Жизненные ситуации вносят свои коррективы в наши планы, поэтому сложности с погашением кредита не редкость. Вопрос перекредитования (рефинансирования) проблемных кредитов актуален для всех должников, кто не в состоянии платить неподъемные проценты.

Услуга рефинансирования является довольно типичной услугой на современном финансовом рынке Украины. Банки и кредитные союзы вынуждены придумывать новые способы привлечения клиентов, поэтому предлагают нестандартные способы привлечения внимания. С каждым днем банковские услуги становятся более разнообразными и соблазнительными.

Перекредитования — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего, оформленного в другом банке

Одной из таких услуг является возможность перекредитования существующих кредитных договоров для тех лиц, которые временно не имеют возможность вовремя платить начисленные проценты. Существует несколько способов, позволяющих получить дополнительные средства в виде рефинансирования действующего кредита.

Когда стоит перекредитоваться?!

  • Вы хотите уменьшить общий размер переплаты;
  • Нужно уменьшить ежемесячный платеж, и избежать увеличения переплаты;
  • Нужно изменить валюту кредита;
  • Банк снизил номинальные ставки на аналогичные кредиты;
  • Другой банк выдает кредиты на более выгодных условиях;
  • Есть несколько кредитов в разных банках с разными датами погашения;
  • Нужно занять дополнительные средства, не увеличивая ежемесячный платеж;

Кто может сделать перекредитование?

Клиенты банков, которые имеют действующие кредиты без просрочки платежей, и желают получить более выгодные условия для их выплаты.

Перекредитование и реструктуризация, в чем разница?

Перекредитование можно оформить в другом финансовом учреждении, которое предлагает более низкую процентную ставку. Реструктуризация предусматривает растяжение задолженности во времени для уменьшения ежемесячных платежей в том же банке.

Что лучше, перекредитование или реструктуризация?

Все зависит от потребности и условий. Реструктуризацию обычно делают для просроченных долгов. Перекредитование можно сделать на более выгодных условиях, но только заранее.

Как банки делают перекредитование?

Возможны два варианта:

  • Другой банк выдает кредит наличными на сумму задолженности и перечисляет его на погашение задолженности в другом банке;
  • Банк платит за клиента ежемесячные взносы в другом банке, а клиент платит уже за новый кредит в меньшем размере, но в течение длительного периода;

Перекредитования кредитов в Украине

Услуга перекредитования потребительских кредитов позволяет решить проблемы с безнадежными долгами и кредитами. Должники могут взять кредит на более выгодных условиях — уменьшить общую сумму переплаты по процентам или размер ежемесячного платежа.

Перекредитования банковских кредитов

Перекредитования кредитов в Украине доступно для банковских кредитов на сумму до 200 000 гривен сроком до 5 лет. Такую услугу предлагают большинство коммерческих банков. Для них это возможность получить новых клиентов, которые готовы платить проценты за кредит.

Но, подписать новое кредитное соглашение удается далеко не всем. Большинство банков готовы рефинансировать только ипотечные кредиты с переоформлением недвижимости в залог на себя. К клиентам выдвигают определенные требования:

  • Отсутствие просрочки по кредиту;
  • Хорошая кредитная история;
  • Регулярные доходы в достаточном размере;

Как оформить перекредитование

Процедура оформления перекредитования похожа на получение обычного кредита. Клиент подает заявку и собирает стандартный пакет документов — паспорт, код, старый кредитный договор, выписку о платежах, справку о доходах с работы или из налоговой.

Банк в первую очередь проверяет кредитную историю и состояние задолженности — сумму, ежемесячные платежи, график выплаты и остаток долга. Перекредитование без справки о доходах тоже можно оформить, но только при условии, если кредитный рейтинг высок, а сумма не превышает 50 000 гривен.

Перекредитование микрозаймов

Микрокредиты относятся к самому дорогому виду кредитов. В случае просрочки небольшая ссуда превращается в огромный долг, поэтому многие клиенты МФО ищут способ перекредитования микрокредитов.

Просроченные кредиты от МФО чаще всего у людей с низким кредитным рейтингом, которым банки отказывают в кредитовании. Перекредитование микрозаймов предлагают другие микрофинансовые компании, но важно понимать, что новый кредит от МФО не намного дешевле предыдущего.

Для погашения проблемного микрокредита мы не советуем использовать рефинансирование от другой МФО. Лучше искать дополнительные способы заработка, а не брать новый дорогой кредит

Преимущества и недостатки

  • Удачное перекредитование снижает общую переплату;
  • Можно объединить до 5 кредитов в 1, на лучших условиях;
  • Есть возможность получить дополнительные кредитные средства, увеличив сумму займа;

  • В перекредитовании можно предоставлять под залог имущество;
  • За оформление нового кредита могут начислять комиссию;
  • Необходимо иметь постоянную работу и подтвердить доходы;

5 советов заемщикам

  1. Если вы понимаете, что подписали не лучший кредитный договор — поинтересуйтесь условиями в других банках;
  2. Если ежемесячные платежи слишком обременительны — лучше сразу перекредитуйтесь на более долгий срок с комфортным размером платежей;
  3. Чтобы не менять дорогой кредит на еще дороже, проверяйте общую переплату за аналогичный срок, а не только процентные ставки;
  4. Просроченные кредиты значительно труднее перекредитовать, поэтому не допускайте просрочек;
  5. Следите за изменениями на рынке кредитов, чтобы вовремя перекредитовать долгосрочный кредит и уменьшить переплату;

Где взять кредит на перекредитование

Если у Вас есть непогашенный банковский кредит, перекредитовать его можно в одном из украинских банков, которые предлагают такую ​​услугу. Чтобы проверить, сколько вы можете сэкономить, сравните стоимость кредитов в банках и подавайте заявку.

Если Вы хотите перекредитовать микрокредит, мы советуем сначала поискать другие варианты погашения долга:

  • Занять деньги у близких людей и погасить кредит;
  • Продать ценные вещи и погасить долги (это лучше, чем годами платить проценты);
  • Попробовать оформить кредитную карту с лимитом;
  • Попробовать оформить кредит наличными от банка;

В крайнем случае рефинансировать микрокредит можно в МФО, которая кредитует на более долгий срок под более низкий процент, или оставить заявку на кредит от инвесторов на платформе P2P.

Перекредитование в Кредит Маркет

Сумма

до 200 000

APR

54-98%

Эффективная ставка

от 64%

Залог

без залога

или

под залог авто под 42%

Перекредитование в Kredobank

Сумма

до 200 000

APR

55%

Эффективная ставка

58%

Залог

без залога

Комиссия

без комиссии

Перекредитование в ОЩАДБАНК

Сумма

до 70% стоимости залога

APR

14%

Эффективная ставка

14%

Страхование

0,3%

Комиссия

0,99%

Перекредитование в Идеа Банк

Сумма

до 200 000

APR

15%

Эффективная ставка

48%

Залог

без залога

Комиссия

1,9%

Перекредитование в ФинХаб

Сумма

до 30 000

APR

68%

Эффективная ставка

98%

Залог

без залога

Комиссия

10%