Большинство людей в Украине имеют активные доходы, потому что зарабатывают деньги работая каждый день. Но только пассивный доход позволяет стать финансово независимым человеком.

Способность человека к активному заработку ограничена определенным возрастом, а пенсия от государства не обеспечивает даже минимальных потребностей, поэтому о пассивных источниках дохода лучше позаботиться еще смолоду.

Что такое пассивный доход?
Пассивный доход — это регулярные денежные поступления, которые не требуют ежедневного труда.

Все слышали о состоятельных европейских пенсионерах, которые путешествуют по миру, но не все знают, что основной источник их доходов не государственная пенсия, а собственные сбережения, которые приносят им пассивный доход. В Украине, к сожалению, культура инвестирования еще плохо развита.

Характеристики источников пассивного дохода:

  • «Порог входа» характеризует минимальный размер денежных вложений, с которым можно начать получать пассивный доход
  • Рискованность актива, в который инвестор вкладывает средства. Каждый актив связан с различными видами и степенью риска
  • Время окупаемости инвестиции в актив показывает, за сколько лет владелец актива вернет вложенные средства полностью
  • Ликвидность актива характеризует скорость, с которой его можно продать, чтобы снова получить вложенные деньги без значительных потерь
  • Сохранение стоимости актива со временем говорит о том, как быстро теряется его ценность

Как создать пассивный доход?

Чтобы создать пассивный доход, нужно обладать определенными активами, которые могут приносить деньги без трудозатрат. Обычно нужно вложить (инвестировать) капитал, или другими словами — приобрести что-то такое, что может давать доход. Создать источник пассивного дохода возможно без вложений, но придется инвестировать собственное время, знания и умения.

Предлагаем рассмотреть 10 способов пассивного дохода с различными порогами входа, начиная с активов, требующих значительных сбережений, и заканчивая активами почти без финансовых затрат.

Строковые депозиты

Самый простой способ получать пассивный доход — разместить деньги на депозит в банке под проценты. Ставки по депозитам сравнительно невысокие, чтобы получить заметный доход (с учетом налогов и инфляции) сумма на депозите должна быть достаточно большой.

Например, если ставка по депозиту 10% годовых, чтобы получать 2000 грн в месяц, нужно вложить 240000 грн. Из этих денег придется заплатить налог 390 грн.

  • Простота размещения средств на депозите
  • Высокая надежность благодаря фонду гарантирования вкладов

  • Риски ускорения инфляции
  • Риски банкротства банка (средства возвращает ФГВФЛ, но выплата происходит медленно)
  • Пассивные доходы невысокие, немногим покрывают инфляцию

Обратите внимание: В случае банкротства банка ФГВФЛ возвращает до 200 000 грн, включая сумму вклада и начисленные проценты. Поэтому мы рекомендуем открывать депозиты в пределах данной суммы в разных банках.

Пенсионные сбережения

Если ежемесячно перечислять небольшую сумму в негосударственные пенсионные фонды, можно относительно легко обеспечить себе дополнительную пенсию. Магия сложных процентов проявляется со временем, поэтому делать такие сбережения лучше начинать раньше.

Этот способ делать сбережения до выхода на пенсию прекрасно работает в экономически развитых странах, но непопулярный в Украине из-за новизны и недоверия украинцев к финансовой системе в целом. По закону , негосударственные пенсионные фонды не могут быть ликвидированы через банкротство. НПФ инвестируют средства граждан только в активы с низким риском (государственные облигации, недвижимость, ценные металлы, банковские депозиты, ценные бумаги) с целью их защиты и инвестиционной прибыли.

  • Проценты капитализируются, вклад растет в зависимости от срока размещения
  • Высокая надежность, законодательное ограничение рисковых инвестиций
  • Деньги невозможно снять досрочно, что является преимуществом для гарантированного пассивного дохода в будущем
  • Размер и дату ежемесячных взносов можно самостоятельно менять, платежи можно приостанавливать
  • Накопленную сумму можно забрать полностью или получать платежи в течение определенного периода

  • Часть дохода от инвестиций (от начисленных процентов) идет на обслуживание фонда (до 7%)

Страховые выплаты

Альтернативой банковскому депозиту может стать специальная программа страхования до достижения определенного возраста. Полис накопительного страхования жизни обычно совмещен с рисковым страхованием.

Размер ежемесячных страховых платежей зависит от возраста, а растут сбережения благодаря работе сложных процентов. Мы однозначно советуем оформить такой страховой полис еще в молодом возрасте.

  • Источник пассивного дохода до выхода на пенсию будет создано, даже если человек потеряет работоспособность раньше
  • Страховые компании надежнее банков, потому что вкладывают средства в активы с минимальными рисками Надежность вклада на долгий срок выше, чем по банковским депозитам

  • Размер годовых платежей фиксирован (от 10 000 грн в год), человеку бывает нелегко делать взносы в течение долгого срока
  • Разрыв соглашения раньше срока невыгоден вкладчику
  • Чтобы получать достойный пассивный доход, нужно платить взносы в течение долгого срока

Доход от аренды движимого имущества

Сдавать в аренду можно бытовую технику, украшения, автомобили, мотоциклы, туристические караваны, специальное оборудование и технику. Такой доход может быть полностью пассивным, если передать активы в управление отдельной компании, или нанять персонал, который будет выполнять всю необходимую работу.

  • Пассивный доход может быть выше по сравнению с депозитами и арендой недвижимости (относительно вложенных средств)

  • Доход частично пассивный (если не нанимать персонал)
  • Некоторые вещи быстро теряют свою первоначальную стоимость, требуют ремонта
  • Расходы на страхование «съедают» часть дохода
  • Необходимо постоянно обновлять «парк»

Доход от аренды недвижимости

Недвижимость относится к инвестиций с минимальным риском. Квартиры, дома, офисные помещения и другие недвижимые объекты, обычно хорошо сохраняют свою стоимость со временем, и могут приносить стабильный доход.

Доход от сдачи недвижимости в аренду будет не столь пассивный, как в случае с депозитами, но он может быть выше на 20-30%, а риски полностью потерять вложенные средства — минимальны. Важно удачно выбрать локацию объекта для аренды с учетом его целевого назначения.

Если хорошо изучить первичный рынок недвижимости и инвестировать деньги на этапе строительства дома, то можно получить доход с того, что после ввода дома в эксплуатацию куплена квартира подорожает на 25%.

Начать получать пассивный доход можно даже по сдаче одной свободной комнаты, рабочего места в офисном помещении, или нескольких квадратных метров торговой площади.

  • Недвижимость долго сохраняет свою ценность
  • Доходность выше, чем по депозитам
  • Инвестиции в недвижимость имеют низкий уровень риска

  • Сравнительно высокий порог входа
  • Очень низкая ликвидность, так как недвижимость долго продается
  • Дополнительные расходы на ремонт, коммунальные платежи, налоги

Действующий бизнес

Предприятие, работа которого хорошо налажена и не требует постоянного присутствия владельца, является прекрасным источником пассивного дохода. Бизнес можно создать с нуля самому, но нужна хорошая идея, упорный труд и вложения средств.

Новый стартап — это всегда риск, большинство вновь созданных компаний разоряются в течение первого года. При наличии капитала можно приобрести готовый бизнес и получать пассивный доход без лишнего риска.

  • Пассивный доход может быть значительно выше, чем от аренды недвижимости и других активов
  • Риски ниже, чем для инвестиций в P2P займы, кредитные союзы

  • Высокий порог входа, так как прибыльный бизнес стоит дорого.
  • Риски из-за отсутствия диверсификации (если все средства вложены в одно предприятие)

Акции компаний

Промышленные компании нуждаются в дополнительных средствах для расширения производства, поэтому продают свои акции на бирже. Покупая ценные бумаги компании, инвестор становится ее паевым владельцем и имеет право на соответствующую часть прибыли. Когда деятельность компании прибыльна, ее акции растут в цене и, таким образом, могут принести еще и дополнительный доход от курсовой разницы.

Для инвесторов не профессионалов лучше всего подходят акции биржевых инвестиционных фондов ETF, которые вкладывают средства не в отдельные компании, а сразу в целый пакет акций устойчивых компаний. Акции ETF менее рисковые, но приносят меньшую прибыль.

  • Низкий порог входа (одна акция стоит недорого)
  • Сравнительно высокая доходность (при условии удачного выбора)
  • Невысокий риск благодаря диверсификации (покупки акций различных компаний)

  • Риски финансовых кризисов, во время которых цены на акции падают и многие компании становятся банкротом
  • В Украине сложно найти компании, которые регулярно выплачивают дивиденды

Государственные облигации

Облигации внутреннего государственного займа относятся к самым надежным активам, потому что является долговыми обязательствами государства. Приобретя облигации, можно получать стабильный пассивный доход в процентах. Невыплата процентов государством по облигациям означает дефолт, что случается довольно редко.

  • Высокая надежность, гарантированный государством доход
  • Высокая ликвидность государственных ценных бумаг
  • Доход не облагается налогом на доходы физических лиц
  • Фиксированная ставка на весь срок (до 7 лет в гривне или валюте)

  • Порог входа 1 млн грн — слишком высокий для простых граждан
  • Облигации выпускают в цифровом виде, необходимо открывать
  • Комиссии за покупку, продажу и хранение ценных бумаг в депозитном банке

Паевые инвестиционные фонды

Идея паевого инвестиционного фонда (ПИФ) — объединение капиталов мелких инвесторов для совместного инвестирования в различные доходные активы. Инвестиции через частные паевые фонды очень популярны в странах с рыночной экономикой, но мало развиты в нашей стране. Существующие фонды созданы отдельными частными группами, и малопривлекательные преимущественно через непрозрачную деятельность.

Обычные люди, которые имеют небольшие сбережения и хотят их приумножить, редко рискуют вкладывать средства в такие фонды, потому что сложно проконтролировать их использование.

  • Низкий порог входа для мелких инвесторов
  • Пассивный доход может быть выше, чем от банковских депозитов

  • Трудно найти прибыльный, надежный, открытый фонд с прозрачной отчетностью
  • Пассивный доход зависит от качества управления инвестициями, то есть от профессионализма финансистов, принимающих решения, куда вкладывать средства пайщиков

Кредитование P2P

Платформа P2P кредитования — интересная возможность попробовать себя инвестором с перспективой со временем получать неплохой пассивный доход с минимальными затратами времени. Инвестиции в займы P2P популярны в Европе, потому что приносят хороший пассивный доход.

В Украине первая платформа P2P появилась относительно недавно и в настоящее время имеет много негативных отзывов. Ее услугами пользуются люди, которые имеют очень низкий кредитный рейтинг, поэтому большинство выданных кредитов не выплачиваются вовремя.

  • Порог входа начинается с 500 грн
  • Доходность может быть высокой

  • Высокая рискованность, значительный процент непогашенных и просроченных кредитов, дефолта заемщиков
  • Необходимо потратить некоторое время на анализ и выбор заявок, чтобы вкладывать средства в новые активы (кредиты)

Следующие шесть способов пассивного заработка относятся к активам, которые являются интеллектуальной собственностью, то есть продуктами интеллектуального труда человека или группы людей, которые их создали

Собственная книга

Написание книги требует много времени, но когда она написана, издана, и стала популярной, ее автор получает неплохой пассивный доход. Роялти — это плата автору за издание, повторное переиздание, или использование произведения, например, для постановки пьесы или сценария к кинофильму.

  • Создать источник пассивного дохода без значительных финансовых затрат, только собственным трудом
  • Успех книги у широкого круга читателей обеспечивает высокий доход
  • Книга может быть электронной и продаваться в книжных онлайн-магазинах, либо на личном сайте автора

  • Успех зависит от актуальности темы, качества исполнения, популярности автора
  • Риск плохих продаж из-за сложностей с продвижением на рынке, неудачным выбором темы, плохой маркетинг, отсутствие рекламы и тому подобное
  • Неизвестному автору сложно найти издательство, которое согласится напечатать книгу
  • Пираты могут распространять популярную электронную книгу, что мешает ее продавать

Авторские фотографии

Хороший фотограф может неплохо зарабатывать, размещая свои фотографии в специальных фотобанках. Графическим дизайнерам и разработчикам веб-сайтов нужно много различных изображений для создания контента, поэтому они часто покупают готовые фото с фотобанков. Каждый раз, когда кто-то загружает фото из фотобанка, автор получает пассивный доход.

  • Низкий порог входа практически без дополнительных затрат
  • Сравнительно недорогое оборудование, не требует много времени (по сравнению с книгой)

  • Доход не полностью пассивный, необходимо регулярно делать новые фото
  • Доход зависит от качества и количества фотографий, спроса на них
  • Старые фотографии постепенно перестают загружать
  • Не каждая фотография, даже очень качественная, будет давать хорошую прибыль, приходится искать популярные темы и удачные ракурсы

Веб-ресурс

Создав полезный сайт, его владелец получает возможность пассивно зарабатывать деньги, размещая платную рекламу, тематические статьи с ссылками на другие ресурсы, или продавать товары партнеров. Интернет-магазин дает возможность продавать товары или услуги онлайн.

Чтобы информационный веб-сайт или интернет-магазин, приносил хороший доход, в него нужно вложить немало времени и денег, и в дальнейшем постоянно развивать, поддерживать. Не обязательно создавать сайт самому, можно приобрести готовый с хорошим рейтингом.

  • В случае успеха доходы могут быть высокими
  • Сайт можно развивать постепенно, вкладывая средства небольшими частями

  • Значительные общие затраты времени и денег (на разработку, поддержку, рекламу)
  • Необходимо иметь специальные технические знания, или нанимать профильных специалистов
  • Огромная конкуренция и сложности с продвижением на рынке
  • Достаточно высокие риски (риск неприбыльности)

Онлайн-курс

Создание учебного онлайн-курса подходит людям, которые являются классными специалистами и могут поделиться своими знаниями. Создание курса требует экспертных знаний темы, специальных навыков. Дополнительно придется тратиться на рекламу, чтобы набирать новых учеников, которые будут покупать курс, и на выставление счетов.

  • Полезный, актуальный курс дает возможность автору пассивно зарабатывать в течение долгого времени без дополнительных усилий, выгоднее по сравнению с проведением уроков в классе

  • Для создания качественного курса нужно быть экспертом в определенной области
  • Чтобы снять, отредактировать, загрузить, запустить онлайн-курс, не обойтись без специальных технических знаний или без помощи специалистов
  • Многие онлайн-курсы доступны для бесплатной загрузки на пиратских ресурсах, что отнимает значительную часть дохода

Личный блог

Данный способ заработка в интернете уже давно стал популярным. Личный блог может стать постоянной работой и давать как активный, так и пассивный доход, но опять же все зависит от способностей автора.

Интересный, качественный контент привлекает много подписчиков, но для их содержания необходимо постоянно работать над новым контентом. Со временем, когда количество читателей (или зрителей) достигает десятков тысяч, блог начинает приносить пассивный доход от автоматизированной рекламы (если ее подключить).

  • Низкий порог входа, можно обойтись без финансовых затрат
  • Пассивные доходы постепенно растут
  • Дополнительный доход приносит специально созданный рекламный контент

  • Такой доход не будет полностью пассивным, ведь блог нужно постоянно поддерживать, публиковать новый контент, отвечать на сообщения пользователей
  • Доход зависит от количества активных читателей, или зрителей, и от просмотров рекламы
  • Не всем удается стать популярным автором и собрать много единомышленников

Как правильно инвестировать?

Для инвестора важно не только получать пассивный доход, но и сохранить вложенные деньги. Чтобы не потерять деньги, или минимизировать риски, соблюдайте следующие правила:

  1. Никогда не вкладывать все деньги в один актив, особенно если он очень рисковый. Распределение капитала между различными активами (диверсификация) дает возможность получать стабильный доход с минимальным риском
  2. В активы с высоким риском всегда вкладывать такую ​​сумму средств, потеря которой не будет критической для общего финансового состояния
  3. Всегда иметь финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных потерь и, по возможности, застраховаться от рисков

Кроме того, желательно понимать особенности актива, в который планируется инвестировать. Покупая акции на фондовой бирже, важно уметь анализировать рынок, следить за новостями, выбирать правильное время для покупки и продажи ценных бумаг

Если Вы хотите получать пассивный доход — не откладывайте дела в долгий ящик, начинайте над этим работать уже сейчас!