Каждый человек стремится жить в достатке и избежать материальных проблем. Ключом к благосостоянию является сбережения и инвестиции в свое будущее. Богатство не приходит вместе с рождением, и большинству из нас нужно прилагать усилия, чтобы иметь достойную жизнь для себя и для своих детей.

Сбережения — это средства, которые остаются от прибыли после уплаты налогов и расходов

Сбережения накапливают все субъекты экономической деятельности — прибыльные предприятия, организации, государства и люди, доходы которых превышают потребление. Сэкономленные средства превращаются в инвестиции или используются в будущем.

Инвестиции — это все, что вкладывается в активы или расходуется с целью увеличения прибыли в будущем

Инвестиции в закрытой экономике ограничены объемом сбережений. Происходит своеобразный круговорот: сбережения постоянно превращаются в инвестиции и способствуют созданию новых сбережений.

В период снижения доходов и инфляции сбережения замедляются и даже совсем прекращаются. Их объем начинает уменьшаться из-за «проедания» — вынужденные расходы сбережений на потребление.

Деньги со временем постепенно обесцениваются из-за инфляции. Это касается не только гривны, даже евро и доллар за 10 лет потеряли примерно 30% покупательной способности.

Конечно, никто из нас не хочет терять свои деньги. Мы расскажем Вам об особенностях различных видов сберегательных счетов и способов инвестиций, которые доступны в Украине.

Роль сбережений в экономике

Экономика страны и благосостояние граждан растут только тогда, когда работающие предприятия вовремя получают инвестиции, в свою очередь способствует занятости населения. Важную роль в этом процессе играют сэкономленные гражданами средства, которые инвестируются в экономику.

Если этого не происходит, выведенные из обращения деньги начинают постепенно терять свою ценность, так как на рынке финансов возникает дисбаланс — избыток свободных денег. Это неизбежно приводит к инфляции и снижению производства, влияя на сокращение сбережений.

На финансовый рынок влияют процентные ставки банков по депозитам. Когда они растут, домохозяйства более активно экономят деньги, а для предприятий финансирования бизнеса кредитными средствами становится дороже.

С другой стороны ставки зависят от общего уровня сбережений. В условиях дефицита денег, когда люди накапливают их в виде «сокровищ», а не инвестируют, банки вынуждены предлагать завышенные ставки чтобы привлечь больше средств на сберегательные вклады.

От чего зависит благосостояние

Для эффективного использования финансов государство должно создать полноценный механизм, который превращает сбережения населения в инвестиции в экономику.

Кроме того, важное значение имеет сбалансированный бюджет, так как на финансовом рынке государство имеет преимущества перед предприятиями и использует сбережения населения для государственных закупок.

Для экономики страны важно поддерживать баланс между сбережениями и инвестициями. Кредитно инвестиционная деятельность государства не должна выходить за пределы общенациональных сбережений, так как финансовый дисбаланс вызывает инфляцию, сокращение доходов и ведет к бедности.

Эффективная экономика тесно связана с налоговой политикой. Чрезмерный налоговый пресс приводит к тому, что у предприятий и населения не хватает денег на сбережения, в свою очередь это ведет к дефициту инвестиций в развитие бизнеса.

Почему важно иметь сбережения?

  1. Материальное положение каждого из нас в значительной степени зависит от того, насколько разумно мы распоряжаемся собственными финансами. Деньги имеют свойство заканчиваться, если их не экономить.
  2. Собственная финансовая подушка безопасности нужна каждому на случай непредвиденных обстоятельств. Если Вы откладываете часть доходов, Ваши сбережения растут. Это позволяет уверенно смотреть в будущее.
  3. Иметь собственные сбережения значительно лучше, чем постоянно занимать. Если планировать расходы заранее и откладывать на них некоторую сумму, можно хорошо экономить на стоимости покупок. Сбережения позволяют полностью обходиться без дорогостоящих кредитов.
  4. Деньги могут и должны работать и приносить прибыль. Ваши сбережения превратятся в инвестиции и будут работать на Вас, но для начала Вы должны их собрать. Поэтому думать об экономии стоит еще смолоду чтобы в будущем жить в достатке.

Как создать финансовый резерв

Следуйте простому правилу — откладывайте не менее 15% каждый раз, когда получаете деньги. Относитесь к этим деньгам так, как Вы их получили и планируйте ежемесячный бюджет без их учета, оптимизировав свои расходы. Наши простые советы об экономии денег помогут найти собственные идеи.

Перед тем, как искать лучший способ для сбережения, сначала подумайте над следующими вопросами:

  • Сколько Вы хотели бы сэкономить и за какой период?
  • Вы готовы расстаться с деньгами на некоторое время, хотели бы иметь постоянный доступ к средствам?
  • Для каких целей Вы хотите экономить?

Выбор способа сбережения

Самый простой способ делать сбережения — открыть сберегательный счет в банке с возможностью ежемесячного пополнения. На период накопления Вы будете получать небольшой доход.

Доходность депозита зависит от срока и доступности денег для вкладчика. Депозит в гривне на 3-6 месяцев принесет до 11% годовых, по долгосрочным депозитам в гривне без возможности снятия банки предлагают более высокие проценты.

На сбережения в евро или долларах насчитывают лишь 0,5-2%, но по сравнению с гривной свободноконверуемые валюты более стабильные, вкладчики получают дополнительную прибыль из-за увеличения обменного курса.

Если Вам сложно сдерживать свои желания, лучше выбрать сберегательный депозит, на котором деньги будут недоступны для использования на срок вклада

Вы конечно можете держать сбережения на обычной кредитной карточке, но практика показывает, что расходы по кредитке слишком трудно контролировать.

Покупать валюту и хранить ее дома — не лучший вариант. Это довольно рискованно, потому что в случае кражи или пожара Вы можете потерять все Ваши сбережения.

Виды инвестиций

Инвестиции — это вложение капитала в активы, которые могут приносить прибыль и расти в цене. Так же, как и кредиты, они отличаются уровнем риска и процентами прибыли, которой можно получить. Наибольшую прибыль всегда приносят инвестиции, связанные с большим риском.

Получение прибыли никто не гарантирует, инвестор самостоятельно взвешивает свои шансы и принимает решение. Рассмотрим основные виды инвестиций, начиная с наименее рисковых.

Сберегательный депозит в банке

Этот способ сбережения лучше, чем домашняя «копилка», хотя и не дает значительной выгоды. Выбирая банк, отдайте предпочтение не самым процентам, лучше убедитесь, что он является участником Фонда гарантирования вкладов.

Ставки по депозитам в национальной валюте достаточно высокие, достигают 11%, но не забывайте о риске инфляции которая уменьшает прибыль. Мы рекомендуем класть деньги на сберегательный счет на короткие сроки — 3-6 месяцев, и периодически их удлинять.

Инвестиционные фонды

Специально созданные для инвестиций фонды, которые представляют собой банковские счета, которыми руководит инвестиционная компания. На эти счета перечисляют деньги отдельные инвесторы. Далее собранные таким образом средства инвестируются в ценные бумаги, акции, облигации, недвижимость, пенсионные фонды.

Доходность инвестиций зависит от уровня риска, некоторые увеличивают капитал на 2-3%, другие могут вырасти до 15-20% в год.

Ценные бумаги

Инвестировать деньги можно в акции, облигации и инвестиционные сертификаты.

Акции — это ценные бумаги компаний, которые подтверждают право на долю уставного капитала. Их используют для привлечения дополнительных средств. Ими торгуют на фондовых биржах, где их могут приобрести инвесторы

Акции относятся к рисковым инвестициям. Заработок на фондовой бирже подходит людям, которые хорошо ориентируются в рыночных тенденциях.

Иногда удачная сделка приносит баснословные прибыли, но такие случаи довольно редки, риск потерять деньги значительно выше.

Инвестируя в акции важно заботиться о диверсификации вкладов для уменьшения риска потерять все вложенные средства.

Облигации — ценные бумаги, которые выпускает государство. Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — это долговые обязательства государства перед человеком, у которого она занимает деньги

Облигации относятся к высоколиквидным и надежным активам, так что возврат средств гарантировано государством, и их можно продавать. Доходность ОВГЗ выше, чем по депозитам в банке, а прибыль от облигаций не облагается.

Чтобы стать инвестором, нужно иметь немалую сумму сбережений — от 1 млн грн, если открывать счет в ценных бумагах в банке, или от 30 000 грн, если воспользоваться услугами инвестиционной компании.

Инвестиционные сертификаты относятся к высоколиквидным инвестиций с умеренным риском. Сертификаты, в зависимости от их вида, можно продавать любому или только управляющей компании, или передавать по наследству.

Кредитование P2P

Кредит P2P (с английского переводится как person-to-person), это способ кредитования, при котором люди занимают друг другу деньги без участия банков.

Некоторые из желающих выгодно инвестируют собственный капитал ищут альтернативу банковским депозитам и становятся частными инвесторами, финансируя других людей.

В Украине этот способ кредитования только начал развиваться, пока работает два онлайн сервисы, на которых можно зарегистрироваться в качестве инвестора. Процентные ставки находятся в диапазоне 30% -100% годовых в зависимости от кредитного рейтинга клиента.

Недвижимость

Недвижимость относится к надежным, но низколиквидным инвестициям. Доходность зависит от вида недвижимости, ее состояния и местоположения. Такие инвестиции имеют низкую ликвидность, так как невозможно быстро продать недвижимость и получить наличные деньги.

Криптовалюта

Криптовалюта — электронные цифровые деньги, которые не имеют отношения к денежным единицам одной из стран. Это полностью децентрализованные, абсолютно независимые денежные единицы.

Эмиссия происходит с помощью майнинга — специального алгоритма, на выполнение которого расходуются ресурсы компьютеров независимых пользователей.

Как и любые деньги, криптовалюта имеет ценность только потому, что люди признают ее деньгами, и готовы принимать в качестве оплаты за определенные товары или труд. Сегодня не многие магазины принимают такую ​​валюту, и никто не знает, как ситуация изменится со временем.

Недостатки криптовалют

  • валюта существует только в электронном виде, инвестору необходимо самостоятельно отвечать за их сохранность и использование;
  • их стоимость может как вырасти, так и полностью обесцениться;
  • выпуск каждой криптовалюты ограничен, но почти каждый желающий может выпустить собственную;

Инвестиция в криптовалюту сегодня относится к рисковым. Курс самой известной криптовалюта — биткоина, в 2017 году стремительно рос, и кому-то повезло хорошо заработать. Тот, кто позже инвестировал в биткоин, наоборот — потерял свои деньги из-за быстрого падения курса в 2018 году.

Как бы там ни было, чтобы стать инвестором, для начала нужно собрать достаточный капитал за счет сбережений. Сравните все возможные варианты, найдите наиболее привлекательный и начинайте экономить деньги уже сегодня.