На сегодняшний день, в современном мире жизнь без кредитной карты практически невозможна. Для большей части населения нашей планеты кредитка стала удобным кошельком совершая покупки, переводя денежные средства, пополняя счёт мобильного телефона или оплачивая коммунальные услуги.

В нашей стране, по сути так же как и в соседних державах, кредитных организаций довольно таки много зарегистрировано, каждая из которых предлагает стандартный спектр банковских услуг. Конкуренция между банками большая, и каждый банк ищет все новые и новые “фишки” и заманчивые предложения, чтобы любым путем заполучить своего клиента, который желает оформить кредитную, валютную, стандартную или именную карту.

Но если все банки “разложить на ладони” и посмотреть на их отличия, то будет отчетливо видно, что преимущество одного банка перекрывается преимуществом другого, и все они практически не предлагают что-то “своё”, индивидуальное.

О банке

В 2017 году был запущен уникальный для финансового рынка Украины продукт — банк без отделений Monobank, работающий в партнерстве с Универсал Банком (UniversalBank).

Уникальность и преимущество Monobank перед другими банками заключается в полной мобильности. Клиент, за все время использования карты всего лишь один раз встречается с сотрудником банка — при получении пластиковой карты после регистрации.

Монобанк не имеет отделений, и клиент инновационного интернет-банка самостоятельно управляет всеми финансовыми операциями со смартфона.

Преимущества

Не смотря на то, что в Украине на финансовом рынке конкуренция большая, которую возглавляют такие крупные банки как Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль, карта Монобанк имеет ряд преимуществ перед конкурирующим финансовым продуктом.

На территории Украины на момент основания Монобанка действовало ~80 финучреждений, из которых 38 банков с иностранным капиталом

Плюсы карты Монобанк довольно таки существенные, так как для клиентов предлагаются самые выгодные условия кредитования, а положительные отзывы реальных клиентов банка это подтверждают.

Преимущества карты Монобанк заключаются:

  • в тарифе (более детальные данные по тарифу карты Монобанк опубликованы ниже);
  • более удобном использовании личных и кредитных средств;
  • без комиссионные оплаты за услуги;
  • конкурентная, а для клиентов Монобанк выгодная процентная ставка за использование кредитных средств после 62-дневного льготного периода;
  • минимальный процент за снятие денежных средств в банкомате;
  • кэшбек — до 20% возврата;
  • решение вопросов в кратчайшее время благодаря использованию службой поддержки не только номера горячей линии, а и мобильных приложений Viber, FB Messenger и Telegram;

Польза от кредитной карты довольно таки заметна, когда:

  • мы при оплате товара в супермаркете не ищем нужные нам купюры в кошельке, тем самым не задерживая себя и соседей по очереди;
  • мы не тратим огромное количество времени в очередях оплачивая коммунальные, или какие-либо другие услуги, например перевод денежных средств;
  • или ещё хуже, мы не возвращаемся по прежнему пути после потери кошелька, мы звоним в службу поддержки банка и в дальнейшем восстанавливаем банковскую карту не потеряв на самом деле ни одной копейки;

По сути, вышеприведенные удобства может дать и другая карта, но самое главное преимущество карты Монобанк, будь то долларовая, именная или кредитная карта с определенным кредитным лимитом заключается не только в экономии драгоценного для нас всех времени, а в экономии личных денежных средств благодаря тарифам. И это не безосновательно, не забываем что банк без отделений, которые требуют оплаты аренды, зарплаты, коммунальных услуг и т.д.

Разумеется найдутся и те, для которых финансовое учреждение — первый враг. Но если разобраться, то для взаимных доверительных отношений между банком и клиентом не хватает только одного — ответственности клиента, а ответственность это в первую очередь соблюдение условий по договору.

Требования & Условия

Вкратце, стоит заметить, что к своим потенциальным клиентам интернет банк не требователен. Получить кредитку Монобанк может практически каждый совершеннолетний (от 18 до 75 лет) с непрерывным рабочим стажем от 3 месяцев (кроме жителей Луганской, Донецкой области и Автономной Республики Крым). Разумеется наличие смартфона работающего на операционной системе Android или iOS — обязательно.

Карты

Монобанк предлагает два вида карточек: в национальной валюте и в иностранной валюте. По карте в гривне предусмотрено бесплатное пополнение и перевод денег. Снятие средств с комиссией 0,5% годовых от суммы. Валютную карту можно оформить как физическую карточку или как виртуальный счет (без наличия пластиковой карты).

К 2020 году «Моно» выпускал только два вида платежных карт — классическая черная карта и железная карта Iron Bank. Они могли быть кредитными или дебетовыми. В 2020 году коллекция карточек заметно расширилась, теперь возможно заказать карточки разного класса, отдельную белую дебетовую карту и детскую платежную карточку.

Касаемо кредит от Монобанка, стоит отметить, что он активно набрал популярности за очень короткое время. Меньше чем за год, новому интернет-банкингу доверилось более чем 400 000 граждан, и не без оснований.

Черная карта

Черная кредитная карта monobank — это универсальная кредитная карта MasterСard Word с кредитным лимитом до 300 000 грн и с поддержкой технологии бесконтактных платежей Contactless (PayPass). Карта выпускается бесплатно. Пополнять мобильный и оплачивать коммунальные услуги можно без комиссии даже за счет кредитных средств. Денежные переводы и оплата счетов происходит просто мгновенно.

В общих чертах, Черная кредитка монобанк сочетает невысокие проценты с крупнейшими кэшбек. Из преимуществ карты стоит выделить:

  • низкие проценты;
  • требования к заемщикам;
  • мобильное приложение;
  • кэшбек;

Тарифы

Тип карты Карта международной платежной системы MasterCard
Валюта карточного счета карточки Гривна
Кредитный лимит до 300 000
Оформление карты Бесплатно
Обслуживание карты
Перевыпуск карты
Стоимость оформления именной карточки monobank 150 грн.
Льготный период по карте До 62 дней
Льготная процентная ставка 0,00001% годовых
Базовая процентная ставка 3,2% в месяц (38,4% годовых)
Ставка при наличии просроченной задолженности 6,4% в месяц
Минимальный платеж по кредиту 5% от задолженности
Начисление процентов на остаток собственных средств 10% годовых
Комиссия за снятие собственных средств 0,5%
Комиссия за снятие наличных в кредит 4%
Рассрочка 1,9% в месяц
Платежи по реквизитам до 20000 грн/мес за счет собственных/кредитных средств 0% / 2% от суммы
Платежи по реквизитам более 20000 грн/мес за счет собственных/кредитных средств 0,5% / 4% от суммы
Ставка по потребительскому кредиту на приобретение товаров в сетях партнеров (рассрочка)/перевода в рассрочку любых платежей 0%/1,9% в месяц
Снятие наличных с карты monobank за рубежом 2% от суммы
Комиссия за пополнение карты monobank в кассе, через терминал или переводом с карты другого банка Без комиссии
Кэшбек за покупки на карту monobank От 1% до 20%

Как видно из тарифов, популярность кредитка от Монобанк приобрела благодаря оптимальным условиям и требованиям.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ С ЛИМИТОМ

Как увеличить кредитный лимит

Неприятная получается ситуация, когда банк отказывает в запрашиваемой сумме кредита, предоставляя меньшую сумму или вовсе отказывает в зачислении кредитных средств.

Это связано вовсе не с прихотями банка, системой или сотрудником Monobank, в первую очередь положительный ответ от банка зависит от Вашей кредитной истории.

В любом из случаев, для того чтобы увеличить кредитный лимит — необходимо исправно, то есть в рамках договора пользоваться услугами банка.

На практике, это своевременная оплата кредита по графику с необходимой суммой ежемесячного платежа. Выполняя это простое правило, у Вас не возникнут проблемы с банком.

В случае, если Монобанк Вам отказал в выдаче минимального кредитного лимита, единственное чем это возможно исправить, пополнить кредитную карточку личным средствами и периодически ими расплачиваться с помощью карточки.

Со временем система проанализирует Ваши действия и в ближайшее время оповестит о предоставлении кредитного лимита, который со временем будет увеличиваться, при соблюдении условий.

Именная карта

Отдельно хотелось бы написать об именной карте, которая была предложена после обновления приложения в июле 2018 года. Это дополнительная услуга, стоимость которой составляет 150 грн.

Заказать карту возможно через приложении. В настройках необходимо выбрать фото (разрешено добавить аватар, но не фото другого человека) и написать имя/фамилию латиницей. Далее выбрать ближайшее отделение Новой Почты и оплатить услугу открытия карты (спишется со счета).

После получения карты в приложении Монобанк появится уведомление об активации новой карты. После активации старая карта автоматически блокируется. Визуальных отличий между картами нету, только нанесенное на карту Ваше имя и фотографии/аватарки.

Зачем нужна именная карта Monobank?! Данная карта, в отличии от не именной позволит без проблем арендовать автомобиль и путешествовать расплачиваясь при оплате различных услуг.

ЗАКАЗАТЬ ИМЕННУЮ КАРТУ

Белая карта

Дебетовая карта Monobank — это та же «Черная карта», только без кредитного лимита. С ней будет проще разделить собственные и кредитные средства. Заказать карту можно через мобильное приложение, за выпуск и доставку ничего платить не нужно.

На белую карточку будет удобно получать зарплату или выплаты для ФЛП, за пополнение карты и снятие наличных не начисляют комиссию.

Тарифы

Тип карты Карта международной платежной системы Masterсard / Visa
Виды карт Виртуальная (без наличия пластиковой карты)
Физическая (с наличием пластиковой карты)
Валюта карточного счета карточки Гривна
Обслуживание карточного счета карточки Бесплатно
Оформление виртуальной карты Бесплатно
Перевыпуск виртуальной карты Бесплатно
Оформление / перевыпуск физической карточки Бесплатно
Клиент компенсирует стоимость расходов Банка на доставку карточки в отделение «Новой почты» в размере 50 грн., В т.ч. НДС
Перевод средств на пополнение счетов операторов мобильной связи Бесплатно
(Если за месяц более 50 платежей или 10000 грн — 3 грн за платеж)
Пополнение карты в терминальных сетях партнеров и в кассах банков партнеров Бесплатно
Платежи на счета компаний из рекомендованного перечня в разделах: Коммуналка и интернет, Бюджет, налоги и сборы, Благотворительность, штрафы за нарушение ПДД
Например: если через поиск по ЕГРПОУ в разделе «Коммуналка и интернет» выбрать компанию из рекомендованного перечня, то такой платеж будет без комиссии. Если компании в списке не будет — платеж будет приравнена к платежам по Украине по реквизитам, где может быть комиссия.
Бесплатно
Оплата картой в торговых точках и интернет-магазинах Бесплатно
Платеж на счет единых реквизитов любого украинского банка или на счет физического лица любого украинского банка Бесплатно
Оплата онлайн-игр Бесплатно
Платежи по реквизитам на счет юридического лица в любом украинском банке Бесплатно до 20 000 грн. Более 20 000 грн в месяц, или если сумма одного платежа более 10000 грн: 0,5% max 190 грн.;
Снятие наличных по карте в Украине 0,5% от суммы снятия собственных средств
Снятие средств, которые являются заработной платой или зачислением собственных средств от деятельности ФЛП, в сумме до 50 тыс грн. на месяц Бесплатно
Снятие наличных по карте за рубежом 2% от суммы снятия
Предоставление выписки по карте Бесплатно
Информирование по карте Бесплатно
Перевод с карты на другую карту или текущий счет физ.лица, открытый в monobank | Universal Bank Бесплатно
Перевод с карточек зарубежных банков на карту monobank 1,8% от суммы перевода
Розыск (запрос), уточнение перевода по операции с платежной картой обжалуемого Клиентом при обращении Банка Международных платежных систем 19 долларов США по коммерческому курсу Банка, установленному на дату уплаты комиссии.

Денежные средства в сумме комиссии фиксируются на текущем счете клиента в виде неснижаемого остатка и списываются исключительно в случае, когда по результатам рассмотрения претензии Клиента оспариваемая сделка не отменяется.

Начисление процентов на остаток собственных средств свыше 100 грн и при условии отсутствия задолженности по Кредитному лимита карты monobank | Universal Bank (действует после активации услуги
в мобильном приложении)
10% годовых

Валютная карта

Валютная карта MasterСard Word от монобанк может быть виртуальной или пластиковой. Карточку можно оформить через мобильное приложение, выбрав из меню. При заказе карты открывается счет в долларах, евро или злотых.

Рассчитываться карточкой за рубежом можно и без пластика, для этого нужно добавить виртуальную карту в Google Pay или Apple Pay. Выпуск реальной пластиковой карты стоит 150 гривен.

Железная карта

Если положить на депозит от 20 000 usd | eur (или эквивалентную сумму в гривнах) — можно оформить железную карту monobank Iron Bank MasterCard World Elite и открыть кредитный лимит до 500 000 грн.

Карточку изготавливают из специального сплава стали и винира, поэтому она очень прочная. Железная карта предоставляет доступ к особым услугам в аэропортах, с ней можно накапливать мили для путешествий самолетом, и получать скидки от партнеров сети Mastercard.

Платиновая карта

Инновационная элитная платежная карта повышенного уровня безопасности, которая может выпускаться полностью без номера. Высокий уровень безопасности обеспечивает функция динамического CVV кода, которую можно включить в приложении.

С картой можно получить максимум привилегий и повышенный уровень комфорта. Монобанк предлагает на выбор три варианта оформления пластика.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ PLATINUM

Детская карта

Детские карты монобанк появились совсем недавно, но уже привлекли внимание молодых пользователей банковских услуг благодаря удачному сочетанию удобного функционала, привлекательных тарифов и интересных фирменных сюрпризов.

Дети в восторге от веселых наклеек, подарков и программы вознаграждений, а родители от возможности контролировать детские расходы.

Чтобы стать клиентом monobank и заказать любую из этих карточек, нужно установить мобильное приложение Моно.

В заключение стоит добавить, что в начале 2020 года Монобанк прекратил начислять проценты на собственные средства клиента, если он имеет задолженность по другой карте банка.

Сравнение карт

Тарифы Черная Platinum IRON
Выпуск, грн 0 500 2000
Абонплата, грн / мес 0 до 300 500
Снятие наличных в Украине 0,5% 0,5% 0,5%
Снятие наличных за рубежом 2% 2% 2%
Снятие наличных, кред. средства 4% 3,5% 3%
Макс кред. лимит, грн 100 000 200 000 200 000
Макс льгот. период, дней 62 62 62
% ставка, кредит 45,8% 45,45% 46,37%

Черная карта является лучшей для 90% клиентов монобанк. Если Вы иногда путешествуете за границу — доплатите 150 грн за выпуск именной Черной карты. Это облегчит бронирование отелей и аренду авто.

Platinum предоставляет: консьерж-сервис, бесплатные Fast line и бизнес-залы в аэропортах, участие в программах вознаграждений за покупки.

Хотите получить еще больше привилегий и готовы заплатить за это вдвое дороже — выберите Iron bank. Ее можно получить бесплатно, разместив в монобанк депозит на 400 000 гривен или 20 000 долларов США или евро. Основные преимущества Iron bank: больше бонусных миль и безлимитный Lounge Key по всему миру.

Сравнение ТОП кредиток

Указаны следующие тарифы: монобанк — Черная карта, ПриватБанк — Универсальная, Креди Агриколь — кредитная карта.

тарифы Моно Приват Агриколь
Абонплата 0 0 0
Снятие наличных в Украине 0,5% 1,0% 4,0%
Снятие наличных, кредитные средства 4,0% 4,0% 4,0%
Макс кредитный лимит, грн 100 000 50 000 250 000
Макс льготный период, дней 62 55 62

Рассрочка

Рассрочка от Монобанк — оплата частями под ежемесячную комиссию 1.9% (самый низкий процент по рынку), с максимальным сроком 24 месяца.

Преимущества рассрочки Монобанк:

  • нет авансового платежа. Первое списание денежных средств произойдет через месяц после покупки;
  • нет комиссии за погашение рассрочки в счет кредитных средств;
  • не нужны документы и не нужно ждать пока банк рассмотрит Вашу заявку;

Оформить рассрочку возможно как в интернет-магазине, так и в одном из магазинов в Вашем городе.

К примеру, если Вы приобрели товар в рассрочку на сумму 1200 гривен сроком на 6 месяцев, то ежемесячный платеж составит к 222 грн. 80 копеек (ежемесячная переплата 22 грн. 80 копеек).

Тариф

Авансовый платеж 0
Процентная ставка 0,00001% годовых
Комиссия за предоставление финансового инструмента 1,9% в месяц (от суммы рассрочки)
Срок действия от 3 до 24 месяцев

Покупка частями

Авансовый платеж аванс в размере первого платежа, равной сумме ежемесячного платежа
Процентная ставка 0,00001% годовых
Комиссия за предоставление финансового инструмента не сплачивается
Срок действия от 2 до 24 месяцев

Кэшбэк

Получать возврат денежных средств возможно только из 2 категорий в месяц, но несмотря на ограниченность в количестве выбранных категорий, выгода от покупок с кэшбэк картой Monobank все же заметна (до 20%) в сравнении с условиями кэшбека других банков.

Вывод накопленных средств возможен после накопления минимальной суммы в 100 гривен. Стоит заметить, что если выводить Кешбэк Монобанка на основной счёт, то по законодательству будет удерживаться налог в размере 19.5% от накопленной суммы, то есть с 1000 гривен кэшбека система Вам вернет 805 гривен.

Надежность & Безопасность

В целях безопасности банк может остановить платеж, который ему покажется подозрительным, и в дальнейшем им сможете управлять только Вы. Например, Вы сможете отклонить оплату, если она происходит в другой стране, не в той в которые Вы находитесь. Также по карте можно отключить бесконтактную оплату, магнитную ленту и снятие наличных в банкомате. Если сработает ограничения, тогда появится push-уведомление — «Разрешить оплату» или «Отклонить». В случае разрешения, следующий платеж также будет одобрен.

Заказать карту

Чтобы начать пользоваться услугами Monobank, для начала необходимо скачать и установить приложение Монобанк и пройти регистрацию.

УСТАНОВИТЬ ПРИЛОЖЕНИЕ

После того, как карта будет Вам доставлена, или Вы сами её заберете в одной из точек выдачи своего или ближайшего города, необходимо активировать карту.

Как пополнить

Карту Монобанк возможно пополнить несколькими способами:

  • через приложение банка;
  • через отделение Universal Bank;
  • терминал iBox и ТАСКОМБАНК;
  • через интернет-банк Приват24;
  • перевод SWIFT, с карт Mastercard любого европейского банка (комиссия за платеж составляет 1.8%, но возможна дополнительная комиссия со стороны банка отправителя);

Денежные средства поступают на счет в кратчайшее время.

Где снять деньги

Снять наличные с карты Монобанк возможно в любом банкомате на территории Украины. Минимальная комиссия составляет 0.5% от суммы снятия собственных средств. За границей за снятие личных средств взимается 2% от суммы.

Комиссия за снятие наличных на сумму, которая превышает личные денежные средства — в украинских и зарубежных банкоматах составит 4% от всей суммы.

Отзывы

На данный момент, не существует такого банка, который имеет только положительные отзывы, но и достаточно мало финансовых учреждений, услуги которых клиенты рекомендуют родственникам и друзьям.

Отзывы об Monobank свидетельствуют о том, что новый интернет-банкинг заслуживает доверия, приложением удобно пользоваться, а спектр предоставляемых услуг радует тарифами, выгодой и периодически пополняющими приложениями функциями и “фишками”.

Интернет-банк достаточно уверенно набирает популярность, около полумиллиона клиентов за первый год — говорят сами за себя. Так же стоит учитывать то, что сам по себе финансовый проект стал новинкой для Украинского рынка.

Реальные отзывы об Монобанк имеют редкое для финансового рынка соотношение положительных и отрицательных отзывов. Более 90% клиентов устраивают условия, поддержка, процесс обслуживания и мобильность в управлении финансами. Оставшаяся часть, это клиенты которые столкнулись с какими-либо проблемы, большая часть из которых (клиентов) судя по отзывам спешит оставить негативное мнение, вместо того, чтобы обратиться в службу поддержки.

Вкратце от преимуществах и недостатках банка исходя из отзывов клиентов Монобанк. Отзывы относятся к работе банка в целом, мнение владельцев карт, кредитов, депозитов и других услуг и функций предоставляемых банком.

Плюсы

  • скорость оформления и получения карты легким получением карты;
  • удобное управление финансами через приложение;
  • льготный периода и приятные дополнения;
  • выгодные тарифы;
  • моментальный перевод денежных средств с карты на карту;
  • оплата коммунальных услуг, мобильной связи — без комиссии;
  • служба поддержки;

Минусы

  • налог на кэшбек;
  • отказ в предоставлении кредитного лимита. Иными словами, если у Вас сомнительная кредитная история, Вам скорее всего предоставят лимит меньше, чем Вы указывали при регистрации;
  • время доставки карты для клиентов из пригорода;

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ