Страхование автотранспортных средств может быть двух видов: обязательной и добровольной. Полис обязательной гражданской ответственности предусматривает угрозу штрафных санкций в случае его отсутствия, а добровольной — оформляется по собственному желанию водителя. Что же касается стоимости приобретения, то она зависит от набора многих параметров. Разберемся подробнее, что это за параметры, и как они влияют на ценообразование в каждом конкретном случае в зависимости от типа страхового возмещения.

Полис ОСАГО — особенности приобретения

Полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО), так называемая автогражданка, гарантирует покрытие ущерба транспорта и пострадавшим лицам при ДТП. Например, водитель нанес удар чужом авто по собственной вине — страховая компания покроет расходы этого ущерба в пределах, утвержденной полисом, страховой суммы.

Кто может рассчитывать на освобождение или льготы

Некоторые категории граждан официально освобождены от оформления данного вида обязательного страхования. ОСАГО не требуется:

  • водителям, имеющим удостоверение инвалида первой группы;
  • людям, которые управляют автомобилем инвалида первой группы в присутствии последнего;
  • инвалидам войны;
  • участникам боевых действий;

При оформлении документов полиса ОСАГО предусмотрено предоставление скидки льготной категории граждан. Уменьшение стоимости автогражданки на 50% получат пенсионеры, инвалиды второй группы, участники войны, а также пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС первой и второй категорий. Льготы предоставляются исключительно при наличии соответствующих подтверждающих документов.

Все остальные владельцы транспортных средств при оформлении полиса оплачивают полную стоимость страховки.

Принцип ценообразования автогражданки

Размер полиса ОСАГО находится под государственным контролем, поэтому страховые компании не могут самостоятельно существенно увеличивать ценник. Механизм ценообразования работает таким образом, что система подсчета учитывает ряд факторов, влияющих на формирование конечной суммы.

Вид транспортного средства

Мотоцикл или мотороллер, легковой автомобиль, электромобиль, грузовик, пассажирский автобус, прицеп или трейлер. Объем двигателя, грузоподъемность, количество мест для сидения (для автобусов). Такой дифференцированный подход делает страховые суммы более прозрачными и адекватными. Несмотря на такой подход каждый владелец автомобиля платит справедливую сумму. Ведь именно основные характеристики транспортного средства влияют на уровень того вреда, который он может нанести в ДТП.

Город регистрации владельца ТС

Стоимость полиса ОСАГО в больших городах несколько выше. Наименьший ценовой порог наблюдается в городах с населением менее 100 000 человек.

Период действия автогражданки

Она оформляется на разные сроки — начиная от 15 дней. Соответственно — цена прямо пропорционально зависит от срока действия договора страхования.

Активность эксплуатации транспортного средства

Например, автомобили таксопарка, обслуживая своих клиентов, очень много ездят, поэтому стоимость полиса для них получится дороже.

Количество водителей одного автомобиля и их стаж за рулем не принимаются во внимание и поэтому не влияют на цену страховки. Эти данные не указываются, так как страховой полис в первую очередь касается конкретного автомобиля, а не того, кто им управляет.

Неоднозначное влияние на цену оказывает фактор стажа безаварийного вождения. Некоторые компании повышают стоимость полиса, когда у водителя большой стаж без ДТП, другие — наоборот, учитывают этот факт, как фактор удешевления услуги.

Механизм действия автогражданки

При возникновении чрезвычайной ситуации на автодороге, полис ОСАГО компенсирует стоимость ремонта сторонних транспортных средств. Сумма возмещения ограничена составленным контрактом.

Инспекторами полиции в десятидневный срок проводится оценка ущерба, составляется соответствующий акт, который дает основание назначить компенсацию. Украинское законодательство устанавливает четкие сроки таких выплат — средства должны быть зачислены в двухнедельный срок, но не позднее 90 дней с момента написания заявления.

Добровольная автогражданка

Услуга не имеет принудительного характера и может быть приобретенной исключительно по желанию. Она нужна, чтобы защитить свое авто от любых повреждений, и большого количества рисков. Это на самом деле может быть что угодно: угон, разрушительные вандального действия, повреждения транспортного средства во время стихийного бедствия и многое другое.

Такая комплексная программа предоставляет страховую защиту от длинного перечня неожиданных ситуаций на дорогах, не принимая во внимание, кто виновник ДТП. Владелец полиса гарантированно получает возмещение. При оформлении полиса водитель может самостоятельно выбрать риски, наиболее вероятные по его мнению. Страховые компании предлагают на выбор два вида пакетов: частичный или полный.

ОСАГО

Заказывайте онлайн электронный полис ОСАГО на 10% дешевле бумажного!

ЗАКАЗАТЬ

Почему добровольное страхование авто дороже обязательного

Стоимость полиса добровольной гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств значительно выше, чем ОСАГО, но потраченные средства полностью окупятся в обстоятельствах возникновения спорной ситуации.

Добровольная автогражданка характеризуется большим количеством ценообразующих факторов, чем предыдущий вариант. Самый главный из них — рыночная стоимость самого транспортного средства. В дорогого авто и ремонт обходится дороже, поэтому сами повреждения оцениваются дороже. Такой подход приводит к удорожанию страховки.

Еще одним важным моментом является оценка рисков. Проводится глубокий анализ всех возможных непредвиденных ситуаций и на основе выводов происходит формирование конечной стоимости полиса.

Добровольная автогражданка — КАСКО предоставляется сроком от нескольких дней до года, а ее стоимость зависит от количества дней и месяцев прямо пропорционально. Поскольку ценообразование данного вида страхования достаточно сложно понять, окончательную сумму лучше узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретной страховой компании.

КАСКО

  • Гарантия выплат за 7 дней;
  • Без справок из полиции;
  • Полное сопровождение при страховом случае;
ЗАКАЗАТЬ

Отсутствие у владельца транспортного средства полиса ОСАГО — это не только управление машиной на свой страх и риск. Велика вероятность получить серьезные проблемы с контролирующими органами. Поэтому приобретение такого страхования является обязательным. Другое дело — добровольная автогражданка. Стоимость здесь значительно выше, поэтому не каждый хочет ее покупать. Тем более, вероятность наступления страхового случая может быть незначительной. Здесь нужно хорошо подумать и взвесить все «За» и «Против».

Автогражданка

Три страховые продукты в одном: автогражданка, мини КАСКО, дополнительное покрытие до 1 млн. гривен от лидера рынка страхования в Украине - ARX (AXA).

ЗАКАЗАТЬ