Деньги играют важную роль в жизни, развитии общества и относятся к древнейшим явлений, созданных людьми. Современная экономика, как государственная, так и персональная, неразрывно с ними связана. Поэтому наука уделяет много внимания изучению истории и особенностей такого понятия, как деньги.

Что такое деньги?

Деньги — специальный продукт, который служит для выражения ценности других товаров и услуг, является носителем покупательной способности и принимается в качестве оплаты

Деньги возникли из-за необходимости оценки стоимости товаров и услуг при осуществлении их обмена. К их изобретения люди осуществляли товарный обмен, платили за труд тоже товарами, не всегда было удобно. Возникла необходимость в едином эквиваленте для обмена между продавцами, рабочими и работодателями. Постепенно в качестве денег стали использовать золото и серебро.

Ценные металлы больше соответствовали требованиям к эквиваленту стоимости, так как имеют большую цену за малую единицу веса при минимальном объеме, устойчивые к повреждению, однородные, легко делятся без потери ценности. С золота и серебра изготавливали слитки, позже начали чеканить монеты, для мелких впоследствии стали использовать медь.

Сущность денег проще передать через их функции в экономике. Независимо от их формы они выполняют три основные функции:

  • мера стоимости;
  • средство обмена;
  • средство накопления;

Мера стоимости

Обмениваться товарами, определяя их стоимость в деньгах, гораздо удобнее. После того, как люди придумали деньги, торговля значительно оживилась. На оценку и проведения платежей тратится гораздо меньше времени, особенно теперь, когда расчеты преимущественно безналичные.

Современные безналичные деньги есть только эквивалентом, мерой ценности товара или работы, потому что их собственная ценность не несет в себе также стоимости бумаги, на котором их раньше печатали.

Средство обмена

Быть средством для обмена — это главная функция денег, которая выделяет их среди других активов. Все взаиморасчеты благодаря деньгам проходят без лишних затрат ресурсов.

Именно благодаря деньгам люди смогли сосредоточиться на своей работе, так как потребность в поиске партнера для обмена товарами отпала. Углубилась специализация, повысилась эффективность труда.

Средство накопления

Кроме меры стоимости важной функцией денег является накопление капитала и переноса ценности во времени. Для накопления и сохранения богатства используются и другие активы — недвижимость, произведения искусства, драгоценные камни и металлы, ювелирные изделия.

Важнейшей характеристикой денег является их абсолютная ликвидность. В отличие от всех других возможных вариантов богатства, получить за деньги другие товары можно немедленно.

Исторические факты о деньгах

Первые известные науке письменные записи о деньгах были сделаны клинописным текстом на глиняных табличках еще в древней Месопотамии.

  • Слово «деньги» заимствовано из латинского языка. «Гроссу» на латыни означает «большой». Монета с такой надписью чеканили в XII веке в Венеции, Флоренции и Генуе;
  • Древнейшие монеты на украинских землях отчеканили в греческих поселениях на берегу Черного моря в VI в. до н.э. IV в. н.э.;
  • В I веке нашей эры наиболее распространенными были деньги Римской империи;
  • В VIII-XI веках на территории Киевской Руси доминировали арабские диргемы, которые чеканились на территориях Арабского Халифата. Арабское государство в то время простиралась от Пиренейского полуострова в Европе, Средней Азии;
  • До появления чеканных монет роль денег в Киевской Руси выполнял мех, который назывался «куна». Первые чеканные монеты тоже называли этим словом, до появления «деньги» — древних монет из Европы;
  • Первые монеты Киевской Руси отчеканил князь Владимир Великий в конце Х века. Они назывались — золотники и сребреники. На них был изображен князь с регалиями и княжеский герб — трезубец;
  • В XII-XIII веках дорогой денежной единицей были гривни — серебряные слитки разного размера. Чаще всего встречались гривны с примерно 204,7 грамми серебра. Их использовали для крупных финансовых операций;
  • Первые бумажные деньги появились в Китае в VII веке во времена династии Сун;
  • Первые бумажные банкноты в Европе выпущены в 1661 году;

Из истории украинской гривны

Согласно Конституции на территории Украины единственным законным платежным средством является гривня. Слово «гривна» происходит от названия женского нашейного украшения гривны, которую изготавливали из золота или серебра.

Постепенно слиток серебра, который шел на изготовление украшения начали использовать для взаиморасчетов за ценные товары.

Слово гривна в значении денег впервые встречается в летописи «Повесть временных лет». В ней рассказывается, как Вещий Олег повелел Новгороду платить дань 300 гривен в год ради мира.

События относятся к VIII — IX веков. В XI веке гривну использовали также в качестве меры веса для золотых и серебряных монет, которая была равна примерно 160-205 грамм. Через нестабильный вес монет стали использовать гривну кун — счетную. Постепенно 1 серебряная гривна 204 г по себестоимости стала равна 4-м гривнам кун по 51 грамму.

В начале XI века на Руси были в обращении «киевские» гривны шестигранной формы весом 150 грамм. Ходили также «новгородские гривны» в виде серебряных палочек по 240 грамм, и «черниговские гривны» в форме шестиугольников весом примерно 200 грамм.

древняя гривна

В северо-восточной части использовались также «волжские гривны» с интересной формой, напоминающей лодку. В XIV веке были известны также «татарские гривны» которыми платили дань Орде, и литовские гривны в виде палочек весом 100 грамм.

Перерубленную пополам гривну называли рублем. Использовать рубли начали в новгородских землях, где серебряные продолговатые гривны начали разрезать на части. Гривна в виде монет использовалась до конца XII века, «новгородская» до конца XV ​​века.

Слитки постепенно вытеснили рубль, именно это название денег стало основой советской монетарной системы. На территории Украины было распространено другое название новых денег — рубль (чеканный рубль).

Рубль стал первой денежной единицей Украинской народной республики в начале 1918 года. Гривна была выпущена в марте 1918 года и равнялась 1/2 рубля. Эскизы купюр выполнил В. Кричевский (номинал 2 гривны) и Нарбут (2000, 500, 100 гривен).

После прихода большевиков в 1920 году выпуск и обращение украинских гривен запретили. После обретения независимости в 1992 году Украина начала эмиссию собственной валюты, гривны.

Эволюция денег

Деньги созданы в результате эволюции и прошли путь от полноценных (имеющих полную собственную стоимость), к неполноценным (не имеющие собственной ценности) бумажных и электронных денег. Они ценятся только благодаря договоренности и государственным гарантиям, и служат в качестве эквивалента стоимости товара.

Во всех странах мира сегодня в обращении только «неполноценные» деньги. Ценные металлы также продолжают выполнять подобную функцию, но служат, в основном, для накопления и хранения капитала. Платежеспособность банкнот и монет определяется законом, для оплаты принимают только денежные знаки, выпущенные центральным банком страны.

Покупательная способность денег обеспечена авторитетом государства, законами и экономическими возможностями. Обменный курс денежных единиц одной страны по отношению к валюте другой страны зависит от количества товаров, которые можно за них приобрести.

Полноценные деньги

Сначала деньги были полноценными — товарными. То есть в качестве денег выступали отдельные товары — зерно, меха, соль. Постепенно в качестве денег стали использовать ценные металлы.

С золота и серебра изготавливали слитки, позже начали чеканить монеты, а для мелких номиналов впоследствии стали использовать медь.

Ценные металлы больше соответствовали требованиям к эквиваленту стоимости, так как имели большую цену за малую единицу веса при минимальном объеме, устойчивые к повреждению, однородные, легко делятся без потери ценности.

Неполноценные деньги

Недостатком золота и серебряных монет является их большой вес и сложности, связанные с транспортировкой и хранением. Поэтому постепенно их заменили «неполноценными» деньгами — бумажными банкнотами, обеспеченными стоимостью золота. Позже от золотого обеспечения отказались и начали использовать так называемые фиатные деньги.

Фиатные деньги — это деньги, не обеспеченные золотом или другими товарами. Их номинальную стоимость устанавливает и гарантирует государство

Для подтверждения номинальной стоимости современных бумажных банкнот больше не используют драгоценные металлы. Их платежеспособность определяется государственными законами и экономическими возможностями государства.

Люди готовы принимать бумажные деньги в обмен на товары и услуги только потому, что они доверяют власти государства, выпускаемых эти деньги в обращение. Падение доверия к правительству подталкивает инфляцию, вызывает так называемое «бегство от денег», когда население пытается избавиться от денег, тратя их на товары, которые имеют реальную ценность.

Во всех странах мира сегодня в обращении только неполноценные фиатные деньги. Обменный курс денежных единиц одной страны по отношению к валюте другой страны зависит от количества товаров, которые можно за них приобрести.

Деньги сами по себе не удовлетворяют духовных или материальных потребностей человека в пище, одежде, жилье, услугах, а лишь служат «посредником» для их получения

Перенос расчетов во времени

Мы используем деньги, что-бы осуществлять взаиморасчеты, в том числе отсроченные во времени. Люди получают зарплату, которая рассчитана заранее, или за выполненную ранее работу. Деньгами выплачивают кредиты, начисляют проценты и платят налоги. Используя деньги, можно платить авансом за товары даже до их фактического производства, или наоборот, выплатить стоимость частями уже после их реализации.

Основное отличие денег от товарного обмена — они сами по себе не удовлетворяют духовных или материальных потребностей человека в пище, одежде, жилье, услугах, только служат «посредником» для их получения.

Защита бумажных денег от подделок

С появлением бумажных денег, которые не имеют значительной собственной ценности, возникла необходимость защитить их от подделок. Покупательная способность бумажных купюр обеспечена также их ограниченным количеством.

Чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, нужно уметь отличить настоящую купюру от фальшивой. Украинские гривны достаточно хорошо защищены от подделки, имеют следующие основные элементы защиты:

  • Водяные знаки, образованные внутренней структурой бумаги. Они повторяют контуры изображения исторических лиц на банкноте и цифры ее номинала;
  • Защитная лента, которая проходит поперек банкноты — хорошо заметна под лучами света. На ней написано номинал банкноты и название валюты — гривна;
  • Рельефная печать — портреты и надписи можно найти и распознать на ощупь, что позволяет людям с недостатками зрения различать купюры разного достоинства;
  • Скрытое изображение, на котором можно увидеть номинал банкноты, заметное только под определенным углом зрения;
  • Оптически переменная краска — под разными углами зрения и света цвет надписей меняется с сиреневого на зеленый оливкового оттенка. Этот защитный элемент используется на купюрах номиналом от 20 грн;

Значение денег в экономике

Деньги — это идеальный инструмент для экономики, роль которого сложно переоценить. Они служат настоящим двигателем для развития человеческого общества, всех отраслей экономики любой страны.

Деньги как средство накопления необходимы для устойчивого функционирования экономики. Временно свободные средства могут храниться на банковском счете и быть потрачены в будущем. За счет средств вкладчиков банки могут кредитовать предприятия, которые производят новые товары и платят зарплату рабочим.

Деньги как актив

Деньги не являются уникальным средством для накопления. Люди хранят сбережения в виде недвижимости, земельных участков, произведений искусства, акций и облигаций, ценных металлов, ювелирных изделий. Все, чем владеет человек, обычно называют ее активами.

Актив — это определенная ценность, которая может приносить пользу или прибыль своему владельцу. Хотя это не точное определение. Имущество, которое не приносит прибыли, финансисты относят к пассивам. Но, когда речь идет о физических лицах, обычно недвижимость считается активом

Все остальные активы по сравнению с деньгами менее ликвидными, так как для обмена их нужно сначала продать. Чтобы быстро превратить в деньги дом или произведение искусства, придется снизить цену и потерять часть сбережений, или потратить время и деньги на поиски покупателя.

Ликвидность — это способность активов превращаться в деньги без потери стоимости. Любые активы можно оценить по их уровню ликвидности. Чем быстрее можно превратить актив в деньги, тем выше его ликвидность.

Деньги имеют самую высокую ликвидность, так как их можно немедленно использовать для приобретения товаров или услуг

Кредитные деньги

Современные деньги по своей сути являются кредитными. Современная банкнота фактически являются долговыми обязательствами, обеспеченными гарантиями государственного банка. Кредитные деньги прошли путь развития от векселя, чека, банкноты к кредитным картам и электронных денег.

Кредитные деньги позволяют переносить взаиморасчеты во времени. Люди получают зарплату, которая рассчитана заранее, или за выполненную ранее работу. Деньгами выплачивают кредиты, начисляют проценты и платят налоги.

Используя деньги, можно платить авансом за товары даже до их фактического производства, или наоборот, выплатить стоимость частями уже после их реализации.

Формы денег

Современные деньги могут использоваться в четырех формах:

  • наличные;
  • безналичные;
  • электронные;
  • виртуальные;

Наличные деньги

Наличные деньги — это монеты и банкноты (купюры) определенного номинала, выпущенные Национальным банком

Денежные купюры изготовлены из специальной бумаги не имеют значительной собственной ценности, но нуждаются в защите от подделок. Ведь покупательная способность бумажных купюр обеспечена также их ограниченным количеством.

Чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, нужно уметь отличить настоящую купюру от фальшивой.

Безналичные деньги

Безналичными деньгами называют записи на банковских счетах, которые могут быть использованы для расчетов без обналичивания

Безналичные деньги можно использовать для денежных переводов, взаиморасчетов, платежей, или обналичить, сняв со счета через кассу банка или банкомат. Ключом к банковскому счету служат платежные карточки.

Это интересно: Безналичные переводы придумали рыцари ордена Тамплиеров примерно 900 лет назад. Чтобы защитить товарные деньги от грабителей они начали использовать бумажные чеки с подписью и отпечатками пальцев. Чек давал право получить наличные в любом отделении ордена, находившихся в разных регионах

Электронные деньги

Электронные деньги — это отдельный вид фиатных денег, выпускаемых эмитентом и хранятся на цифровых носителях, а не на банковских счетах

Принимать электронные деньги для оплаты за товары или услуги может сам эмитент и продавцы, которые согласны их принимать. Фактически электронные деньги являются обязательством эмитента обеспечить их обмен на наличные или безналичные средства.

Для примера — деньги на электронных кошельках , или в виртуальных играх. Электронные деньги (при осуществлении операций в пределах лимита) идентифицируются как номер кошелька, а не конкретное лицо.

Электронные деньги не увеличивают общую денежную массу, но ускоряют ее обращение. В Украине эмитировать электронные деньги могут только банки

Виртуальные деньги

Виртуальные деньги — цифровые деньги, не обеспеченные гарантиями государства, которые выпускаются и принимаются для оплаты или обмена только с согласия сообщества пользователей

Пример виртуальных денег — криптовалюта, которая выпускается с помощью криптографии (шифрования по определенному алгоритму).

Отличие виртуальных денег от электронных заключается в том, что эмитенты электронных денег всегда обменивают их на государственные деньги. Эмитенты криптовалюты не несут никаких обязательств по ее обмена на государственную валюту.

Правила использования денег

  • Проверяйте банкноты на наличие водяных знаков и других средств защиты;
  • Перечисляйте деньги не отходя от кассы или банкомата;
  • Не храните значительные средства наличными, носите с собой только необходимую сумму;
  • Храните основные деньги на банковских счетах, пользуйтесь платежной карточкой;
  • Расплачиваясь за товары и услуги, всегда просите чек;
  • Отдавайте предпочтение безналичным расчетам, их проще контролировать;
  • Планируйте собственные расходы, избегайте эмоциональных покупок;
  • Экономьте часть дохода чтобы иметь финансовую подушку;
  • Сэкономленные деньги вкладывайте в различные активы, не храните большую часть в наличных;