Каждый человек хочет зарабатывать больше, потому что для обеспечения жизнедеятельности необходимо иметь определенные доходы. От размера доходов зависят благосостояние и финансовая устойчивость отдельного человека или семьи.
Размер доходов, вместе со структурой потребления, является показателем уровня жизни людей, их социального статуса и положения в обществе.
Персональный и семейный бюджет
Формирование доходной части семейного бюджета, определение источников их получения, классификация по видам и прогнозы на будущие периоды — все это важные составляющими финансового планирования.
Какие бывают доходы?
Доходы (заработки) отдельного человека или семьи могут быть постоянными (регулярными) или одноразовыми (такими, которые не повторяются).
- Постоянные — это заработки, или другие доходы, спустя примерно одинаковые промежутки времени;
- Одноразовые — имеют временный или неожиданный (случайный) характер;
В зависимости от источников происхождения и регулярности денежных поступлений все доходы делятся на 4 категории:
- Доходы от трудовой деятельности (заработная плата);
- Доходы от владения активами (пассивные доходы);
- Социальная помощь (пенсия, пособие на детей, и другие);
- Все остальные доходы (выигрыши, награды, премии, подарки);
Особенности различных доходов
Доходы от трудовой деятельности — включают все заработанные деньги, которые человек или члены одной семьи получают за свой труд. В них входит основная заработная плата, премиальные платежи и бонусы от работодателя, доходы от предпринимательства или ведения подсобного хозяйства.
В большинстве домохозяйств основная часть денежных поступлений — это заработная плата или доход от трудовой деятельности. Поэтому важно иметь постоянную работу, которая дает возможность зарабатывать реальные деньги.
Доходы от активов — все «пассивные» поступления, которые не зависят от работоспособности, и не требуют собственного труда. К ним относятся дивиденды от акций, проценты по вкладам, облигациям, арендная плата, и тому подобное. Для таких доходов необходимо быть владельцем определенных активов, которые можно передать другим людям или организациям в пользование за вознаграждение. Личные активы — это наличные деньги, ценные бумаги, средства в пенсионных фондах, займы другим, собственная недвижимость, транспортные средства, другое ценное имущество, авторские права, лицензии на изобретения.
Для человека важно вкладывать деньги в такие активы, с которыми доходы будут постепенно расти. Только так человек может стать финансово независимым, не связанных риском утраты работы или трудоспособности.
Социальные доходы — состоят из государственных социальных выплат, такие как государственная пенсия, субсидии, стипендии, все остальные виды социальной помощи. Такие деньги граждане получают через особые обстоятельства или события, например — достижение пенсионного возраста, рождения ребенка, жилищные условия. Размер социальных доходов слишком низкий и не обеспечивает всех потребностей семьи.
Другие доходы — временные, одноразовые и случайные денежные поступления, которые несущественно или временно влияют на семейный бюджет. Сюда входят денежные ссуды, выигрыши в лотереи, подарки, наследство и тому подобное.
Налогообложение доходов: Согласно действующему законодательству Украины доходы подлежат налогообложению. Уклонение от налогов может привести к наложению штрафов без освобождения от обязательств платить налоги.
Собранные налоги поступают в государственный бюджет и распределяются на общенациональные нужды и выплату зарплат работникам бюджетной сферы.
Изменения в налоговом законодательстве влияют на заработки граждан. Увеличение налоговой нагрузки снижает доходы домохозяйств, сокращает их потребление и сбережения.
Прогнозирование и планирование
Заработки и доходы человека могут по тем или иным обстоятельствам, меняться, это нужно учитывать при планировании семейного бюджета.
Если денег не хватает на основные потребности — это говорит о проблемах с финансами. Чрезмерные расходы, которые превышают потребности, свидетельствуют об избытке средств. Человек, который тратит все, что зарабатывает, теряет возможности для эффективного инвестирования.
Прогнозирование касается таких категорий бюджета:
- Доходы и расходы;
- Все формы вложения денег и инвестирования;
- Банковские кредиты и различные заимствования денег;
- Текущие потребности и способы заработка для их покрытия;
Прогнозирование денежных поступлений на уровне семьи включает сбор информации об имеющихся денежные средства и источники доходов, анализ вариантов для дополнительных заработков, поиск возможностей для выгодных капиталовложений .
Планирование доходов и расходов и контроль за денежными поступлениями, помогают обеспечивать собственные потребности, хранить финансовое равновесие, выравнивать денежные потоки и избежать банкротства.
На уровень доходов в сторону увеличения или снижения могут влиять различные факторы, среди них наиболее распространены следующие:
- Размер заработной платы или условия ее выплаты;
- Нормы налогообложения доходов и имущества;
- Размер пенсионного или социального обеспечения;
- Спрос на продукцию, которую производит собственный бизнес;
- Состояние здоровья, работоспособность, профессиональные навыки и образование;
- Умение распоряжаться личными финансами;
Планируя семейный бюджет кроме размера заработков принимают во внимание их продолжительность во времени. Все доходы и расходы можно условно разделить на «короткие» и «длинные» деньги.
К «коротким деньгам» относят все заработки, которые тратятся для обеспечения повседневных нужд. «Длинные деньги» используются на большие расходы (касаются знаменательных событий в жизни), долгосрочные инвестиции, создание подушки безопасности, накопления капитала с целью дальнейшего инвестирования.
Какие есть способы увеличить доходы?
Чтобы достичь личных финансовых целей необходимо уметь контролировать расходы и находить пути для повышения доходов. Доходная часть бюджета может расти, если улучшить трудовую деятельность или оптимизировать расходы.
Рассмотрим основные способы, которые часто используют, чтобы повысить доходы:
- Уменьшение расходов — заключается в отказе от покупки дорогих вещей, или вообще от всего, без чего можно обойтись, не навредив здоровью. Данный способ чаще всего встречается среди пожилых людей или нетрудоспособных, в малообеспеченных семьях, среди студентов;
- Самообеспечения потребностей — организация быта собственными силами без необходимости тратить деньги. Люди ведут подсобное хозяйство, самостоятельно производят пищевые продукты, одежду, ремонтируют жилье. Таким образом больше зарабатывают жители сельской местности и владельцы земельных участков;
- Дополнительная работа — поиск способов заработать деньги в свободное от основной работы время. Дополнительное трудоустройства помогает снизить риски, связанные с увольнением или задержками заработной платы;
- Альтернативные доходы — мелкая торговля и услуги, сезонная работа за рубежом, работа по найму без официального трудового договора. Часто подобные доходы никак не регистрируются, поэтому относятся к теневым и могут приводить к гражданской ответственности;
- Использование социальных связей — жизнь за счет родственников, знакомых, благотворительных или государственных фондов. Так живут люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию, временно остались без работы и не имеют достаточно денег;
В реальной жизни человек или семья могут использовать одновременно несколько или даже все приведенные варианты для роста доходов. Насколько успешно человек приспосабливается к жизни и увеличивает доходы в условиях рынка, зависит от личных навыков и умения выбрать правильную модель поведения.