Популярным способом покупки товаров длительного пользования, таких как транспортные средства и производственное оборудование, является финансовый лизинг. Он сочетает в себе характерные черты кредита, рассрочки и аренды одновременно.

Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда определенных товаров без передачи их в собственность, но с возможностью их выкупа после уплаты полной стоимости в течение определенного срока.

Услуги финансового лизинга появились сравнительно недавно в 50-е годы прошлого века и за 50 лет их стали использовать более 100 стран.

Как работает лизинг?

  • Компания, которая является лизингодателем, покупает имущество (автомобили, технику, оборудование, производственные мощности и т.д.) с целью передачи их в лизинг;
  • Лизингополучатель подписывает с лизинговой компанией договор об аренде техники на определенный срок;
  • При использовании техники лизингополучатель обязан оплатить стоимость аренды и часть от стоимости техники;
  • После окончания срока аренды и выплаты полной стоимости имущество переходит в собственность лизингополучателя, или он может вернуть его и взять в лизинг другое имущество;

Что нужно учитывать?!

  • Условия лизинга предусматривают оплату части стоимости техники — авансовый платеж в размере от 20%;
  • За оформление договора лизинга взимается фиксированная плата, размер которой исчисляется в процентах от стоимости имущества, или от ежемесячных платежей;
  • Периодические лизинговые платежи состоят из суммы, которая покрывает часть стоимости имущества, и арендной платы, обычно превышает проценты по кредиту (который взял лизингодатель);
  • Имущество, передаваемое в аренду, страхуют на период лизинга, а стоимость страхования добавляют к ежемесячным платежам;

Лизинг в Украине

Более 70% всех договоров о лизинге, которые вкладываются в Украине — это лизинг автомобилей и сельскохозяйственной техники. Лизинг используют как предприятия, так и обычные граждане, когда покупают автомобили в автосалонах.

Распространено мнение, что брать в аренду автомобили невыгодно и лучше приобрести собственный. В развитых странах люди предпочитают лизинг, так как предпочитают не покупать вещи, которые со временем теряют свою стоимость.

Новенькие автомобили как только уедут из салона, уже теряют от 20% цены, за которую их приобрели. Чем дороже авто, и чем новее модель, тем больше будет снижение его стоимости за первый год эксплуатации.

Чем лизинг отличается от кредита?

Большинство финансовых учреждений предлагают одновременно и кредиты, и лизинг, поэтому их нужно отличать.

Кредит — это аренда денег, за которые можно купить имущество и оформить его в собственность.

Лизинг — это аренда имущества, которое остается в собственности лизингодателя и передается в пользование за плату.

Виды лизинга

Лизинговые сделки отличаются некоторыми условиями, по которым их можно разделить на несколько видов.

Прямой лизинг — производитель или продавец самостоятельно передает имущество в лизинг непосредственно тому, кто будет его использовать.

Косвенный лизинг — передача имущества происходит через посредников, таких как банки, торговые компании и тому подобное.

Возвратный лизинг — производитель имущества продает его лизинговой компании и получает обратно на условиях лизинга.

Паевой лизинг — в котором используют средства инвесторов (акционеров, банков), и вкладывают многосторонний договор с привлечением кредитных средств.

По моменту перехода арендованного имущества в собственность лизинговые сделки бывают трех видов:

  • Условный лизинг — аналог продажи имущества в рассрочку;
  • Срочный лизинг — имущество передается в собственность только после определенного срока;
  • Бессрочный лизинг — имущество передается в собственность, когда лизингополучатель захочет его выкупить;

Плюсы и минусы лизинга

  • Условия лизинга могут быть гибкими (меньший авансовый взнос, различные суммы и сроки платежей);
  • Взять имущество в лизинг проще, чем кредит, так как риски для лизингодателя минимальны;
  • Компания, которая арендует оборудование, имеет возможность оптимизировать налоги, потому что относит лизинговые платежи в производственные затраты;
  • Устаревшее оборудование можно быстро заменить, отказавшись от аренды старого и взяв новое у другого лизингодателя;
  • Риски, связанные с устаревания техники несет лизингодатель;

  • Имущество остается в собственности лизингодателя до окончания договорного срока, пока не будет выплачена полная стоимость с процентами;
  • Компания, которая берет оборудование в лизинг, но не получает дохода в кризисный период, может остаться без производственных мощностей;
  • Лизинг обходится дороже, чем кредит;

Как выбрать лизинговую компанию?

Выбирая лизингодателя, важно проверить следующие документы.

Регистрация и лицензия. Услуги лизинга в Украине могут предоставлять банки, финансовые компании и юридические лица лизингодатели (не имеют статуса финансовой компании).

Финансовая отчетность. Компания, которая работает законно и прозрачно, размещает информацию об объемах предоставляемых услуг и свою финансовую отчетность на официальном сайте.

Ассоциации. Лучшие компании всегда являются членами профессиональных ассоциаций.

Стоимость лизинга. Важно сравнить условия лизинга от различных компаний (ежемесячные платежи, размер переплаты в процентах), они не должны значительно отличаться от среднерыночных.

Информацию о лизинговой компании нужно искать в Государственном реестре финансовых учреждений, на сайте Нацкомфинуслуг, на веб-сайте НБУ.

Лизинговая компания, которая работает в рамках закона, никогда не будет требовать осуществить любые платежи раньше, чем будет подписан договор. Договор нужно проверить, и только после его подписания осуществлять первые платежи (административный, авансовый и первый лизинговый платеж).