Такие финансовые услуги, как размещение средств на депозите, денежные переводы, кредитование, лизинг и обмен валют могут оказывать не только банки.
В Украине зарегистрировано более 1900 небанковских финансовых компаний — кредитные союзы, ломбарды, лизинговые и микрофинансовые компании. Деятельность таких компаний контролирует Национальный банк Украины.
Ломбарды
Ломбарды — это кредитные компании, которые предоставляют небольшие займы под залог ценного имущества.
Ломбарды относятся к самым старым из финансовых компаний в истории человечества. Еще в XIII веке в городе Ломбардия работали конторы, которые предоставляли ссуды под залог различных ценностей.
Залоговое имущество передается на хранение в ломбард, вернуть свои вещи возможно только после уплаты долга. Если обязательства перед ломбардом не будут выполнены в полном объеме — заложенные ценности переходят в собственность ломбарда.
Кредитные союзы
Кредитные союзы — это финансовые компании, которые привлекают средства от своих членов и предоставляют им услуги. Чтобы стать членом кредитного союза нужно заплатить вступительный и паевой взносы.
Большинство кредитных союзов функционируют, как кооперативы, созданные для обслуживания интересов конкретной общины (организации, коллектива, или жителей одного региона). Руководство союза избирается на общем собрании путем голосования.
Стоимость кредитов в кредитных союзах может быть значительно ниже, чем в банках, потому что такие компании не создаются с целью коммерции. Союз кредитуют на более долгий срок, чем ломбарды, а стоимость кредитов значительно ниже.
Как выбрать кредитный союз?
Выбирая кредит в союзе, важно проверить следующую информацию:
- Статус финансового учреждения;
- Включена ли компания в государственный реестр;
- Лицензии. Какие лицензии и на какой срок, получил кредитный союз;
- Участие в ассоциациях. Включен ли кредитный союз в ассоциацию аналогичных учреждений;
- Репутация кредитного союза. Когда был основан союз. Как давно он работает и какие отзывы получил;
Микрофинансовые компании
В Украине небанковские финансовые компании могут заниматься кредитованием без залога, авто-лизингом, денежными переводами и обменом валют, предоставлять некоторые другие услуги.
По состоянию на 2020 год небанковские финансовые компании не могут привлекать средства населения на депозиты. Если вложить с небанковской финансовой компанией депозитный или инвестиционный договор — это будет незаконно и нет никаких гарантий возврата средств.
Подавляющее большинство компаний специализируется на микрокредитовании физических лиц.
Как выбрать микрофинансовую компанию?!
- На веб сайте компании проверить ее код ЕГРПОУ, адрес регистрации, лицензию на деятельность;
- Найти условия кредитования, процентные ставки и сроки погашений кредита;
- Узнать о штрафных санкциях за просрочку даты погашения кредита;
- Если компания рекламирует кредиты под 0%, уточнить условия для получения такого займа;
Лизинговые компании
Лизингодатели — финансовые компании, которые передают определенное имущество в аренду за определенную плату с возможностью его выкупа.
Чаще всего в лизинг передаются автомобили, сельхозтехника или производственное оборудование. Лизингодатели часто берут кредиты, чтобы приобрести объекты (предметы), которые затем передают в пользование на условиях лизинга.
Многие в нашей стране предпочитают приобрести вещь в собственность, чем брать в лизинг. И в других странах люди стараются покупать только вещи, которые растут в цене, и брать в лизинг все, что со временем теряет ценность. Например, автомобиль теряет от 20% до 30% стоимости уже за первый год эксплуатации.
Как выбрать лизинговую компанию?!
Выбирая лизингодателя, необходимо проверить следующие документы:
- Регистрация и лицензия. Находится ли компания в государственном реестре и имеет ли она лицензию на свои услуги;
- Объем услуг. На сайте компании должна быть размещена финансовая отчетность, в которой можно найти количество и объемы вложенных соглашений;
- Участие в ассоциациях. Компании с хорошей репутацией всегда являются участниками профессиональных ассоциаций;
- Рыночные цены. Цены должны быть близкими к средне-рыночныи. Заниженная стоимость услуг может говорить о мошеннических схемах;
