Купить желаемые вещи мы можем тремя способами — сэкономить определенную сумму, регулярно откладывая с зарплаты, оформить рассрочку или взять кредит наличными. Рассрочка тоже относится к кредитам, хотя имеет некоторые отличия.

Популярность банковских кредитов выше, чем сберегательных депозитов, хотя экономить конечно выгоднее, чем занимать. Причина популярности кредитов кроется в психологии — нам гораздо приятнее покупать новинки сразу, когда очень хочется, чем через год или два, когда они подешевеют, или мы накопим на них деньги.

Чем рассрочка отличается от кредита

Что такое рассрочка, чем отличается от кредита? И наличный кредит, и рассрочка, относятся к потребительским кредитам, предназначенных для приобретения товаров и услуг.

Рассрочка — это целевой кредит, который можно использовать только на приобретение определенного товара в магазине конкретного продавца.

Кредит наличными — выдается без целевого назначения, и может быть использован для любых покупок или оплаты услуг, как наличными, так и безналичными платежами.

Основные отличия

Казалось бы, что для заемщика нет никакой разницы, и даже более привлекательно выглядит предложение взять кредит наличными. Но на самом деле потребительские рассрочки бывают гораздо выгоднее. Рассмотрим подробно, чем они похожи и в чем их отличия:

  • В обоих случаях одолжить можно только такую ​​сумму, которая ограничена индивидуальным кредитным лимитом. Доступная сумма для наличного кредита обычно превышает лимит для потребительской рассрочки;
  • Потребительские рассрочки в большинстве случаев относятся к краткосрочным кредитам сроком до 1 года, но могут быть и среднесрочными до 2-х и даже до 3-х лет; Кредит наличными — это как правило среднесрочная или долгосрочная ссуда на 2-7 лет, но может быть и краткосрочным;
  • Схема погашения потребительской рассрочки аннуитет, проценты начисляются сразу на всю занятую сумму, после чего долг разбивается на количество месяцев. Если срок кредитования превышает 12 месяцев, то переплата растет из начисления сложных процентов;
  • Процентная ставка по потребительской рассрочке обычно ниже, чем по наличному кредиту и даже по кредитной карте. Если наличные ссуды к началу 2020 года банки выдают под 45-70% годовых, то моментальная рассрочка на любые покупки или расходы выдается по ставке 38-40% годовых со сроком погашения до 1 года;
  • Самая главная особенность потребительской рассрочки — клиенты банка могут получить рассрочку без переплаты в сетях магазинов, которые являются партнерами банка;

Неужели банки так любят своих клиентов, отказывающихся от собственной прибыли? Конечно же нет, просто такие же проценты они получают в виде комиссионных от магазинов-партнеров.

Когда рассрочку брать невыгодно?

Некоторые банки предлагают очень удобную услугу для постоянных клиентов — моментальную рассрочку на любые покупки в онлайн и оффлайн магазинах.

Моментальная рассрочка — перевод в кредит любых расходов, осуществленных с помощью банковской кредитной карты

На самом деле такая рассрочка — это обычный наличный кредит со схемой погашения «аннуитет» под стандартный или специальный процент (ниже стандартного).

Совет : Не спешите переводить любую покупку в рассрочку. Это следует делать только в случае, если Вы не нашли нужный Вам товар в партнерской сети, или можете приобрести его в другом магазине значительно дешевле, даже с учетом процентов за кредит

Плюсы и минусы для сравнения

Кредит или рассрочка дают нам возможность получить желанные вещи именно тогда, когда они больше всего нужны.

Рассрочка

Преимущества Недостатки
Самые низкие проценты;
Равномерное распределение собственного бюджета;
Выбор ограничивается партнерской сетью;

Кредит наличными

Преимущества Недостатки
Большие суммы;
Долгий срок;
Неограниченный выбор;
Значительная переплата за проценты
вывод;
Потребительская рассрочка — лучший финансовый инструмент для приобретения бытовых товаров в кредит, но покупать их выгоднее в магазинах, которые являются партнерами банка

Лучшие рассрочки предлагают три украинские банки:

  • Приват Банк — рассрочка «Оплата частями» под 0,01% и «Мгновенная рассрочка» под 2,9% в месяц;
  • Альфа Банк — «Легкая рассрочка» под 0.01% или «Оплата частями» с комиссией 1.8% ежемесячно;
  • Monobank (Universal Bank), рассрочка «Покупка частями» под 0,01% в партнерской сети, или со ставкой 1.9% на любые расходы по карте;
  • А-Банк, рассрочка «Мгновенная» под 2,9% в месяц с переводом любых расходов с карты;

Рассрочка от monobank

Монобанк предоставляет возможность перевода в рассрочку (от 3 до 24 месяцев) любых расходов с карточки, даже переводов с карты на карту или коммунальных платежей. Это удобно, когда не хватает средств на важный платеж, или на погашение кредитного лимита на карточке.

Можно пролистать выписку по карте и любую сумму вернуть на карту, переведя ее выплату в рассрочку. Такая услуга фактически является автоматизированным оформлением моментального кредита в пределах персонального лимита.

Рассрочка от монобанк имеет один недостаток — ее невыгодно погашать досрочно, так как проценты начисляются в день оформления сразу за весь период, на который она оформлена.

КАРТА monobank

Рассрочка от ПриватБанка

Оформить «Оплата частями» от Приват Банка можно на кассе в магазинах, которые являются партнерами банка. «Моментальная рассрочка» — это персональный экспресс-кредит со ставкой 2,9% в месяц и разовой комиссией за оформление 2,9%.

Основные преимущества — выгодная ставка, разветвленная партнерская сеть, досрочное погашение без переплаты. При досрочном погашении проценты начисляются только за месяцы фактического пользования кредитом.

КАРТА УНИВЕРСАЛЬНАЯ

Рассрочка от А-Банка

Условия по потребительским рассрочкой от А-Банка аналогичные «мгновенный рассрочке» от Приват Банка, но оформить ее проще.

В приложении Приват24 нет возможности перевести любой платеж в рассрочку, а в мобильном приложении ABank24 такая возможность есть. Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев.

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА А-БАНК

Рассрочка от Альфа-банка

Альфа Банк тоже предлагает два варианта оформления рассрочки — в партнерских сетях на кассе при оплате за покупку или перевести в рассрочку любой платеж с карты на сумму от 500 грн.

Банк уведомляет с предложениями перевести платеж в рассрочку. Принять решение можно в течение двух недель, отправив SMS с кодом для подтверждения. Срок рассрочки — до 24 месяцев.

КРАСНАЯ КРЕДИТКА RED

Покупать в рассрочку или занимать наличные — решать Вам, мы надеемся, что наши советы помогут принять правильное решение.