Для клиентов малого и среднего бизнеса Государственный банк Украины — Ощадбанк предлагает широкий выбор продуктов, который удовлетворит их потребности в денежных средствах. Наиболее популярными среди них являются кредиты на приобретение основных средств производства на пополнение оборотных средств и овердрафты, документарные операции, авалирование векселей, ссуды под депозит. Получив заем в рамках программы микрокредитования «Строй свое» можно увеличить свой финансовый портфель до 5 000 000 гривен, а заем в 250 000 — оформить без залога.

Банковские продукты и программы помощи малому и среднему предпринимательству

На сегодня, Ощадбанком введен ряд финансовых и кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства. Это позволит предпринимателю среди многих вариантов кредитования выбрать для себя наиболее оптимальный. Рассмотрим все эти предложения подробнее.

Пополнение оборотных средств

Кредитная программа может покрыть дефицит финансов предпринимателей для приобретения сырья, товаров, оплаты услуг, связанных с производством продукции или ведением торговой деятельности, других текущих потребностей. Условия предоставления услуг бизнесменам и аграриям несколько отличаются, поэтому рассмотрим их отдельно.

Для бизнесменов:

  • валюта кредита: гривна, доллар США, евро;
  • срок кредита — до 36 месяцев;
  • процентная ставка — от 18,2%;
  • комиссия при выдаче — от 0,2%;

Для аграриев:

  • срок кредита — до 3 лет;
  • ставка процентов — от 18%;
  • комиссия при выдаче — от 0,2%;

В качестве гарантии в обоих случаях принимаются: недвижимое и движимое имущество, имущественные права, поручительство.

Приобретение транспортных средств

Предложение действует для покупки в кредит новых и бывших в употреблении транспортных средств, а также необходимого оборудования.

Характеристика кредитного пакета:

  • валюта кредита — гривна;
  • сумма кредита — от 10 000 гривен;
  • срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка:
    • от 18,2% — на общих условиях для бизнеса;
    • от 18% — на общих условиях для аграриев;
    • от 0,1% — в рамках партнерских программ;
  • авансовый взнос — от 20% стоимости транспортных средств или оборудования;
  • комиссия при выдаче — от 0,2%;
  • гарантия возврата кредитных средств: передача в залог движимого имущества и приобретаемого оборудования;

Овердрафт

В финансовых ситуациях, когда возникает необходимость обеспечить закрытие кассовых разрывов, Ощадбанк предлагает оформить овердрафт. Таким образом можно быстро получить кредитные средства для оперативного осуществления платежей.

Особенности программы:

  • размер кредитного лимита: эквивалент суммы всех поступлений на текущие счета;
  • ставка процентов — от 19%;
  • вознаграждение банка при выдаче — от 0,5%;
  • гарантия возврата кредитных средств: до 10 млн. грн. — без залога для новых и действующих клиентов;

Услуга АВТО-ОВЕР

Одновременно с открытием текущего счета в филиале Ощадбанка, предпринимателю предлагается получить быстрый кредит. Оформление происходит на базе уже представленного перечня справок, без предоставления дополнительного пакета документов. Данный кредит не доступен для аграриев — только для бизнес-проектов.

Условия кредитования:

  • размер лимита:
    • в 10 000 гривен для микро-предприятий и предпринимателей;
    • в 100 000 гривен для клиентов сегмента малого бизнеса;
  • годовая процентная ставка — 56%;
  • срок кредита — 1 год;
  • погашение: ежемесячное;
  • дополнительные условия без комиссий, без залога;

Кредит под депозит

Под залог личных средств, размещенных на банковском депозите Ощадбанка, можно оформить удобный и выгодный кредит.

Особенности программы:

  • валюта кредита: гривна, доллар, евро;
  • срок кредита — не менее, чем период депозита;
  • процентная ставка — маржа 2,5%;
  • комиссионные взыскания при выдаче 0,5%;

Банковские гарантии

Для развития своего бизнеса иногда предпринимателям выгодно воспользоваться удобной и дешевой альтернативой классическому кредитованию — банковскими гарантиями. Большой перечень их видов, в частности: тендерная гарантия, гарантия исполнения, туристическая гарантия предоставляется как в бумажном, так и в электронном виде. Доступная валюта — гривна, доллар США, евро. Залогом выступают денежные средства, недвижимое и движимое имущество заемщика.

Авалирование векселей

Чтобы не поставить под угрозу начало посевного сезона, Ощадбанк предлагает своим клиентам-аграриям услугу авалирование векселей.

Кредитная программа работает по принципу отсроченного платежа: предприниматель может за счет такого займа купить средства защиты растений, сортовые семена уже сейчас, а заплатить гораздо позже — после сбора урожая и его реализации.

Лимит кредита может быть восстановительный или невозобновляемый, а его сумма от 500 000 до 20 000 000 гривен. Срок действия договора — до 24 месяцев. Заемщику придется оплатить два вида комиссионных платежей: 0,5% от суммы лимита — за установление восстановительного лимита и от 2,5% годовых от суммы займа — по авалированию каждого векселя. Залоговым гарантом может стать движимое или недвижимое имущество клиента.

Социальное предпринимательство совместно с WNISEF

Программа разработана для юридического или физического лица-предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с действующим законодательством Украины и классифицированным фондом WNISEF как «социальное предприятие». В официальных документах должно четко прослеживаться, какой процент прибыли направляется на решение социальных вопросов.

Кредитование такого социального предпринимательства происходит под 5-10% годовых в гривне. Доступная сумма: 250 000 — 2 500 000 гривен, сроком до 3 лет. Программы сотрудничают с Немецко-украинским фондом и Европейским инвестиционным банком и позволяют удешевить кредиты для покупки оборудования аграрными компаниями с 16,9% до 12%. Залогом может быть: приобретенное оборудование, недвижимость, транспорт или депозит фонда WNISEF.

На какие нужды предпринимателя не распространяются условия кредитования бизнеса?!

Рассмотрены программы не предусматривают предоставление средств предпринимателю под льготные проценты в случаях, если он:

  • осуществляет финансовые операции;
  • проводит рефинансирование ранее созданной задолженности;
  • осуществляет покупку земли, фермерского хозяйства или предприятия;
  • реставрирует или строит недвижимость с целью дальнейшей перепродажи;
  • покрывает расходы, связанные с уплатой налогов;

В общем, среди всех кредитов для малого и среднего бизнеса, предложенного Ощадбанком, большей популярностью продолжают пользоваться ссуды на текущую деятельность, хотя начинает расти интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Аграрные хозяйства могут получить финансирование в рамках госпрограммы под очень выгодный процент.

Программа кредитования 5-7-9 с государственной компенсацией процентной ставки

В феврале 2020 состоялись довольно значимые изменения в финансировании малого и среднего бизнеса. Правительство Владимира Зеленского в феврале начал льготную программу кредитования, по которой предпринимателям предлагается получить кредит по льготной кредитной ставке. В программе приняли участие лишь несколько украинских финучреждений. Среди них также оказался и Ощадбанк. Узнать больше о программе кредитования 5-7-9 от Ощадбанка можно с соответствующей статьи нашего ресурса.