«Сначала заплати себе» или «pay yourself first» — концепция, которую придумал Наполеон Хилл и представил в своей книге «Думай и богатей», впервые опубликованной в 1937 году. Это правило, по которому сразу после получения чистого дохода Вы сначала откладываете себе на благополучие в будущем — на сбережения, инвестирование и тому подобное.

Эту концепцию считают панацеей от ситуации, когда Вы не можете начать экономить. Если Вы получаете доход, тратите его и жалуетесь на отсутствие сбережений, эта стратегия может помочь Вам изменить отношение и откладывать регулярно.

Для кого эта концепция?

Часто люди полностью тратят свой доход, а потом жалуются, что нет сбережений. Допустим, Вы получаете зарплату. Если Ваша зарплата невысокая, Вы можете оправдываться из-за этого и ничего не оставлять себе на сбережения. Даже если доход выше среднего, например, 50 000 грн в месяц, человек все равно может тратить все и не отложить ничего.

Так может произойти из-за того, что с увеличением нашего дохода мы увеличиваем наши расходы: чаще путешествуем, едим в ресторанах, покупаем дороже одежду и т.д.

Даже если наша зарплата — 10 000 грн в месяц, все равно есть возможность сформировать финансовую подушку. Дело не в количестве денег, которые Вы зарабатываете — мудрость в том, как Вы ими распоряжаетесь.

Для чего надо «платить себе»?

С изменением парадигмы мышления меняются принципы управления персональным бюджетом. Кто-то может даже и не начинать вести бюджет, так как не уверен в своих способностях считает свой доход слишком низким.

Проблема низкой финансовой грамотности может быть не в сложностях ведения бюджета, а в установках, с которыми человек может думать о деньгах вообще. Эти установки можно изменять другими убеждениями, которые принесут Вам пользу.

Выплату себе воспринимают как обязательный счет. Например, после получения дохода Вы точно заплатите аренду или коммунальные услуги. Это обязательный платеж и у Вас не возникает сомнения, что его нужно оплатить. Так же должно быть с суммой, которую Вы откладываете себе на жизнь. Воспринимайте это как другой обязательный счет, который Вы оплачиваете когда-либо: когда достигаете успеха и Ваш капитал растет, или во время кризисных времен.

«Сначала заплати себе»: сколько?

Сумма для «выплаты себе» зависит от Ваших доходов и финансовых целей. Это могут быть 100 грн в месяц, или 10 000 гривен в месяц. Сумма ограничивается тем, сколько Вы зарабатываете, как Вы можете рассчитать бюджет и сколько готовы выделить на эти выплаты.

Например, при зарплате в 20 000 гривен Вы «сначала платите себе» 3000 гривен ежемесячно. За год у вас наберется 36 000 грн, которые станут Вашим первым капиталом для будущего.

Самое важное в этом правиле — не сумма, а регулярность выплат. Например, Вы можете получать доход и тратить его полностью, оправдывая это кризисом. Вы можете оправдываться тем, что не начинаете экономить, потому что ситуация во время пандемии непредсказуема или Ваше финансовое состояние ухудшилось.

Понимание, что «выплата себе» такая же жизненно важна, как покупка продуктов или выплата аренды, может изменить Ваше отношение.

С чего стоит начать?

Можно начать откладывать 20% от дохода для себя. Оставив 30% на прихоти и 50% на покрытие своих базовых потребностей, Вы начнете не только платить себе, но и вести бюджет по правилу «50-30-20». Но если Вы хотите осуществить крупную покупку — например, авто или жилье, Вам может не хватить 20%. Это число нужно будет увеличивать.

Если у Вас есть возможность, можете попробовать откладывать 50% от чистого дохода или иную цифру. Этот случай также касается и формирования фонда скорой финансовой помощи или финансовой защиты — суммы средств, которая будет обеспечивать Вас в случае отсутствия дохода. Сумма, которую Вы будете «сначала платить себе», может быть разной, самое важное — регулярно откладывать ее от каждого дохода.

В чем преимущества на недостатки концепции?

Положительная сторона этой стратегии состоит в том, что Вы можете выработать привычку откладывать. Да, на это нужны усилия, привычка не формируется быстро. Здесь на помощь приходит чувство долга. Вы просто выплачиваете, потому что Вы должны заплатить себе эту сумму.

Если Вы это поймете, мозг “зацементирует” мнение и начнет вырабатывать привычку откладывать. Важно также иметь финансовую цель и понимать, для чего Вы откладываете — так Вы будете видеть больше смысла в своих усилиях.

К тому же это правило подойдет любому бюджету. Вы можете вести бюджет по правилу «50-30-20», можете вести «нулевое бюджетирование» или бюджет в конвертах. А вообще придумать свою, удобную себе систему — а правило «сначала заплати себе» будет ее органическим дополнением.

Впрочем, эта стратегия может не подойти людям с большим количеством долга. Не стоит ждать, пока проценты по долгу вырастут. Возможно, Вам будет лучше отдать долг или кредит как можно скорее.

Почему стоит начать «платить себе»?

Сбережения помогают чувствовать меньше тревоги и дают уверенность в будущем. Важно выбрать правильный и удобный способ хранения сбережений. Самое важное — начать это делать.

«Сначала заплати себе» — это старое и простое правило, которое подходит для любого бюджета. Его сложность — только в силе воли, которая поможет Вам начать экономить.

Возможно, критика о дальнейшем хранении этой суммы имеет смысл. Однако это не означает, что создавать финансовую защиту или начать откладывать на мечту — плохая идея.