В перечне кредитных организаций, можно отметить такие финансовые учреждения как кредитные союзы. Союзы в своем роде это небанковские кредиторы, деятельность которых производится на собственный риск за счет оборотов денежных активов самих членов союза. Финансовые ссуды предоставляются участникам союза уполномоченными лицами с капитала, основанный на взносах членов союза. Также кредитном союзе можно разместить вклад.

Учредителями здесь выступают физические лица, профсоюзы, кооперативные объединения. Органами управления являются общее собрание членов, которые собирают раз в год (в зависимости от политики организации). Вступить туда можно оплатив вступительный взнос. Член берет на себя ответственность перед участниками союза, только тогда он может пользоваться привилегиями и услугами такого учреждения. Все члены являются равноправными. Однако самоуправное вмешательства в деятельность здесь не поддерживается, кроме случаев, когда это противоречит законодательству Украины. Девиз союзов — социальная защита и денежная поддержка членов. С взносов и резервов союза могут предоставить кредитование заемщику, но сам союз считается как неприбыльная организация.

В нашем государстве кредитные союзы могут объединяться в ассоциации. Группа ассоциаций совместно рассматривают потребности и интересы членов. Организовывают семинары, вебинары, где рассматривают общераспространенные вопросы о хозяйствовании по предоставлению финансовых услуг, ведение собственного бизнеса, бухгалтерского учета и финансовой отчетности, проводят учебные курсы по повышению квалификации.

Кредиторские услуги коммерческих организаций имеют достаточно большой спрос у населения. На сегодняшний день первые места в рейтингах среди пользователей услуг кредитования занимают учреждения, которые упростили ход подписания договоров и процесс выдачи наличных.

Особенности займов

Базой кредитных союзов является сообщество людей, которых объединяют свои интересы, предпринимательская деятельность и тому подобное. Это могут быть трудовые коллективы, профсоюзы, территориальные общины, церковные и общественные организации или любая другая произвольная группа людей.

Услуги КС предоставляют только своим членам, которые выступают собственниками и являются одновременно клиентами союза. Поэтому такие организации работают на удешевление собственных услуг. Собственные ресурсы аккумулируются и распределяются на потребности участников. Здесь нет такого понятия как «Основатель» и «Уставной фонд». Все члены находятся на равных правах и имеют соответственно: один член — один полноправный голос. Все организуется на доверии и взаимопомощи.

На Общем собрании возвышаются все вопросы и рассматриваются интересы всех присутствующих. Собрание созывается минимум один раз в год. На них могут выбрать:

  • правление (оперативное управление деятельностью КС);
  • кредитный комитет (воспроизведение кредитного процесса о предоставлении ссуд членам КС);
  • наблюдательный комитет (контроль за реализацией услуг органов управления КС);

Союзы осуществляют общественную деятельность, а именно кредитование и предоставление сберегательных услуг, финансовую и организационную поддержку своих клиентов, благотворительную реализацию, социальные проекты разного характера.

Отзывы

Кредитные союзы выступают поддержкой в ​​финансовых вопросах и моральной помощи для своих членов, некоторые работают годами и уже получили большой опыт работы в этой сфере деятельности, заслужили хорошую репутацию. Они требуют минимальные требования, которые достаточно просты и прозрачны, но имеют в себе и подводные камни. Общины не уточняют много факторов (кредитную историю, доход, платежеспособность заемщика, правдивых контактов поручителя), как и сам пользователь услугами. При оформлении сделок нет гарантий, что условия с двух сторон будут выполнены полноценно.

Чтобы не попасть в кредитную кабалу, прежде всего нужно проверить:

  • находится ли союз в реестре Национальной организации кредитных союзов в Украине;
  • почитать полученные отзывы о деятельности;
  • опыт работы;
  • количество участников (членов);
  • наличие известных партнеров;

Перестрахование самого себя никогда не будет лишним.

Как заработать?

Сегодня кредитные союзы наравне с банками предоставляют услуги по оформлению депозитов.

Известны два варианта получения прибыли непосредственным членам кредитного союза. Первый из них — открытие счета по депозиту. Условия стандартные как в банках. Есть возможность досрочного расторжения договора, получения прибыли каждого месяца, квартала или в конце срока, выплата процентов ежемесячно или в конце действия договора. В пунктах договора может указываться досрочное снятие наличных при условиях долгосрочного срока. При хрупкой экономической ситуации, большинство кредитных союзов в государстве исключают возможность оформления договоров депозита.

Второй способ — паевой взнос. Кредитные союзы выставляют основное условие перед клиентом — чтобы стать членом союза необходимо внести свою долю (пай и вступительный взнос). Размеры этих платежей небольшие, от 5 грн. до 60 грн. В принципе, ограничений по размеру взносов и паев нет. Член вправе внести добровольно большую сумму, так называемый дополнительный вклад, с целью в будущем получать доход. Такой пай может принести до 40% прибыли. Это при условии, что деятельность кредитного союза будет перспективной и прибыльной.

Вклады

Денежные вклады в союзы несут в себе большой риск. Поэтому сначала нужно взвесить все плюсы и минусы. Поинтересоваться деятельностью кредитного союза за последний период, пользуется ли он популярностью у населения. Чем больше членов (активных участников), тем больший доход такого учреждения. Болеше оформленных кредитных договоров за минусом финансовых расходов и депозитов и является основой заработка кредитных союзов.

Все добровольные взносы и вклады формируют капитал, размер которых устанавливается решением комитета КС. Как общественная организация, здесь все формируется на свободных началах, но есть определенные обязательства перед членами. Обычно они выражаются в финансовой форме в виде:

  • обязательных платежей (символический взнос при вступлении в союз)
    необязательных;
  • благотворительных (денежные поступления от физических и юридических лиц);

Преимущества и недостатки

В условиях современных экономических перипетий и нестабильности, проявить доверие к третьим лицам, чтобы те были в праве хранить средства, крайне нелегко. Никто из них не даст полностью 100% гарантии, что средства надежно защищены от различных форс-мажорных обстоятельств и будут возвращены в подходящий момент вкладчику. Но соблазн легких денег всегда был весомым аргументом в принятии решения для открытия депозитного счета.

Положительной стороной является максимально быстрый процесс в оформлении договоров, а перечень документов здесь минимален. Корректное отношение к должникам и возможно просрочки по выплатам. Работают без коллекторов и штрафных санкций. При выходе из КС, некоторые из них предлагают бонус или вознаграждение (зависит от ставки его паевого вклада). Для оформления малых кредитов — кредитные союзы являются оптимальным вариантом.

Из недостатков:

  • члены КС не имеют права на покупку ценных бумаг, как и возможность создания личных ценных бумаг;
  • запрещается принимать участие в коммерческих структурах или разного рода экономических операциях, если это не касается деятельности КС;
  • депозитные счета отрывают на основе средств, незадействованные в финансовой деятельности КС;