Карта Монобанк – преимущества и условия


На сегодняшний день, в современном мире жизнь без кредитной карты практически невозможна. Для большей части населения нашей планеты кредитка стала удобным кошельком совершая покупки, переводя денежные средства, пополняя счёт мобильного телефона или оплачивая коммунальные услуги.

В нашей стране, по сути так же как и в соседних державах, кредитных организаций довольно таки много зарегистрировано, каждая из которых предлагает стандартный спектр банковских услуг. Конкуренция между банками большая, и каждый банк ищет все новые и новые “фишки” и заманчивые предложения, чтобы любым путем заполучить своего клиента, который желает оформить кредитную, валютную, стандартную или именную карту.

Но если все банки “разложить на ладони” и посмотреть на их отличия, то будет отчетливо видно, что преимущество одного банка перекрывается преимуществом другого, и все они практически не предлагают что-то “своё”, индивидуальное.

Превью

В 2017 году был запущен уникальный для финансового рынка Украины продукт – банк без отделений Monobank, работающий в партнерстве с Универсал Банком (UniversalBank).

Уникальность и преимущество Monobank перед другими банками заключается в полной мобильности.

Клиент, за все время использования карты всего лишь один раз встречается с сотрудником банка – при получении пластиковой карты после регистрации.

Монобанк не имеет отделений, и клиент инновационного интернет-банка самостоятельно управляет всеми финансовыми операциями со смартфона.

Преимущества

Не смотря на то, что в Украине на финансовом рынке конкуренция большая, которую возглавляют такие крупные банки как Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль, карта Монобанк имеет ряд преимуществ перед конкурирующим финансовым продуктом.

На территории Украины на момент основания Монобанка действовало ~80 финучреждений, из которых 38 банков с иностранным капиталом

Плюсы карты Монобанк довольно таки существенные, так как для клиентов предлагаются самые выгодные условия кредитования, а положительные отзывы реальных клиентов банка это подтверждают.

Преимущества карты Монобанк заключаются:

  • в тарифе (более детальные данные по тарифу карты Монобанк опубликованы ниже);
  • более удобном использовании личных и кредитных средств;
  • без комиссионные оплаты за услуги;
  • конкурентная, а для клиентов Монобанк выгодная процентная ставка за использование кредитных средств после 62-дневного льготного периода;
  • минимальный процент за снятие денежных средств в банкомате;
  • кешбек – до 20% возврата;
  • решение вопросов в кратчайшее время благодаря использованию службой поддержки не только номера горячей линии, а и мобильных приложений Viber, FB Messenger и Telegram;

Польза от кредитной карты довольно таки заметна, когда:

  • мы при оплате товара в супермаркете не ищем нужные нам купюры в кошельке, тем самым не задерживая себя и соседей по очереди;
  • мы не тратим огромное количество времени в очередях оплачивая коммунальные, или какие-либо другие услуги, например перевод денежных средств;
  • или ещё хуже, мы не возвращаемся по прежнему пути после потери кошелька, мы звоним в службу поддержки банка и в дальнейшем восстанавливаем банковскую карту не потеряв на самом деле ни одной копейки;

По сути, вышеприведенные удобства может дать и другая карта, но самое главное преимущество карты Монобанк, будь то долларовая, именная или кредитная карта с определенным кредитным лимитом заключается не только в экономии драгоценного для нас всех времени, а в экономии личных денежных средств благодаря тарифам. И это не безосновательно, не забываем что банк без отделений, которые требуют оплаты аренды, зарплаты, коммунальных услуг и т.д.

Разумеется найдутся и те, для которых финансовое учреждение – первый враг. Но если разобраться, то для взаимных доверительных отношений между банком и клиентом не хватает только одного – ответственности клиента, а ответственность это в первую очередь соблюдение условий по договору.

Требования & Условия

Более детально узнать требования возможно на отдельной странице – условия Монобанк. Но вкратце, стоит заметить, что к своим потенциальным клиентам интернет банк не требователен.

Получить кредитку Монобанк может практически каждый совершеннолетний (от 18 до 75 лет) с непрерывным рабочим стажем от 3 месяцев (кроме жителей Луганской, Донецкой области и Автономной Республики Крым). Разумеется наличие смартфона работающего на операционной системе Android или iOS – обязательно.

Кредит

Кредит от Монобанка активно набрал популярности за очень короткое время. Меньше чем за год, новому интернет-банкингу доверилось более чем 400 000 граждан, и не без оснований.
Заказать карту без лимита с нулевым счетом

Тарифы по кредиту

Тип карты Карта международной платежной системы MasterCard
Валюта карточного счета карточки Гривна
Оформление карты  

Бесплатно

 

Обслуживание карты
Перевыпуск карты
Стоимость оформления именной карточки monobank 150 грн.
Льготный период по карте До 62 дней
Льготная процентная ставка 0,00001% годовых
Базовая процентная ставка 3,2% в месяц
Начисление процентов на остаток собственных средств 10% годовых
Пополнение карты в терминальных сетях партнеров Бесплатно

Как видно из тарифов, популярность кредитка от Монобанк приобрела благодаря оптимальным условиям и требованиям.

Именная карта

После обновления приложения в июле 2018 года появилась возможность заказать именную карту.

Именная карта Монобанка это дополнительная услуга, стоимость которой составляет 150 грн.

Заказать карту возможно через приложении. В настройках необходимо выбрать фото (разрешено добавить аватар, но не фото другого человека) и написать имя/фамилию латиницей. Далее выбрать ближайшее отделение Новой Почты и оплатить услугу открытия карты (спишется со счета).

После получения карты в приложении Монобанк появится уведомление об активации новой карты. После активации старая карта автоматически блокируется.

Визуальных отличий между картами нету, только нанесенное на карту Ваше имя и фотография.

Зачем нужна именная карта Monobank?! Данная карта, в отличии от не именной позволит без проблем арендовать автомобиль и путешествовать расплачиваясь при оплате различных услуг.

Как увеличить кредитный лимит

Неприятная получается ситуация, когда банк отказывает в запрашиваемой сумме кредита, предоставляя меньшую сумму или вовсе отказывает в зачислении кредитных средств.

Это связано вовсе не с прихотями банка, системой или сотрудником Monobank, в первую очередь положительный ответ от банка зависит от Вашей кредитной истории.

В любом из случаев, для того чтобы увеличить кредитный лимит – необходимо исправно, то есть в рамках договора пользоваться услугами банка.

На практике, это своевременная оплата кредита по графику с необходимой суммой ежемесячного платежа. Выполняя это простое правило, у Вас не возникнут проблемы с банком.

В случае, если Монобанк Вам отказал в выдаче минимального кредитного лимита, единственное чем это возможно исправить, пополнить кредитную карточку личным средствами и периодически ими расплачиваться с помощью карточки.

Со временем система проанализирует Ваши действия и в ближайшее время оповестит о предоставлении кредитного лимита, который со временем будет увеличиваться, при соблюдении условий.

Надежность & Безопастность

В целях безопасности банк может остановить платеж, который ему покажется подозрительным, и в дальнейшем им сможете управлять только Вы. Например, Вы сможете отклонить оплату, если она происходит в другой стране, не в той в которые Вы находитесь. Также по карте можно отключить бесконтактную оплату, магнитную ленту и снятие наличных в банкомате. Если сработает ограничения, тогда появится push-уведомление – “Разрешить оплату” или “Отклонить”. В случае разрешения, следующий платеж также будет одобрен.

Рассрочка

Преимущества рассрочки Монобанк:

  • нет авансового платежа. Первое списание денежных средств произойдет через месяц после покупки;
  • нет комиссии за погашение рассрочки в счет кредитных средств;
  • не нужны документы и не нужно ждать пока банк рассмотрит Вашу заявку;

Рассрочка от Монобанк – оплата частями под ежемесячную комиссию 1.9% (самый нижний низкий процент по рынку), с максимальным сроком 24 месяца и максимальной суммой 10 000 гривен.

Оформить рассрочку возможно как в интернет-магазине, так и в одном из магазинов в Вашем городе.

К примеру, если Вы приобрели товар в рассрочку на сумму 1200 гривен сроком на 6 месяцев, то ежемесячный платеж составит к 222 грн. 80 копеек (ежемесячная переплата 22 грн. 80 копеек).

Тариф по рассрочке

Авансовый платеж 0
Процентная ставка 0,00001% годовых
Комиссия за предоставление финансового инструмента 1,9% в месяц (от суммы рассрочки)
Срок действия от 3 до 24 месяцев

Депозит

Для того, чтобы открыть депозит Монобанк необходимо проделать несколько простых шагов:

  • выбрать срок (от 1 месяца) и сумму депозита (от 1000 гривен);
  • выбрать карту для выплаты процентов;
  • ознакомится с депозитным договором и подтвердить оформление;
  • выбрать способ внесения денежных средств на депозитный счет;

Внести средства на депозит возможно с карты monobank, карты другого банка Украины (при пополнении с карты банков Украины Монобанк возвращает комиссию в размере 0.6% от суммы перевода), по реквизитам и наличными в кассах банков-партнеров.

Выплата процентов по депозиту проводится ежемесячно на карту monobank или на карту одного из банков Украины.

Продление депозита проводится в автоматическом режиме, но клиент при необходимости может отказаться от продления.

Тариф по депозиту

Валюта депозита Гривна, USD, EUR
Срок депозита 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев и 12 месяцев
Минимальная сумма депозита 1000 гривен, 100 USD, 100 EUR

Депозит “Спортивный”

Валюта депозита Гривна
Срок депозита 3 месяца
Обычная процентная ставка 21% годовых
Снижена процентная ставка 11% годовых
Минимальная сумма депозита 1000 гривен
Максимальная сумма депозита 200 000 гривен
Общая сумма всех депозитов клиента 5000000 гривен

Кешбэк

Получать возврат денежных средств возможно только из 2 категорий в месяц, но несмотря на ограниченность в количестве выбранных категорий, выгода от покупок с кэшбэк картой Monobank все же заметна (до 20%) в сравнении с условиями кэшбека других банков.

Вывод накопленных средств возможен после накопления минимальной суммы в 100 гривен. Стоит заметить, что если выводить Кешбэк Монобанка на основной счёт, то по законодательству будет удерживаться налог в размере 19.5% от накопленной суммы, то есть с 1000 гривен кешбека система Вам вернет 805 гривен.

Как получить

Чтобы начать пользоваться услугами Monobank, для начала необходимо скачать и установить приложение Монобанк и пройти регистрацию.
Установить приложение Монобанк на ПК и смартфон

Активировать карту

После того, как карта будет Вам доставлена, или Вы сами её заберете в одной из точек выдачи своего или ближайшего города, необходимо активировать карту.

Как пополнить

Карту Монобанк возможно пополнить несколькими способами:

  • через приложение банка;
  • через отделение Universal Bank;
  • терминал iBox и ТАСКОМБАНК;
  • через интернет-банк Приват24;
  • перевод SWIFT, с карт Mastercard любого европейского банка (комиссия за платеж составляет 1.8%, но возможна дополнительная комиссия со стороны банка отправителя);

Денежные средства поступают на счет в кратчайшее время.

Где снять деньги

Снять наличные с карты Монобанк возможно в любом банкомате на территории Украины. Минимальная комиссия составляет 0.5% от суммы снятия собственных средств. За границей за снятие личных средств взимается 2% от суммы.

Комиссия за снятие наличных на сумму, которая превышает личные денежные средства – в украинских и зарубежных банкоматах составит 4% от всей суммы.

Отзывы

На данный момент, не существует такого банка, который имеет только положительные отзывы, но и достаточно мало финансовых учреждений, услуги которых клиенты рекомендуют родственникам и друзьям.

Отзывы об Monobank свидетельствуют о том, что новый интернет-банкинг заслуживает доверия, приложением удобно пользоваться, а спектр предоставляемых услуг радует тарифами, выгодой и периодически пополняющими приложениями функциями и “фишками”.

Интернет-банк достаточно уверенно набирает популярность, около полумиллиона клиентов за первый год – говорят сами за себя. Так же стоит учитывать то, что сам по себе финансовый проект стал новинкой для Украинского рынка.

Реальные отзывы об Монобанк имеют редкое для финансового рынка соотношение положительных и отрицательных отзывов. Более 90% клиентов устраивают условия, поддержка, процесс обслуживания и мобильность в управлении финансами. Оставшаяся часть, это клиенты которые столкнулись с какими-либо проблемы, большая часть из которых (клиентов) судя по отзывам спешит оставить негативное мнение, вместо того, чтобы обратиться в службу поддержки.

Вкратце от преимуществах и недостатках банка исходя из отзывов клиентов Монобанк. Отзывы относятся к работе банка в целом, мнение владельцев карт, кредитов, депозитов и других услуг и функций предоставляемых банком.

Плюсы

  • скорость оформления и получения карты легким получением карты;
  • удобное управление финансами через приложение;
  • льготный периода и приятные дополнения;
  • выгодные тарифы;
  • моментальный перевод денежных средств с карты на карту;
  • оплата коммунальных услуг, мобильной связи – без комиссии;
  • служба поддержки;

Минусы

  • налог на кэшбек;
  • отказ в предоставлении кредитного лимита. Иными словами, если у Вас сомнительная кредитная история, Вам скорее всего предоставят лимит меньше, чем Вы указывали при регистрации;
  • время доставки карты для клиентов из пригорода;

Заказать карту без лимита с нулевым счетом