Transferwise — это британская компания, которая предлагает услуги обмена валют и быстрых международных денежных переводов с минимальными комиссиями, мультивалютный электронный кошелек, и платежную карточку Mastercard.

В электронном кошельке Transferwise возможно хранить электронные деньги в 56 валютах, а также обменивать их по выгодному курсу, получать платежи и отправлять деньги в 59 стран на банковские счета или на электронные кошельки.

Главный офис компании Transferwise Ltd находится в Лондоне. Электронные деньги на счете TransferWise выпускаются в соответствии с Правилами Великобритании и Уэльса, установленными в 2011 году, по электронным деньгам.

Лимит денежных переводов

Лимиты переводов зависят от валют, которые обмениваются во время перевода. Ориентировочные лимиты, которые действуют в Евросоюзе:

  • от 1 грн до 1 200 000 EUR;
  • от 2 до 1 000 000 USD;

Ориентировочные лимиты для переводов в Украину:

  • до 1 200 000 грн;

Важно учитывать персональные банковские лимиты, которые действуют для Вашего банковского счета в Украине или за рубежом. Подробно о лимитах для различных валют Вы можете почитать на официальном сайте в разделе валюты.

  • Если сумма перевода больше 80 000 евро, могут требовать верификацию адреса регистрации или документы о законности происхождения средств;
  • Если Вы отправляете до 15 000 EUR с Вашего личного банковского счета, верификация не обязательно (если указаны персональные данные точно совпадают с данными владельца счета);

Денежные переводы

Система денежных переводов Transferwise функционирует на основе технологии P2P (peer-to-peer). Идея возникла, когда двое друзей проживали в разных странах и помогали друг-другу пополнять счета по месту жительства, чтобы избежать банковских комиссий и невыгодного курса обмена валют.

Чтобы избежать дорогостоящих трансграничных переводов используют местные банковские счета и одновременно запросы от разных людей, которые нуждаются в переводе средств в противоположных направлениях. Транзакции самом деле происходят в пределах одной страны.

С момента оформления платежа на 24 часа фиксируется курс обмена двух валют, который соответствует реальному среднему курсу, и не изменяется до зачисления средств на счет. Компания гарантирует средний рыночный курс конвертации валют, такой же, который показывает Google.

Важно: Обработка денежных переводов Transferwise происходит толко в рабочие дни и в банковские операционные часа в странах, в которых находятся банки отправителя и получателя

Способы вывода денег с кошелька

  • На счет в банке или на банковскую карту;
  • На кошелек PayPal;
  • Снятие наличных в банкоматах по всему миру, где принимают карты Mastercard;

Условия использования

Использовать электронный кошелек и услуги Transferwise могут физические лица, достигшие 18 лет, частные предприниматели или законные представители компаний.

  • Электронные деньги, хранящиеся на счетах, принадлежащих владельцу учетной записи, и хранятся постоянно, пока он не будет закрыт владельцем;
  • На денежные средства, размещенные в электронных кошельках Transferwise, не начисляют проценты прибыли;
  • Деньги с электронного кошелька Transferwise можно снять в любое время, по желанию клиента;
  • В зависимости от страны проживания и регистрации могут действовать некоторые ограничения или лимиты по переводу;
  • Стандартный лимит денежных переводов — от 1 до 200 000 евро;

Комиссии

За регистрацию, открытие счета, или получения денежных переводов — никакие комиссии не взимаются. Комиссия снимается только с отправителя денежного перевода, и она сравнительно низкая. Ее можно увидеть при оформлении перевода.

Размер комиссии зависит от суммы, страны регистрации, курса конвертации и вида перевода. Для больших сумм комиссия растет. Например, за перевод с конвертацией EUR в UAH отправитель заплатит:

  • Моментальный перевод — 2,67%;
  • Экономный перевод — 2,27%;
  • Обычный перевод — 2.39%;

Для платежных пластиковых карт тоже действуют определенные тарифы и лимиты, но пока оформить карту могут только украинцы, проживающие за рубежом минимум 3 месяца.

Проживая в Украине, можно бесплатно получить банковские реквизиты для получения платежей в 30 странах, но нужно сначала пополнить счет на минимальную сумму.

За пополнение счета в евро с банковской карты может взиматься комиссия, как за конвертацию валют — 0,2-3%. Для бизнес-счетов комиссия за его пополнение снимается всегда.

Комиссионные за конвертацию валют невелики по сравнению с банковскими — в среднем 0,35%. Увидеть стоимость конвертации можно перед выполнением обмена валют.

Преимущества и недостатки

  • Денежные переводы Transferwise в 8 раз дешевле, чем традиционные международные банковские переводы;
  • Транзакция проходит от 1 часа до 2 дней, в зависимости от страны и способа пополнения электронного кошелька;
  • Используется средний рыночный обменный курс, который можно «заморозить» на 24-48 часов;
  • Transferwise не снимает комиссии с получателя средств;

  • Сбережения на скрытых комиссиях, которые взимают банки за конвертацию валют;
  • Невозможно пополнить счет сразу в гривнах;
  • Нет поддержки украинского языка и украиноязычной версии сайта;
  • В Украине невозможно заказать пластиковую карточку Transferwise Mastercard;

Регистрация

  1. Перейдите на официальный сайт компании и нажмите «sign up» (Регистрация), чтобы зарегистрироваться. Выберите тип учетной записи Личный или Бизнес. Зарегистрироваться можно через соцсети или через электронный адрес. Важно, чтобы были указаны реальные персональные данные;
  2. Настройте учетную запись, указав Ваши персональные данные и адрес проживания латиницей (как в загранпаспорте). Для повышения безопасности и удобства привяжите свой номер мобильного. Так Вы не потеряете доступ к аккаунту. (Важно быть уверенным, что сможете восстановить номер мобильного в случае его потери);
  3. Создайте кошельки в валютах, которые Вы планируете использовать. Для осуществления денежного перевода добавьте реквизиты человека или компании, которой Вы собираетесь отправить деньги;

Верификация

Верификация необходима для повышения безопасности, сохранения денег на счете и для предотвращения незаконных финансовых операций. Без верификации невозможно отправлять денежные переводы через Transferwise. Процедура верификации продлится от 2 до 5 дней.

Для верификации аккаунта необходимо иметь загранпаспорт или международное водительское удостоверение. Нужно загрузить скан паспорта или водительского удостоверения.

Верификация пошагово:

  1. Найдите в верхнем правом углу страницы кнопку «Верификация» и нажмите ее.
  2. Выберите страну проживания и вид документа (паспорт или водительское удостоверение);
  3. Загрузите цифровые скан копию документа (документ должен полностью быть в кадре и все записи должны хорошо читаться);

Для переводов на сумму более 80 000 евро необходима верификация адреса проживания. Для прохождения верификации необходимо загрузить выписку с банковского счета или квитанцию на оплату коммунальных услуг, не старше за 3 месяца;

После верификации приходит сообщение на Email. Если верификацию начать во время выполнения денежного перевода, он будет приостановлен на 2 дня. Поэтому во избежание задержки лучше пройти верификацию заранее.

Отправка денег в Украине

Как в Украине отправить деньги через Transferwise? Чтобы отправить деньги с помощью Transferwise в Украине, необходимо сначала пополнить свой электронный кошелек в евро, потом обменять их на нужную валюту.

Все происходит на самом деле просто. Для отправления перевода нужно нажать «Отправить деньги» и указать персональные данные и IBAN получателя средств. Если у Вас нет реквизитов получателя, Вы можете указать его email.

Transferwise отправляет получателю средств сообщение со ссылкой, по которому он сможет самостоятельно указать свои персональные данные. Но лучше его заранее об этом предупредить, чтобы он вовремя указал реквизиты (в течение 24-48 часов).

Операция будет проведена с небольшой комиссией за конвертацию, которую можно сразу увидеть. Комиссия системы значительно ниже банковской комиссии за международный перевод SWIFT.

Получение денег в Украине

Как получить деньги с Transferwise в Украине? Получить перевод через Transferwise в Украине можно на банковскую карту, открытую в любом украинском банке, и привязанную к счету в гривне, долларах, рублях, евро, польских злотых и других доступных валютах (в которых украинские банки позволяют открывать счета).

Заметим, что для получения денежных переводов в Украину из-за рубежа не обязательно регистрировать электронный кошелек. Достаточно, чтобы только отправитель зарегистрировался в системе Transferwise, и затем указал реквизиты получателя (IBAN) и другие необходимые персональные данные.

Совет: ПриватБанк и Monobank — официальные партнеры сервиса Transferwise, поэтому валютная карта ПриватБанк Универсальная или валютная карта Monobank лучше всего подходит для получения денежных переводов из-за рубежа

Деньги из любой страны Евросоюза зачисляются мгновенно, без задержки на 3-5 дней (как в других банках), и без дополнительной комиссии, если использовать валютную карточку для выплат. Из других стран перевод может идти 1-3 дня, в зависимости от региона и банка отправителя.

Мобильное приложение

Удобное мобильное приложение позволяет контролировать свои счета и выполнять операции с помощью смартфона. Что можно сделать в мобильном приложении Transferwise:

  • Регистрация, отправить документы для верификации!
  • Отправлять деньги за границу и следить за состоянием текущей транзакции;
  • Приглашать друзей и получать бонусы за их регистрацию;
  • Хранить реквизиты для повторных денежных переводов;
  • Оплачивать покупки через ApplePay (iOS) и GooglePay (Android);

Функционал мобильного приложения постоянно обновляется.