Такие финансовые услуги, как размещение средств на депозите, денежные переводы, кредитование, лизинг и обмен валют могут оказывать не только банки.

В Украине зарегистрировано более 1900 небанковских финансовых компаний — кредитные союзы, ломбарды, лизинговые и микрофинансовые компании. Деятельность таких компаний контролирует Национальный банк Украины.

Ломбарды

Ломбарды — это кредитные компании, которые предоставляют небольшие займы под залог ценного имущества.

Ломбарды относятся к самым старым из финансовых компаний в истории человечества. Еще в XIII веке в городе Ломбардия работали конторы, которые предоставляли ссуды под залог различных ценностей.

Залоговое имущество передается на хранение в ломбард, вернуть свои вещи возможно только после уплаты долга. Если обязательства перед ломбардом не будут выполнены в полном объеме — заложенные ценности переходят в собственность ломбарда.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые компании, которые привлекают средства от своих членов и предоставляют им услуги. Чтобы стать членом кредитного союза нужно заплатить вступительный и паевой взносы.

Большинство кредитных союзов функционируют, как кооперативы, созданные для обслуживания интересов конкретной общины (организации, коллектива, или жителей одного региона). Руководство союза избирается на общем собрании путем голосования.

Стоимость кредитов в кредитных союзах может быть значительно ниже, чем в банках, потому что такие компании не создаются с целью коммерции. Союз кредитуют на более долгий срок, чем ломбарды, а стоимость кредитов значительно ниже.

Как выбрать кредитный союз?

Выбирая кредит в союзе, важно проверить следующую информацию:

  • Статус финансового учреждения;
  • Включена ли компания в государственный реестр;
  • Лицензии. Какие лицензии и на какой срок, получил кредитный союз;
  • Участие в ассоциациях. Включен ли кредитный союз в ассоциацию аналогичных учреждений;
  • Репутация кредитного союза. Когда был основан союз. Как давно он работает и какие отзывы получил;

Микрофинансовые компании

В Украине небанковские финансовые компании могут заниматься кредитованием без залога, авто-лизингом, денежными переводами и обменом валют, предоставлять некоторые другие услуги.

По состоянию на 2020 год небанковские финансовые компании не могут привлекать средства населения на депозиты. Если вложить с небанковской финансовой компанией депозитный или инвестиционный договор — это будет незаконно и нет никаких гарантий возврата средств.

Подавляющее большинство компаний специализируется на микрокредитовании физических лиц.

Как выбрать микрофинансовую компанию?!

  • На веб сайте компании проверить ее код ЕГРПОУ, адрес регистрации, лицензию на деятельность;
  • Найти условия кредитования, процентные ставки и сроки погашений кредита;
  • Узнать о штрафных санкциях за просрочку даты погашения кредита;
  • Если компания рекламирует кредиты под 0%, уточнить условия для получения такого займа;

Лизинговые компании

Лизингодатели — финансовые компании, которые передают определенное имущество в аренду за определенную плату с возможностью его выкупа.

Чаще всего в лизинг передаются автомобили, сельхозтехника или производственное оборудование. Лизингодатели часто берут кредиты, чтобы приобрести объекты (предметы), которые затем передают в пользование на условиях лизинга.

Многие в нашей стране предпочитают приобрести вещь в собственность, чем брать в лизинг. И в других странах люди стараются покупать только вещи, которые растут в цене, и брать в лизинг все, что со временем теряет ценность. Например, автомобиль теряет от 20% до 30% стоимости уже за первый год эксплуатации.

Как выбрать лизинговую компанию?!

Выбирая лизингодателя, необходимо проверить следующие документы:

  • Регистрация и лицензия. Находится ли компания в государственном реестре и имеет ли она лицензию на свои услуги;
  • Объем услуг. На сайте компании должна быть размещена финансовая отчетность, в которой можно найти количество и объемы вложенных соглашений;
  • Участие в ассоциациях. Компании с хорошей репутацией всегда являются участниками профессиональных ассоциаций;
  • Рыночные цены. Цены должны быть близкими к средне-рыночныи. Заниженная стоимость услуг может говорить о мошеннических схемах;
Будьте осторожны: Чтобы обезопасить себя от нечестных лизингодателей, следует соблюдать общие правила — не платить никаких денег (авансовых взносов, страховых платежей, оплаты за услуги) до подписания соглашения с лизинговой компанией