Автомобиль — это средство передвижения и стиль жизни, но такое удовольствие не из дешевых. Можно взять кредит на авто в банке, чтобы пользоваться автомобилем и выплачивать его стоимость частями, или накапливать деньги на покупку годами.

Кредитор всегда проверяет кредитную историю и оценивает платежеспособность клиента, подает заявку на автокредит. Если платежеспособность заемщика удовлетворяет условиям, он может получить кредит на авто.

Особенности приобретения авто в кредит

Купить автомобиль в кредит можно двумя способами:

  • Взять целевой потребительский кредит без залога;
  • Оформить рассрочку на условиях лизинга;

Кредит отличается от лизинга тем, что при его оформлении финансовая компания передает в пользование деньги, а при оформлении лизинга в пользование передается имущество (автомобиль) на условиях аренды и выплаты стоимости в рассрочку.

Сравнение: чем отличаются кредит и лизинг?!

Кредит Лизинг
Условия
Банк предоставляет денежные средства на условиях кредита. Заемщик получает автомобиль во владение. Банк покупает автомобиль и передает его во временное пользование на условиях договора лизинга.
Стоимость
Целевой кредит на авто возможно взять со ставкой от 36% годовых. Страхование, Каско не требуют. Оформить лизинг возможно со ставкой от 0,01% до 15% годовых. Страхование и Каско — обязательны.
Взнос
Кредит на авто возможно взять без первого взноса. Кредит покрывает полную стоимость автомобиля. Первый взнос от 10% обязательный. Полная стоимость автомобиля выплачивается ровными платежами.
Кредиторы
Кредит возможно взять в банке или не банковской финансовой организации. Лизингодателем могут выступать банки, автомобильные дилеры и другие владельцы авто.

Потребительский кредит на авто

Кредит может покрывать полную стоимость авто и расходы на его регистрацию. Первый взнос не обязателен. Автомобиль можно сразу оформить на свое имя, в отличие от лизинга.

Стоимость кредита зависит от вида кредита, кредитной программы, размера первого взноса, срока кредитования и персонального рейтинга. Профинансировать Вашу покупку может сам дилер, или банковское учреждение, с которым он сотрудничает.

Преимущества и недостатки кредита

  • Кредит можно взять без первого взноса;
  • Страхование Каско не требуется;
  • Автомобиль можно продать в любое время;

  • Процентные ставки выше, чем при оформлении лизинга;
  • Страхование жизни обязательное;

Авто в лизинг

Купить авто в кредит с оформлением договора лизинга предлагают как банковские учреждения, так и дилеры. Банк может дополнительно включить в тело кредита стоимость регистрации, техосмотр в ГАИ, пенсионный сбор и обязательное страхование авто и жизни.

До погашения кредита автомобиль находится в собственности финансовой компании, поэтому права покупателя ограничены. Транспортное средство нельзя продать без разрешения банка, даже тюнинг или ремонт нужно согласовывать.

Для снижения рисков лизингодатель устанавливает на транспортное средство систему GPS, что позволяет отслеживать местонахождение автомобиля. Периодически банк потребует предъявить авто или пройти техосмотр. Выехать за границу на автомобиле возможно только после согласия банка и установления GPS датчика.

Плюсы и минусы лизинга

  • Лизинг обычно обходится дешевле, чем потребительский кредит;
  • Банки и автосалоны предлагают беспроцентные рассрочки на 1-2 года;

  • Необходимо платить авансовый взнос от 10% стоимости авто;
  • Беспроцентная рассрочка предоставляется при условии оплаты половины стоимости авто;
  • Автомобиль находится в собственности лизингодателя;
  • Страхование Каско обязательное;

Новое авто в рассрочку от дилера

Все дилеры автомобильных брендов в Украине предлагают приобрести авто в рассрочку на условиях лизинга. Этот способ покупки нового авто выбирают большинство покупателей, потому что он самый простой и достаточно удобный.

На самом деле дилерские центры обычно не предоставляют финансирование самостоятельно. Они пользуются услугами банков-партнеров по схеме, аналогичной оформлению потребительской рассрочки.

Банк получает комиссионные от дилера и процент за обслуживание расчетов. Прибыль дилера уже заложен в розничную стоимость автомобиля, а услуга кредитования под 0% позволяет значительно увеличить объемы продаж.

Когда клиент сообщает о намерениях купить авто в кредит, дилер самостоятельно подбирает условия кредитования среди доступных предложений банков.

Специальные предложения дилеров

Дилерские сети предлагают действительно выгодные варианты приобретения авто в кредит. Дилеры всегда имеют информацию о наиболее выгодных кредитных програм и в результате переговоров с дилером ими можно воспользоваться.

Часто производители автомобилей предлагают собственные программы для стимулирования спроса на новые модели и самостоятельно финансируют потребительские кредиты с нулевой ставкой. Такие программы ограничены определенными моделями, короткими сроками кредитования, значительным авансовым платежом.

В любом случае сравнивайте кредиты и будьте уверены, что понимаете все требования к подписанию договора и получения денег.

Кредит на авто buy-back

Некоторые дилеры предлагают кредиты на покупку авто buy-back, с возможностью продажи автомобиля в конце срока кредитования через дилерский центр. Кредит на авто buy-back лучше всего подходит людям, которые стремятся пользоваться только последними моделями и новинками авторынка.

Buy-back напоминает долгосрочную аренду автомобиля на сравнительно выгодных условиях с возможностью выкупа в собственность.

Схема погашения кредита складывается так, что половина или большая часть долга погашается в последнюю очередь, потому ежемесячные взносы значительно меньше. Последний платеж можно погасить за свой счет, либо продать авто, закрыть кредит и даже получить разницу, если вырученная за него сумма превысит остаток долга.

Схемы погашения кредита на авто

Среди предложений кредиторов встречаются четыре схемы погашения:

  • Классическая — возвращение тела кредита равными частями с процентами, начисленными только на остаток долга. Первые платежи по кредиту высокие, постепенно они уменьшаются вместе с уменьшением остатка долга.
  • Аннуитет — долг вместе с начисленными процентами разбивается на равные части. Заем обходится в целом — дороже, но платежи распределены равномерно, для начала кредитования нужно меньше собственных средств.
  • Сезонная — предоставляется юридическим лицам, которые получают доходы только в определенные периоды в течение года. Предусматривает предоставление «каникул» с временным прекращением платежей.
  • Дегресия — предусматривает постепенное уменьшение размера процентов для снижения нагрузки на должника.

Наличные кредиты без залога

Банк Процентные ставки
Idea Bank от 48% годовых
ОТП Банк от 49% годовых
Кредобанк от 35% годовых
Альфа Банк от 39% годовых
Банк Аваль от 40% годовых

Купленный таким образом автомобиль будет находиться в вашей собственности, его можно покрасить, вывезти за границу или продать. Но потребительский кредит на большую сумму без залога получить смогут не все желающие.

Страхование авто, купленного в кредит

При покупке авто в кредит на условиях лизинга банки требуют оформления полного полиса Каско и страхование жизни, что приводит к увеличению стоимости займа.

КАСКО — страхование автомобиля от рисков, связанных с его эксплуатацией. Оно может покрывать все риски или только часть из них. Главные риски — повреждение, уничтожение или похищение автомобиля.

Кредит на б/у автомобиль

Более половины всех автомобилей в Украине покупают не в салоне, а от владельца, и в этом есть свои преимущества. Кредит на б / у авто готовы выдать 6 украинских банков.

Потребительские кредиты на автомобили с пробегом не такие гибкие, как на новые. Установлена ​​средняя ставка не зависит от возраста и рыночной стоимости авто. Занять можно до 80% необходимой суммы.