Даже ответственный и дисциплинированный человек может попасть в ситуацию, в которой вернуть долги вовремя не удается. Взять кредит с плохой кредитной историей не просто, но возможно.

Банки достаточно тщательно относятся к клиентам и часто отказывают в выдаче займа. Зато большинство МФО готовы рассматривать заявки от людей, которые имеют плохую кредитную историю.

Если это именно Ваш случай, стоит обратить внимание на микрофинансовые организации и сравнить стоимость их услуг.

Плохая кредитная история

Легкомысленное отношение к собственным долгам приводит к тому, что человеку никто не хочет занимать — ни близкие люди, ни банки. В такой ситуации остается два выхода: рассчитывать только на собственные силы и не брать деньги в долг, или пользоваться дорогими кредитами.

Банки не всегда отказывают людям с плохой кредитной историей, но устанавливают для них более жесткие условия:

  • ограничивают кредитный лимит по кредитке;
  • отказывают в выдаче кредитов наличными;
  • ограничивают доступный лимит потребительского кредитования суммой в 2000-3000 гривен;

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Если банки не желают иметь с Вами дело, тогда единственный выход — обратиться к финансовым сервисам онлайн. Услуги микрофинансовых компаний стоят недешево именно из-за доступности и риска, связанного с обслуживанием «ненадежных заемщиков».

Мы составили список проверенных МФО, которые рассматривают заявки на кредит от клиентов с плохой кредитной историей, и чаще всего их одобряют. Сравните условия кредитования от различных компаний и переходите на сайт выбранной МФО для оформления заявки. В перечень не включены компании, которые не имеют лицензии от Нацкомиссии, регулирующего рынок финансовых услуг.

Совет! Вероятность положительного решения для людей с плохой кредитной историей в 2 раза ниже, чем с хорошей, или вообще без истории. Чтобы повысить шансы получить средства быстро, советуем обратиться сразу в 3-4 компании. Это бесплатно и ни к чему Вас не обязывает. Позже Вы сможете подписать договор, выбрав одну, лучшую компанию, а другие предложения отклонить

Кто принимает решение о кредитовании?

Проверка документов происходит по-разному. Более половины МФО используют автоматическое обращение в бюро кредитных историй, чтобы отсеять заявки с критически низким рейтингом. Некоторые кредитные платформы работают полностью автоматически, без загрузки фото и звонков.

Почти не осталось компаний, которые проверяют клиентов вручную без предварительной фильтрации заявок. При первом обращении окончательное решение в большинстве случаев принимает менеджер. После регистрации следует ожидать звонок и разговор с сотрудником компании. В таком случае шансы на положительный ответ растут.

Что будет, если не платить кредит от МФО?

Долг быстро возрастет за счет процентов, сумма к возврату будет превышать занятую минимум в три раза. В кредитной истории появится запись о непогашенный кредит, а долг будет передан коллекторской компании.

Всегда перезванивают родственникам?

Большинство МФО перезванивает по указанным в анкете номерами, но некоторые компании работают без звонков, полагаясь только на кредитную историю.

Как часто одобряют заявки с плохой историей?

Примерно 30% заявок от людей, которые имеют просроченные кредиты, одобряют. Все зависит от срока и суммы задолженности. Если в кредитной истории есть невыплаченные кредиты (с просрочкой свыше 3 месяцев), вероятно, что заявка будет отклонена.

Рейтинг заемщиков

Чтобы избежать убыточных операций банк оценивает каждого клиента по собственным критериям и присваивает каждому персональный кредитный рейтинг.

Основными параметрами для оценки служат следующие показатели:

  • общее количество выплаченных ранее кредитов;
  • размер и количество кредитных обязательств на дату обращения;
  • наличие просроченных платежей на дату обращения;
    как часто допускались просрочки;
  • какой размер дохода указал заемщик;
  • имеет ли он несовершеннолетних детей или взрослых людей на содержании;
  • сколько полных лет исполнилось и где проживает человек;

Банки создали специальные бюро, в которых передают данные о каждом кредите, который выдают — кто, когда и на какой срок взял деньги и насколько придерживался график погашения. Информация о закрытых кредитах сохраняется в течение 15 лет, о проблемных, просроченные или не возвращенные — не менее 70 лет.

Любые задержки с платежами, их срок и суммы — отражаются в кредитной истории. Допущенные просрочки значительно снижают рейтинг заемщика и зачастую становятся препятствием для получения следующего займа

Чем особенный онлайн кредит

Стоимость кредита зависит от того, насколько большой риск для кредитора получить убытки. Чем больше риски берет на себя кредитный провайдер, тем выше процентные ставки устанавливает. Клиенты с плохой историей погашения кредитов считаются ненадежными, а договоры с ними относятся к рисковым.

Не стоит рассчитывать на онлайн кредит на приобретение авто или ипотечный кредит. Финансовые интернет-сервисы предлагают по большей части до 20 000 гривен. Людям с плохой историей — даже меньше.

  • Процентные ставки по онлайн микрокредитам в Украине достигают 730% годовых, но никто не берет такие кредиты на долгий период. Если занимать 1000 на 5-10 дней до зарплаты, за каждый день придется заплатить 10-20 гривен (1-2% от суммы кредита).
  • Процентные ставки по микрокредитам для постоянных клиентов от 0,3% до 1% в день, что составляет 108% — 365% годовых. Клиенты с высоким рейтингом, которые постоянно пользуются услугами сервиса и не допускают просрочек, могут получить условия кредитования, наиболее приближенные к банковским.
  • Онлайн кредиты, по сравнению с другими видами кредитов, самые доступные. Их выдают практически всем, рассчитывая на то, что люди вовремя вернут деньги с процентами. Кредитор хорошо знает, что портить кредитную историю невыгодно, а у кого она уже испорчена — не хочет терять единственный доступный способ финансирования.

Лучшие компании

Обратите внимание: Мы не гарантируем на 100% одобрения Вашей заявки, таких гарантий не дает ни одна компания. Все зависит от того, насколько серьезные нарушения Вы допустили при возвращении предыдущих кредитов

Компании, которые одобряют заявки по кредитам от заемщиков с плохой кредитной историей:

Швидко Гроші

Сумма

до 10 000 грн

Ставка

под 2%

Без отказа

до 3000 грн

Mistercash

Сумма

до 5000 грн

Ставка

под 0,5%

Без отказа

до 1000 грн

MILOAN

Сумма

до 6000 грн

Ставка

под 0,01%

Без отказа

до 2000 грн