Взять персональный потребительский кредит сегодня совсем несложно, для этого даже не обязательно заходить в отделение банка. Но не все так просто на самом деле, потому что фактическая стоимость займа может оказаться больше из-за скрытые платежи.

Кредит на потребительские нужды относится к необеспеченным, или так называемых кредитов под расписку (бланковых), но выдается только после проверки платежеспособности, кредитной истории и размера уже имеющихся долгов заемщика.

Банк, который выдает потребительский кредит, выступает посредником между покупателем и продавцом, фактически — кредитует покупку и берет на себя все риски, связанные с возвратом долга.

Размер ссуды, процентная ставка и срок кредитования устанавливаются в зависимости от подтвержденных доходов заемщика. Купить товары в рассрочку можно на сумму, не превышающую установленного банком лимита.

Условия потребительского кредитования в Украине:

Показатель Значение
Кредит без справки о доходах до 50 000 грн
Кредит со справкой о доходах до 300 000 грн
Процентная ставка (APR) 3,6-98%
Эффективная ставка 3,6-125%
Ежемесячная комиссия до 4%
Разовая комиссия до 5%
Срок выплаты до 7 лет

Эффективная ставка по кредиту

Сети магазинов стремятся увеличить продажи, поэтому сотрудничают с банками и часто предлагают достаточно выгодные условия рассрочек. Эффективная ставка по потребительским рассрочкой под 0,01% может достигать 36% годовых.

Дополнительные расходы появляются, если вносить платежи с использованием кредитного лимита или с опозданием, или через ежемесячную комиссию за обслуживание долга.

Потребительский кредит под 0%

Кредиты под 0% действительно возможны за счет рекламной кампании или скидки, которую предоставляет продавец. Она служит в качестве оплаты за услуги банка и компенсирует часть процентов.

Розничные сети сотрудничают с банками для продажи товаров в рассрочку чтобы увеличить объемы продаж. Прибыль банка и торговой сети в таком случае уже заложен в наценку на товар.

Постоянным клиентам, имеющим кредитные карточки, некоторые банки предоставляют потребительский кредит для покупки товаров в рассрочку в виде персональной кредитной линии с льготной ставкой 0,01%. Важно вносить платежи вовремя, иначе стоимость кредита будет больше, придется платить штрафы или значительно большие проценты.

Целевые и нецелевые кредиты

Среди других видов потребительских кредитов выделяются два: целевые и нецелевые. Кредит с целевым назначением может быть предоставлен на приобретение конкретных товаров от партнеров банка.

Ценное имущество, которое приобретается на взятые в долг средства, например — квартира, помещение, техника или драгоценности, могут служить в качестве залога по кредиту в обмен на более выгодную процентную ставку.

Достаточно часто нецелевой потребительский кредит используют, чтобы рефинансировать другие долги, например, погасить микрокредит или пополнить кредитную карточку, если нет возможности вернуть деньги в день зарплаты.

Какова максимальная сумма потребительского кредита?

Максимальная сумма, которую предлагают банки по кредитам без обеспечения - 500 000 грн, но такие кредиты доступны только для клиентов, которые уже доказали свою платежеспособность. Без справки о доходах можно взять кредит на сумму до 50 000 грн.

Какие документы необходимы чтоб взять потребительский кредит?

Если Вы уже имеете кредитную карту, никаких дополнительных документов НЕ требуется, Вы можете воспользоваться рассрочкой в ​​пределах персонального лимита, установленного банком. Чтобы заказать кредита карточку, необходимо предоставить банку паспорт и ИНН, и справку о доходах за последние 6 месяцев, если заявка на кредит подается впервые.

Почему ставки по микрокредиты такие высокие?

Моментальные кредиты на карту онлайн относятся к разряду наиболее рискованных, более 30% клиентов допускают просрочки или не в состоянии вернуть кредит. Постоянные клиенты некоторых микрофинансовых компаний (например Credit 365) получают более низкие ставки, приближенные к банковским.

Потребительский кредит и микрокредит - в чем разница?

Микрокредит это заем до зарплаты сроком до 1 месяца. Потребительский кредит можно взять на более длительный срок и выплачивать частями согласно графику. Процентная ставка по долгосрочным потребительским кредитам значительно ниже и может быть компенсирована комиссионнымы от магазина.

На что можно взять потребительский кредит?

На оплату любых товаров или услуг, например, на приобретение авиабилетов для путешествия за границу, покупку нового iPhone, мебели, оплату медицинских услуг или ремонт в квартире. Только не забывайте, что возвращать деньги придется с процентами.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

  • Потребительский кредит относится к бланковым и выдается только под персональные обязательства кредитора вернуть долг, обеспечением служат ежемесячные доходы, поручительство третьих лиц не требуется;
  • Товары и услуги возможно оплатить немедленно, когда в них есть необходимость, а не через год или два, когда необходимая сумма будет собрана;
  • Оплата небольшими частями ежемесячно равномерно нагружает семейный бюджет;
  • Потребительские кредиты ускоряют реализацию товаров, помогают ускорить их производство и оборот денег;
  • Оформить потребительский кредит легко онлайн, или прямо в магазине без дополнительных документов или обращения в отделение банка.
  • Банки предоставляют услугу автоматического потребительского кредитования для карточных счетов своих клиентов;

  • Людям с неподтвержденными доходами или плохой кредитной историей банк может отказать в предоставлении средств в долг или предложить минимальный размер займа;
  • Проценты по кредиту увеличивают стоимость товара, радость от новых вещей быстро проходит, а выплачивать долг приходится долго;
  • Банки могут начислять дополнительные скрытые комиссии и сборы, формируя так называемую «реальную» ставку;
  • Дополнительные расходы могут быть связаны со страхованием долга и личному страхованию;

Критерии для сравнения потребительских кредитов

Показатель Значение
Процентная ставка Сравните процентные ставки от различных кредитных организаций. Часто в рекламе указывают только общую ставку, скрывая истинную стоимость займа
Размер переплаты Согласно закону о защите прав потребителей Вы имеете право знать фактическую стоимость кредита
Ежемесячные взносы Рассчитайте с помощью калькулятора размер ежемесячных взносов, чтобы спланировать Ваш бюджет
Дата платежей Чтобы избежать начисления пени, запомните точную дату и способ закрытия кредита. Узнайте, сколько дней нужно для зачисления денег на счет
Размер аванса Вам нужно подготовить деньги для первого платежа, он может составлять до 50% от стоимости товара
Схема погашения Аннуитет выплачивается равными платежами, но его не выгодно погашать досрочно
Дополнительные комиссии Кредит может показаться дешевым, но в действительности быть дорогим из-за комиссии за выдачу, обслуживание долга, досрочное закрытие
Штрафы за просрочку Размер пени в среднем 5% от суммы долга или фиксированная сумма. Может быть начислен штраф, процентная ставка может возрасти в 1,5-2 раза

Подписание кредитного соглашения

До подписания каких-либо соглашений с кредиторами нужно подходить крайне внимательно. Обязательно прочитайте кредитный договор, обратите внимание, что написано мелким шрифтом. Убедитесь, что Вы все понимаете в условиях договора. Некоторые кредиторы пытаются скрыть реальную стоимость кредитования.

До принятия этого закона по заявленной ставке 0% скрывалась эффективная ставка до 40% годовых. Потребительский кредит может значительно подорожать из-за дополнительной комиссии, страхования, и особенно через начисление штрафов и пени даже при небольшой просрочки платежа.

Проблемы с погашением кредита

В жизни часто случаются ситуации, когда персональный финансовое состояние меняется в результате потери работы или других неприятных обстоятельств. В таком случае нужно как можно раньше реструктуризировать или рефинансировать кредит на более длительный срок менее обременительными условиями выплаты.

Микрофинансовые кредитные компании, которые одобряют всего заявок:

МФО Процентные ставки
Mister Cash от 0,01% до 1,65% (1% со скидкой)
Кошелек от 0,01% до 1,6% (1% со скидкой)
Credit Plus от 0,5% до 1,8% (1% со скидкой)
Credit Lite 1% (до 0,1% со скидкой)

Заявка на кредит онлайн

Сравните все кредиты в банках Украины, чтобы узнать, какое финучреждение предлагает выгодные условия кредитования. После сравнения кредитов переходите по ссылке на официальный сайт кредитора и подавайте заявку на кредит.

Самый удобный способ получить персональный потребительский кредит — обратиться к Вашему банку, поскольку у него уже есть необходимые документы. Но не всегда условия финансирования именно в Вашем банке лучшие.