Каждый человек хочет зарабатывать больше, потому что для обеспечения жизнедеятельности необходимо иметь определенные доходы. От размера доходов зависят благосостояние и финансовая устойчивость отдельного человека или семьи.

Доходы — совокупные поступления денежных средств или материальных ценностей в натуральной форме, получает человек, или семья, за конкретный промежуток времени

Размер доходов, вместе со структурой потребления, является показателем уровня жизни людей, их социального статуса и положения в обществе.

Персональный и семейный бюджет

Формирование доходной части семейного бюджета, определение источников их получения, классификация по видам и прогнозы на будущие периоды — все это важные составляющими финансового планирования.

Семейный бюджет — план всех доходов и расходов семьи на определенный период времени. Обычно бюджет составляют на месяц, или на 2 недели, так как зарплату выплачивают именно с такой периодичностью

Какие бывают доходы?

Доходы (заработки) отдельного человека или семьи могут быть постоянными (регулярными) или одноразовыми (такими, которые не повторяются).

  • Постоянные — это заработки, или другие доходы, спустя примерно одинаковые промежутки времени;
  • Одноразовые — имеют временный или неожиданный (случайный) характер;

В зависимости от источников происхождения и регулярности денежных поступлений все доходы делятся на 4 категории:

  • Доходы от трудовой деятельности (заработная плата);
  • Доходы от владения активами (пассивные доходы);
  • Социальная помощь (пенсия, пособие на детей, и другие);
  • Все остальные доходы (выигрыши, награды, премии, подарки);

Особенности различных доходов

Доходы от трудовой деятельности — включают все заработанные деньги, которые человек или члены одной семьи получают за свой труд. В них входит основная заработная плата, премиальные платежи и бонусы от работодателя, доходы от предпринимательства или ведения подсобного хозяйства.

В большинстве домохозяйств основная часть денежных поступлений — это заработная плата или доход от трудовой деятельности. Поэтому важно иметь постоянную работу, которая дает возможность зарабатывать реальные деньги.

Доходы от активов — все «пассивные» поступления, которые не зависят от работоспособности, и не требуют собственного труда. К ним относятся дивиденды от акций, проценты по вкладам, облигациям, арендная плата, и тому подобное. Для таких доходов необходимо быть владельцем определенных активов, которые можно передать другим людям или организациям в пользование за вознаграждение. Личные активы — это наличные деньги, ценные бумаги, средства в пенсионных фондах, займы другим, собственная недвижимость, транспортные средства, другое ценное имущество, авторские права, лицензии на изобретения.

Авторский гонорар — это денежное вознаграждение, выплачиваемое авторам художественных, литературных, научных произведений за их издание или использование

Для человека важно вкладывать деньги в такие активы, с которыми доходы будут постепенно расти. Только так человек может стать финансово независимым, не связанных риском утраты работы или трудоспособности.

Социальные доходы — состоят из государственных социальных выплат, такие как государственная пенсия, субсидии, стипендии, все остальные виды социальной помощи. Такие деньги граждане получают через особые обстоятельства или события, например — достижение пенсионного возраста, рождения ребенка, жилищные условия. Размер социальных доходов слишком низкий и не обеспечивает всех потребностей семьи.

Другие доходы — временные, одноразовые и случайные денежные поступления, которые несущественно или временно влияют на семейный бюджет. Сюда входят денежные ссуды, выигрыши в лотереи, подарки, наследство и тому подобное.

Субсидия — денежная помощь гражданам, нуждающимся в финансовой поддержке, которая выплачивается из бюджета страны, либо за счет специально созданных фондов

Налогообложение доходов: Согласно действующему законодательству Украины доходы подлежат налогообложению. Уклонение от налогов может привести к наложению штрафов без освобождения от обязательств платить налоги.

Собранные налоги поступают в государственный бюджет и распределяются на общенациональные нужды и выплату зарплат работникам бюджетной сферы.

Изменения в налоговом законодательстве влияют на заработки граждан. Увеличение налоговой нагрузки снижает доходы домохозяйств, сокращает их потребление и сбережения.

Прогнозирование и планирование

Заработки и доходы человека могут по тем или иным обстоятельствам, меняться, это нужно учитывать при планировании семейного бюджета.

Если денег не хватает на основные потребности — это говорит о проблемах с финансами. Чрезмерные расходы, которые превышают потребности, свидетельствуют об избытке средств. Человек, который тратит все, что зарабатывает, теряет возможности для эффективного инвестирования.

Прогнозирование доходов — анализ денежных поступлений в прошлом и в настоящем времени с целью предусмотреть их размер в будущем

Прогнозирование касается таких категорий бюджета:

  • Доходы и расходы;
  • Все формы вложения денег и инвестирования;
  • Банковские кредиты и различные заимствования денег;
  • Текущие потребности и способы заработка для их покрытия;

Прогнозирование денежных поступлений на уровне семьи включает сбор информации об имеющихся денежные средства и источники доходов, анализ вариантов для дополнительных заработков, поиск возможностей для выгодных капиталовложений .

Планирование доходов и расходов и контроль за денежными поступлениями, помогают обеспечивать собственные потребности, хранить финансовое равновесие, выравнивать денежные потоки и избежать банкротства.

На уровень доходов в сторону увеличения или снижения могут влиять различные факторы, среди них наиболее распространены следующие:

  • Размер заработной платы или условия ее выплаты;
  • Нормы налогообложения доходов и имущества;
  • Размер пенсионного или социального обеспечения;
  • Спрос на продукцию, которую производит собственный бизнес;
  • Состояние здоровья, работоспособность, профессиональные навыки и образование;
  • Умение распоряжаться личными финансами;

Планируя семейный бюджет кроме размера заработков принимают во внимание их продолжительность во времени. Все доходы и расходы можно условно разделить на «короткие» и «длинные» деньги.

К «коротким деньгам» относят все заработки, которые тратятся для обеспечения повседневных нужд. «Длинные деньги» используются на большие расходы (касаются знаменательных событий в жизни), долгосрочные инвестиции, создание подушки безопасности, накопления капитала с целью дальнейшего инвестирования.

Знаменательные события — рождение детей, вступление в брак, получение образования, беременность и роды, юбилеи, приобретение собственного жилья, и другие важные события, которые требуют финансирования

Какие есть способы увеличить доходы?

Чтобы достичь личных финансовых целей необходимо уметь контролировать расходы и находить пути для повышения доходов. Доходная часть бюджета может расти, если улучшить трудовую деятельность или оптимизировать расходы.

Рассмотрим основные способы, которые часто используют, чтобы повысить доходы:

  1. Уменьшение расходов — заключается в отказе от покупки дорогих вещей, или вообще от всего, без чего можно обойтись, не навредив здоровью. Данный способ чаще всего встречается среди пожилых людей или нетрудоспособных, в малообеспеченных семьях, среди студентов;
  2. Самообеспечения потребностей — организация быта собственными силами без необходимости тратить деньги. Люди ведут подсобное хозяйство, самостоятельно производят пищевые продукты, одежду, ремонтируют жилье. Таким образом больше зарабатывают жители сельской местности и владельцы земельных участков;
  3. Дополнительная работа — поиск способов заработать деньги в свободное от основной работы время. Дополнительное трудоустройства помогает снизить риски, связанные с увольнением или задержками заработной платы;
  4. Альтернативные доходы — мелкая торговля и услуги, сезонная работа за рубежом, работа по найму без официального трудового договора. Часто подобные доходы никак не регистрируются, поэтому относятся к теневым и могут приводить к гражданской ответственности;
  5. Использование социальных связей — жизнь за счет родственников, знакомых, благотворительных или государственных фондов. Так живут люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию, временно остались без работы и не имеют достаточно денег;

В реальной жизни человек или семья могут использовать одновременно несколько или даже все приведенные варианты для роста доходов. Насколько успешно человек приспосабливается к жизни и увеличивает доходы в условиях рынка, зависит от личных навыков и умения выбрать правильную модель поведения.