Деньги всегда привлекали людей, которые стремились получить их нечестным способом. Наша финансовая безопасность зависит от того, что мы знаем о мошенничестве, и придерживаемся правил безопасного поведения.

Мошенничество — это преступные действия с целью незаконно завладеть деньгами или имуществом жертвы.

Финансовое мошенничество было во все времена, а с появлением интернета вышло на новый уровень. Мошенничество в интернете развивается вместе с новыми технологиями, чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники постоянно придумывают новые схемы.

Кража персональных данных

Персональные данные — это информация о человеке. Кража персональных данных относится к числу наиболее распространенных способов завладеть деньгами или имуществом человека. Чаще всего мошенники крадут персональные данные пользователей платежных карточек.

В первую очередь мошенников интересует информация о человеке, который дает доступ к его банковским счетам:

  • Фамилия Имя Отчество;
  • Дата рождения;
  • Идентификационный код налогоплательщика;
  • Данные платежных карточек (номер, дата окончания действия, CVV2 / CVC2 коды;
  • Девичья фамилия (если она изменилась после бракосочетания);
  • Имена родителей и детей, их даты рождения;
  • Место регистрации и проживания:
  • Адрес электронной почты;
  • Номера телефонов, подключенных к банковским счетам;
  • Пароли к интернет-банкингу;
  • Пароли к страницам в соцсетях;

Около 17% людей хотя бы один раз сталкивались с мошенничеством, которое касалось их платежных карт.

Физические способы кражи

Физическое похищения персональных данных происходит, когда преступники воруют пластиковую карточку или документы человека с целью использовать их в собственных целях. В таких случаях важно как можно раньше заявить о краже и заблокировать платежную карту.

Как обезопасить платежную карточку

  • Финансовый номер должен быть персональным (по контракту с оператором);
  • Подключить sms-информирование об операциях со счетом;
  • Установить мобильное приложение и зарегистрироваться в интернет-банкинге, чтобы иметь возможность самостоятельно блокировать счета;
  • О банковских операциях, осуществленных без Вашего участия, или о попытке таких операций, нужно уведомлять банк по телефону горячей линии;
  • Список номеров карточек и горячих номеров банков лучше держать «под рукой»;

Скимминг

Скимминг — это кража данных платежной карты с помощью устройств для считывания информации, которые устанавливают извне банкоматов.

Злоумышленники копируют данные, записывают на магнитную полосу, и используют их для расчетов в интернете.

Шиминг

На замену устройствам для скимминга пришли технологически совершенные и практически незаметны Шимер. Украденные данные карт используют для изготовления дубликата и доступа к счету.

Шимер — тонкая и эластичная плата, которая вставляется в щель для вставки карточек на банкомате, и копирует данные платежной карты.

Скимминг и шиминг почти исчезли благодаря применению карточек с чипами, без магнитной полосы, а также без номера. Кроме того, большинство банков начали использовать технологию 3D Secure — динамические одноразовые пароли для подтверждения операций.

Как защититься

  • Внимательно осматривать банкоматы на наличие лишних деталей извне;
  • Снимать деньги необходимо в банкоматах, расположенных в людных местах и ​​хорошо освещенных;
  • Не передавать карту в руки посторонним людям (кассирам, официантам и т.д.);

Мошенничество в интернете

Мошенники упорно используют возможности интернета в своих преступных схемах, новые виды мошенничества онлайн появляются почти каждый год. Для интернет-мошенничества характерны следующие признаки:

  • Жертва не видит злоумышленника, контакт происходит удаленно, по телефону или онлайн;
  • Деньги воруют не наличными, а с платежных карточек, или жертва самостоятельно перечисляет их на карту или на электронный кошелек злоумышленника;

Чаще всего преступники заманивают пользователей на специальные веб-сайты, созданные с целью завладеть их персональными данными и деньгами.

Расследованием случаев мошенничества в интернете занимается специальный отдел полиции — киберполиция

Фарминг

Фарминг — это перенаправление пользователей с настоящего IP адреса на фальшивый.

На компьютер жертвы устанавливается вирусное программное обеспечение, которое подменяет адрес сайта и таким образом перенаправляет пользователя на веб-сайт, который является копией настоящего.

Фальшивые интернет-магазины

Злоумышленники создают интернет-магазин с множеством товаров и очень привлекательными ценами. При попытке сделать заказ или рассчитаться за товар картой у пользователя могут потребовать указать данные карты. Другой способ завладеть деньгами — принимать оплату за товары, но ничего не отправлять.

Как защититься

  • Проверять адрес сайта в верхней строке браузера, обычно все известные магазины имеют в этой ленте правильное название своего бренда и ничего лишнего, как цифры или наборы букв без содержания;
  • Использовать отдельную виртуальную карту для покупок в интернете, или открыть электронный кошелек и пользоваться им для расчетов в интернете;

Хакеры

Хакеры — это злоумышленники, которые пытаются получить несанкционированный доступ к компьютерам и компьютерным сетям с целью кражи закрытых данных.

Хакеры, которые занимаются финансовым мошенничеством в интернете, создают вирусы для проникновения на компьютеры, и могут собирать, передавать, или шифровать информацию с целью получить деньги.

Как защититься от хакеров

Использовать лицензионное программное обеспечение и вовремя его обновлять;
НЕ скачивать в интернете и не устанавливать программы от неизвестных разработчиков;
Установить антивирусное программное обеспечение;

Социальное мошенничество

Очень часто мошенники используют знания о психологии человека и умение влиять на его поведение. С помощью различных мошеннических методов они выманивают у людей информацию, деньги или имущество.

Удастся ли мошенникам реализовать свою преступную схему зависит только от самого человека, от того, насколько он доверчив или осторожен.

Фишинг

Фишинг — это способ заставить человека указать свои персональные данные посредством введения в заблуждение.

Самый распространенный способ фишинга — когда злоумышленник отправляет электронное письмо, в котором сообщает о проблеме со счетом, или наоборот о выигрыше или денежный перевод. Пользователя перенаправляют на подставной сайт и просят указать персональные данные.

Что должно насторожить

  • Просьба сообщить персональные данные, если Вы не уверены, кто их просит предоставить;
  • Просьба указать данные платежной карты с угрозами ее заблокировать;
  • Просьба перевести деньги неизвестному лицу или организации;

Как защититься

  • Открыть официальный сайт, название которого указано в сообщении, но не по ссылке в письме, а в отдельном окне веб-браузера, найдя его через поисковую систему, и сравнить адрес;
  • Навести курсор мыши на электронное сообщение и посмотреть в адрес отправителя;
  • Проверить, соответствует ли он адресу, указанному на официальном сайте;
  • Никогда не указывайте персональные данные и пароли, обычно они и так известны банковским работникам, а пин-коды и пароли доступа — они не имеют права спрашивать;
  • Если Вам пришло подозрительное письмо от Вашего банка, перезвоните на горячую линию и уточните информацию;
  • Не открывайте письма от неизвестных отправителей, а если открыли — не нажимайте на ссылки, или не указывайте персональные данные и проверяйте компьютер на вирусы;

Вишинг

Вишинг — это мошенничество с помощью телефонных звонков и SMS. Злоумышленник звонит жертве или отправляет текстовое сообщение, с целью склонить человека к таким действиям.

Будьте осторожны, когда просят:

  • Сообщить личные данные карточки;
  • Отменить ограничения на снятие наличных или платежные операции в интернете;
  • Передать одноразовый пароль, который пришел на телефон;
  • Отключить дополнительные уровни защиты банковской карточки;
  • Перевести определенную сумму на карту или на номер;

Как защититься

  • Осторожно отвечать на звонки неизвестных людей, особенно если они представляются сотрудниками банка;
  • Не передавать персональные данные неизвестным людям или компаниям через мессенджеры и социальные сети;
  • Никогда не вводить PIN-коды от карточек в интернете, они нужны только для снятия наличных;
  • Не указывать коды CVV2 / CVC2, если только Вы являетесь инициатором оплаты в интернете и полностью доверяете интернет-магазину;
  • Использовать карточки с технологией 3D-Secure, чтобы получать одноразовые коды для подтверждения транзакций;

Выигрыши и лотереи

Распространенный вид мошенничества в интернете, когда мошенники присылают на электронный адрес жертвы письмо с уведомлением о выигрыше. Обычно письмо отправляют от имени известной компании, поэтому он вызывает доверие.

Когда человек звонит по указанному номеру, мошенники просят ее оплатить пересылку приза, заплатить небольшую акционную сумму за товар или налог.

Мошенничество с кредитами

Завладев персональными данными, злоумышленники могут использовать их, чтобы взять кредит на чужое имя. Человек узнает о кредите случайно, когда проверяет свою кредитную историю, или когда ему начинают звонить коллекторы.

Чаще всего такие ситуации возникают, когда человек потерял свой паспорт, и кто-то воспользовался им, чтобы взять кредит наличными. Мошенничество с кредитами в интернете связано с использованием украденных данных для получения кредита онлайн.

Еще один способ мошенничества с кредитами — предложение помочь закрыть кредит от МФО. Такие предложения делают мошенники с целью получить аванс «на погашение долга», но получив деньги они исчезают.

Как защититься

Если кто-то взял кредит наличными на Ваше имя, нужно будет доказать, что Ваш паспорт был украден, либо документы подделали.

Если на Ваше имя был оформлен кредит онлайн, Вы сможете доказать, что на Вашу карту не поступали деньги, и кредит оформили не Вы.

Быстрый заработок

Ища легких денег в интернете люди нередко получают предложения быстро заработать много денег, инвестировав определенную сумму. Большинство людей понимают, что вероятность заработать таким способом минимальная, но некоторые ведутся на такие предложения и отправляют мошенникам деньги.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — это вид мошенничества, при котором инвесторы получают прибыль только за счет привлечения новых вкладчиков.

Пирамида растет до тех пор, пока есть возможность привлекать новых инвесторов. Наибольший доход получают учредители пирамиды, потому что они на ее вершине. Участники низшего уровня могут только потерять свои деньги.

Самой известной пирамидой в СНГ была «МММ», основанная Сергеем Мавроди, жертвой которой стали более 1 миллиона человек за 1,5 года. Наибольшей пирамидой в мире была компания Madoff Investment Securities, основанная Бернард Мэдофф в 60-е годы прошлого века в США. Компания обанкротилась во время финансового кризиса в 2008 году. Общие убытки инвесторов достигли 65 млрд.

Финансовая пирамида всегда разваливается, потому что вложение денег в реальный бизнес не происходит. Средства новых инвесторов используют только для наполнения карманов вкладчиков верхнего уровня.

Каждый следующий уровень инвесторов, которые вкладывают средства и ожидают прибыль, требует привлечения вдвое большего количества новых людей. Когда привлечь новых вкладчиков становится невозможно — пирамида разваливается.

С развитием технологий схемы финансовых пирамид начали встречаться в интернете. Они часто бывают замаскированы под инвестиционные проекты, например — депозиты с выплатой повышенных процентов, инвестиции в кредитование, строительство, или недвижимость.

Как распознать мошеннические схемы

  • Отсутствует государственная регистрация и лицензия;
  • Реклама обещает большие прибыли и говорит о минимальных рисках в инвестициях;
  • Отсутствует информация об учредителях компании, или неизвестно, кто они такие;
  • Инвестор не получает подробную информацию о виде деятельности компании, ему сообщают только по размеру пассивного заработка;
  • Отсутствуют финансовые отчеты о проведенных операциях, о способах инвестирования и получения прибыли;
  • Размер вступительного взноса небольшой, или средний, с целью привлечь как можно больше вкладчиков;
  • Инвестиционный договор составлен таким образом, что в случае банкротства инвестор не сможет вернуть свои средства, или получит мизерную сумму;

Куда сообщить о мошенничестве

  • Обратитесь в правоохранительные органы, предварительно собрав все доказательства мошенничества;
  • Обратитесь в суд с иском о мошеннических действиях конкретных лиц, если они известны;

Как не попасть в финансовую пирамиду

  • Собираясь инвестировать средства в определенный актив, разобраться с принципом его работы;
  • Не вестись на яркую рекламу, и не поддаваться на давление, не слушать обещания о больших доходах, если непонятно, откуда они возьмутся;
  • Проверять всю возможную информацию о компании, которая предлагает инвестировать средства;
  • Помнить, что обещания быстрой и большой прибыли всегда означают, что есть большой риск потерять все средства;