому застрахованное лицо обязуется выплачивать регулярные взносы в обмен на возмещение страховщиком расходов, если они возникнут вследствие указанных в договоре обстоятельств.

Функции страхования

  • Управление рисками;
  • Снижение негативных последствий событий;
  • Формирование фондов для накопления финансовых резервов, используемых для покрытия убытков;
  • Экономия на случай страховых событий с возможностью выплаты страхователю, если событие не наступит;
  • Финансовый контроль за проведением страховых и инвестиционных операций для формирования и целевого использования страховых средств;
  • Инвестиционная деятельность по размещению капиталов в активы. Согласно договору страховая компания имеет право временно использовать накопленные средства для инвестиций в экономику для получения прибыли;

Принципы страхования

Для страховой деятельности характерно накопление финансовых резервов, достаточных для покрытия убытков, которые могут возникнуть в силу определенных обстоятельств, на случай которых заключается страховой договор. Основа деятельности страховщика — концентрация финансов с последующим их перераспределением в зависимости от потребностей.

Застрахованные лица, для которых страховое событие не наступит, не получают никаких выплат, а люди, которые понесли серьезные убытки, получают возмещение в размере, превышающем внесенные внесенные ими платежи. Таким образом последствия страхового события, встречающееся с кем-то одним — равномерно распределяются между всеми застрахованными.

Почему важно быть застрахованным?

  • Страхование помогает лучше спланировать жизнь и улучшить ее качество, чувствовать уверенность в будущем, позаботиться о детях и обеспеченную старость;
  • Страховые взносы могут работать как долгосрочный инвестиционный инструмент для накопления средств и покрытия рисков одновременно;
  • Заключив договор о страховании, Вы передаете страховщику собственные риски за определенную плату. Страховая компания получает платежи от многих людей и формирует из них страховой фонд, из которого выплачивает возмещение пострадавшим от несчастных случаев;
  • Если самостоятельно делать сбережения на «черный день», взносы должны быть значительно больше, так как собственных средств может не хватить на решение непредвиденных проблем;
  • Застраховав жизнь и здоровье мы чувствуем себя более уверенно, потому что знаем — в случае болезни и временной потери трудоспособности не останемся без денег. Расходы на лечение возьмет на себя страховая компания, а в случае смерти наши дети или близкие родственники получат денежную компенсацию;

Виды страхования в Украине

Страховые средства могут накапливаться на добровольных и обязательных условиях в зависимости от вида рисков, экономической и политической ситуации в стране.

В большинстве развитых стран с рыночной экономикой существует два основных способа страхования — обязательное социальное страхование, которое контролируется государственными и публично-правовыми организациями, и добровольное, которым занимаются негосударственные страховые компании.

Общеобязательное социальное

Для обеспечения социальной защиты населения в Украине принят закон «Об общеобязательном государственном социальном страховании». Для управления социальным обеспечением созданы специальные фонды, в которые поступают взносы от трудоспособных граждан. Они используются для социальной поддержки застрахованных людей, которым необходима материальная помощь.

На начало 2019 году в Украине функционируют три государственных фонда:

  • Фонд социального страхования — осуществляет выплату помощи в случае временной потери трудоспособности по болезни или несчастном случае на производстве, хронические профессиональные заболевания, и на похороны. Также из этого фонда выплачиваются пособия на беременность и роды, на медицинскую реабилитацию после перенесенных заболеваний.
  • Фонд социального страхования на случай безработицы — создан для временной поддержки людей, которые потеряли работу из-за увольнения или прекращения предпринимательской деятельности.
  • Государственный пенсионный фонд — выплачивает пенсии по возрасту и трудовым стажем, социальную помощь по случаю потери кормильца и пенсии людям с инвалидностью.

Личное негосударственное страхование

Государственная система социального страхования в полном объеме защищает граждан от финансовых рисков. Чтобы чувствовать себя более уверенным в завтрашнем дне можно заключить соглашение с частной страховой компанией.

Для осуществления страховой деятельности каждая компания получает лицензию от Нацкомиссии, что проводит государственное регулирование рынков финансовых услуг. На начало 2019 года страховые услуги в Украине оказывала 191 компания. Населению предлагают такие варианты защиты: медицинская страховка, страхование жизни, страхование имущества, автострахование.

Медицинская страховка

Может покрывать различные виды рисков, связанных с ухудшением здоровья. В зависимости от выбранного полиса страховая компания частично или полностью покрывает расходы, связанные с лечением.

Страхование жизни

Покрывает риски, связанные с несчастными случаями. Выплачиваются средства на лечение и компенсации, если застрахованное лицо утратило трудоспособность или умер в результате несчастного случая.

Страхование имущества

В случае потери имущества или его повреждения в результате стихийного бедствия или пожара. Застраховать можно любую недвижимость, или другое ценное имущество.

Автострахование

Автострахование — вид страхования, который защищает имущественные интересы владельцев легковых и грузовых автомобилей от финансовых потерь, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий, ответственности водителя или случайные повреждения или потерю авто.

В Украине используют такие виды автострахования:

  • КАСКО — страхование от рисков угона и ущерба, которые может получить автомобиль;
  • ОСАГО — обязательное страхование гражданской правовой ответственности водителя авто (автогражданка)
  • или ДСВ — дополнительное к ОСАГО добровольное страхование гражданской ответственности;
  • Страхование водителя и пассажиров от несчастного случая;
  • Страхование гражданской ответственности для выезда за границу (Зеленая карта для водителей авто);

Туристическое страхование

Используется, чтобы защититься от рисков жизни и здоровью, которые могут случиться во время путешествий, и избежать финансовых затрат по непредвиденным обстоятельствам.

Пенсионное страхование

Создать дополнительные сбережения на старость помогает негосударственная накопительная система. Если заключить договор добровольного пенсионного страхования и платить взносы в негосударственный пенсионный фонд, можно накопить на дополнительную, негосударственную пенсию или оставить сбережения в наследство.

Страхование кредитов

Чаще всего используется кредиторами чтобы защитить свои имущественные интересы в случае невозврата денег из-за неплатежеспособности заемщика. Также можно застраховать свои собственные долги, чтобы в случае потери платежеспособности или работоспособности страховая компания погасила Ваши обязательства перед банком.

Оценка рисков и стоимость полиса

Прибыль страховой компании складывается из разницы между полученными от застрахованных и выплаченными на покрытие страховых случаев деньгами. Чем больше риски наступления страхового случая берет на себя страховщик, тем больше страховые взносы платят застрахованные.

Например, риск хронического заболевания повышается с возрастом, поэтому страховые полисы для людей старшего поколения стоят дороже, чем для молодых. Вероятность получить травму всегда больше для людей, которые занимаются опасными видами спорта или работа которых связана с риском.

Онлайн страхование

Как и большинство финансовых услуг, сегодня в Украине доступно онлайн страхование. Выбрать страховую компанию и приобрести страховой полис возможно через интернет.

На сайте можно самостоятельно сравнить страховые компании, рассчитать выплаты, оценить тарифы. При необходимости страховой полис направляется для подписи электронной почтой или доставляется курьером.

Мы предлагаем сравнить предложения страховщиков и подать онлайн заявку на страховой полис. В зависимости от выбранной компании и вида продукта вы сможете оформить электронный полис онлайн, или заказать его доставку. При необходимости специалисты компании приедут для оценки имущества, которое необходимо застраховать.

Сравнивая онлайн предложения от различных компаний и их страховые продукты Вы получаете более гибкие условия для выбора, чем когда рассматриваете рекламные материалы каждого страховщика в отдельности.

Страхование шаг за шагом

Для оформления страхового полиса онлайн Вам необходимо выполнить всего пять шагов:

  1. Выберите нужный Вам страховой продукт;
  2. Выполните расчеты необходимой суммы материальной компенсации, сравните платежи за полис, учтите стоимость ассистанса (вспомогательных услуг);
  3. Перейдите на сайт компании, предложение которой Вас привлекает, и заполните форму для онлайн заявки;
  4. Оплатите стоимость страхового полиса одним из доступных способов (банковский перевод с карты, электронные деньги);
  5. При необходимости встретьтесь с представителем страховщика или закажите доставку полиса почтовой службой или курьером;

Перед тем, как приобрести полис

Подумайте, какие риски в Вашей жизни больше всего волнуют и от чего Вы хотели бы защититься. Найдите подходящий вид страхования и почитайте, какие страховые случаи покрывают различные полисы, выплаты и в каком размере предусмотрены.

Сравните страховые полисы от различных страховщиков. Обратите внимание на то, какие риски покрываются, расходы возмещаются, какова максимальная сумма выплачивается. Если у Вас уже есть какие-либо страховые полисы, проверьте, не покрывают ли они такие же риски, чтобы не переплачивать за двойную страховку

Самое важное — не медлите со страхованием, не ждите, когда будет поздно. Лучше лишний раз перестраховаться, чем потерять все сбережения из-за своей неосмотрительности

Мы надеемся, что наши информационные материалы и советы помогут Вам найти лучшую страховую компанию и варианты страхования с наиболее благоприятными тарифами, подходящими для Вас.

Кредо — страхование

СК Кредо — это сравнительно небольшая украинская страховая компания, главный офис которой расположен в...

УНИКА — страхование

Страховая компания УНИКА входит в состав австралийской UNIQA Insurance Group, которая является одной из крупнейших...

ARX (AXA) — страхование

Частное акционерное общество «Страховая компания АХА Страхование» и ее подразделение «АХА Страхование...

ВУСО — страхование

Страховая компания ВУСО (VUSO) присутствует на рынке Украины уже 19 лет и является партнером немецкой компании Gen Re....

Княжа — страхование

СК Княжа — это украинская страховая компания, которая работает на рынке Украины с 1997 года и сейчас является...

МетЛайф — страхование

Страховая компания МетЛайф (MetLife) — это украинское подразделение американского холдинга MetLife, который является...

Поиск по сайту