Залог успешного бизнеса — своевременное финансирование. Нужно вложить немало денег и сил, прежде чем новое дело начнет приносить прибыль. Кредит на бизнес может стать ключом к успеху, но кредитование всегда связано с риском.

Кредит на бизнес — это специальная программа финансирования, приспособленная для различных нужд деятельности компаний и частных предпринимателей

Что банки предлагают бизнесу:

  • Срочные целевые и нецелевые кредиты;
  • Инвестиционные кредиты на приобретение основных фондов;
  • Ипотечные кредиты для покупки недвижимости;
  • Кредиты на транспортные средства;
  • Овердрафт на текущий счет;
  • Возобновляемая кредитная линия (кредитный лимит);
  • Невозобновляемая кредитная линия (на оборотные средства);

Виды кредитов на бизнес

Срочный кредит

Выдается на четко оговоренный срок под залог имущества или поручительство другой организации на развитие бизнеса, приобретение средств производства, основных фондов.

Для погашения долга используется аннуитет, классическая, гибкая схема платежей согласно графику. Рамочное соглашение с банком дает возможность воспользоваться кредитом еще раз без нотариального переоформления залога.

Инвестиционный кредит

Кредит на пополнение основных фондов — оборудования, производственные помещения, техника, транспортные средства и тому подобное.

Кредит может предоставляться под залог имущества компании, целостных имущественных комплексов, под корпоративную поруку, или поручительство другого банка.

Кредитная линия

Удобный способ финансирования проектов с коротким сроком окупаемости. Может быть невозобновляемой и предоставляться отдельными траншами, или возобновляемой, с возможностью многократного использования кредита в пределах установленного лимита.

Предприятие использует кредитные средства по мере необходимости и выплачивает банку проценты сразу, когда получает прибыль. Задолженность можно погашать, или платить ежемесячно только проценты, и вернуть тело кредита в конце срока.

Овердрафт

Разновидность краткосрочной кредитной линии, которая помогает избегать «кассовых разрывов» и комфортно проводить расчеты с поставщиками, или подрядчиками.

Задолженность списывается автоматически при поступлении денег на счет. Проценты значительные, но начисляются только на фактически использованные средства в определенные периоды.

Размер овердрафта устанавливается в зависимости от среднемесячных поступлений на расчетный счет (от 10% до 100% и более).

Условия кредитования бизнеса в Украине

  • Срок от 1 до 10 лет
  • Размер кредита от 25 000 до 50 млн грн.
  • Ставка от 5% по программам государственной поддержки
  • Ставка от 13,5% на обеспеченные кредиты
  • Разовая комиссия от 0 до 1%
  • Ежемесячная комиссия 0 до 0,5%

Малые предприятия могут получить кредит на бизнес от международных фондов со ставкой от 2 до 10% годовых на 5 лет, если они отвечают требованиям конкретного фонда в размера предприятия, его статуса и финансового состояния.

Особенности кредитования бизнеса

Чтобы взять кредит предпринимателю, необходимо доказать кредитору, что его деятельность является прибыльной, показать схему работы и предоставить финансовую отчетность.

Банки финансируют бизнес юридических и физических лиц, которые удовлетворяют их требования. Предприятие может получить кредит на развитие бизнеса под залог имущества или оборудования, или под поручительство другого банка, или компании.

Кредитная линия может быть возобновляемой, невозобновляемые, или рамочным, с целевым использованием денег.

Возобновляемая кредитная линия или овердрафт для текущего счета открывается после анализа модели бизнеса и движения средств. Такая ссуда, в зависимости от размера и условий, может выдаваться без залога основных фондов.

Процентные ставки

Всех, кто желает получить кредит на бизнес, больше всего волнует уровень процентной ставки. Они отличаются даже у одного кредитора по ряду причин. На них влияют:

  • Возраст бизнеса и тип деятельности;
  • Кредитная история предприятия;
  • Перспективность бизнес плана;
  • Размер собственного капитала и доходность бизнеса;
  • Покрытие кредита обеспечением;
Перед подачей заявки целесообразно сравнить кредиты на бизнес, потому что рассчитывать индивидуальную ставку для вас кредитор будет на основе его стандартных условий.

Кто может получить кредит на бизнес?

  • Банки предоставляют кредиты на бизнес только зарегистрированным юридическим лицам или СПД на четко определенные цели.
  • Предприятие должно существовать не менее полугода и вместе с заявкой предоставить банку все финансовые документы для оценки платежеспособности.
  • Кредитный эксперт проводит детальный анализ, чтобы оценить платежеспособность компании и уровень риска невозврата кредита.
  • Банк обязательно проверит кредитную историю, наличие обязательств перед кредиторами, стоимость имущества в собственности и общую рыночную стоимость самой компании.
  • После детальной проверки финансовых показателей и оценки риска заемщика кредитор принимает решение о кредитовании.

Обеспечение кредита на бизнес

Кредиты на развитие бизнеса, предназначенные для приобретения основных или оборотных фондов, относятся к обеспеченным, поэтому проценты по ним ниже, чем на потребительские кредиты. В качестве обеспечения могут выступать:

  • Основные средства (недвижимость, автомобили, техника и др.);
  • Имущественные права требования по договорам банковских вкладов;
  • Оборотные товарно-материальные ценности;
  • Банковские гарантии возврата кредита;
  • Корпоративные гарантии;
  • Финансовое поручительство собственников бизнеса;
  • Вклады на депозитах в банке;
Обеспечением для возобновляемой кредитной линии служит ежемесячный доход предприятия, по аналогии с кредитным лимитом для физических лиц, получающих заработную плату.

Нужен ли Вам кредит?

Иметь дополнительные деньги на бизнес — это большое преимущество для роста, но всегда нужно искать альтернативу.

Вы конечно можете выбрать классический путь и подать заявку на кредит, но старайтесь учесть все возможные обстоятельства.

  • Сравните предложения кредитных компаний, изучите условиями финансирования, прежде чем подписывать какие-либо соглашения.
  • Составьте бизнес-план, оцените эффективность работы, взвесьте все возможные риски.
  • Определите задачи и выберите кредитную программу, которая обеспечит потребности.
  • Денежные потоки бизнеса должны быть достаточными для обслуживания долга.

Кредит может вытянуть шаткий бизнес, или втянуть его в непосильные долги и привести к банкротству. Например, когда маленький ресторан нуждается в транспорте для доставки готовых обедов, не стоит занимать на Porshe.

Если взять кредит именно сейчас — это лучший путь для развития, мы советуем сравнивать условия финансирования в Украине.

Стоимость кредита для бизнеса

Банки и финансовые организации подходят к финансированию бизнеса индивидуально. Рассчитывать на более выгодные условия кредитования могут фирмы, в которых устойчивое финансовое состояние, прибыльная коммерческая деятельность и партнерские отношения с банком.

Банк постоянно анализирует денежные потоки предприятия-партнера, понимает его бизнес-модель и подбирает оптимальный способ кредитования и график погашения задолженности. Успешный бизнес обеспечивает банку постоянную прибыль, подоходному предприятию всегда легко взять кредит.

Выбор способа финансирования

  • Для пополнения оборотных средств лучше всего подходит кредитная линия.
  • Поддерживать текущие расчеты с поставщиками, подрядчиками помогает овердрафт.
  • Расширить ассортимент магазина или действующее производство — срочный кредит на 1-3 года.
  • Для приобретения оборудования, техники, материалов — инвестиционные кредиты на срок 5-7 лет.
  • Для приобретения коммерческой недвижимости подходит ипотечный кредит для бизнеса на 5-10 лет.
  • Транспортные средства и технику покупают в лизинг или берут инвестиционный кредит на 5-7 лет.

Кредит для стартапа

Банки занимают деньги стартапам под достаточно высокие проценты, так как относят такие займы к наиболее рискованным. По статистике только 2-3% заявок получают положительное решение.

Молодому предприятию придется собрать большую кучу документов и главное — предоставить хороший бизнес-план с подробными расчетами, чтобы доказать перспективность своего проекта.

Процентная ставка служит основным критерием сравнения кредитов, но иногда малым компаниям выгоднее пользоваться более дорогим овердрафтом, если оборот средств в небольшом объеме происходит быстро.

Сравнивайте чтобы сэкономить

Если Вы хотите вложить дополнительный капитал в собственное дело, взвесьте преимущества и риски. Для оценки и подписания соглашения с кредитором мы советуем пользоваться услугами юриста.