Новые возможности выгодного кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса в Украине появились в феврале 2020 года. На сегодняшний момент Ощадбанк предлагает владельцу небольшого предприятия воспользоваться кредитом по сниженной процентной ставке. Заем предоставляется в рамках государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Новый подход к предоставлению кредита предпринимателям

В января 2020 года был принят закон о создании в Украине Фонда развития предпринимательства. Созданный Фонд реализовывает программу государственной поддержки малого и среднего бизнеса, которая позволит ее участникам получить денежный заем в 1,5 миллиона гривен под 5%, 7%, 9% годовых.

Кредит разрешается использовать для создания или расширения собственного производства. Кроме таких банков, как ПриватБанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, договор о партнерстве с фондом в рамках реализации данной программы подписал также и Ощадбанк. Ожидается, что с запуском нового проекта, десятки тысяч предпринимателей Украины смогут воспользоваться кредитными средствами на льготных условиях.

Задача программы

Главной задачей проекта «Доступные кредиты 5-7-9%» является рост конкурентоспособности отечественного микро- и малого бизнеса, создание новых рабочих мест, возвращение домой трудовых мигрантов. По предварительному прогнозу предполагалось, что кредитный проект будет способствовать созданию около 90 000 новых рабочих мест.

По условиям программы государственная компенсация по кредиту позволит предпринимателям получить дополнительное финансирование в национальной валюте по процентным ставкам 5, 7 или 9 процентов годовых. Существует определенное ограничение по соискателям — кредит предоставляется только предпринимателям, доход которых не превышает 50 000 000 гривен.

Что предлагает Ощадбанк

Руководство финансово-кредитного учреждения «Ощадбанк» заявило, что в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» компания готова выдавать до 250 кредитов в неделю, то есть примерно 1200 кредитов в месяц. Если проект будет иметь большой спрос среди бизнес-клиентов, то показатель доступных займов будет расти. На начальном этапе банк будет поэтапно удовлетворять этот спрос, увеличивая кредитный портфель до 20 млрд. гривен.

Требования к заявителю

Обратиться за получением кредитных средств может любой украинец, который:

  • хочет открыть собственный бизнес;
  • уже имеет свой бизнес, ежегодный доход которого не превышает 50 000 000 гривен, и планирует расширить свое производство;
  • соискатель должен иметь регистрацию малого бизнеса, как юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель;
    на момент подачи заявки количество рабочих уже действующего предприятия не должна превышать 50 человек;
  • деятельность, которой собирается заниматься кандидат, должна относиться к списку разрешенных видов экономической деятельности;
  • уже имеющиеся предприятия должны получать доходы не менее чем за четыре квартала. Вновь созданные предприятия предоставляют на утверждение банком бизнес-план инвестиционного развития;

Кроме этого, кредитные средства предоставляются для финансирования только инвестиционных проектов: ремонт / реконструкцию и строительство производственных помещений и приобретение необходимых средств обеспечения производства.

Условия кредитования

Основные характеристики кредитной программы Ощадбанка следующие:

  • вид инвестиции: кредит или невозобновляемая кредитная линия;
  • размер займа: до 1 500 000 гривен;
  • срок действия договора: 6 месяцев — 5 лет;
  • первый взнос: 20% стоимости инвестиционного бизнес-плана для предприятия, 30% — для нового бизнеса;
  • комиссия Ощадбанка — не более 1%;
  • залог — движимое или недвижимое имущество клиента или поручителя;
  • страхование имущества — производится;

Принцип применения процентных ставок

Государство, идя навстречу малому бизнесу, проводит компенсацию части кредитных процентов. Это означает, что ставка 9% может быть уменьшена до 7% или даже до 5% в зависимости от количества созданных рабочих мест.

Для юридического лица или физического лица-предпринимателя, прибыль которой за прошлый отчетный период составил менее 25 000 000 гривен, размер процентов принимается на уровне 7%.

Процентные ставки снижаются за открытие каждой новой вакансии на 0,5%, но не могут быть менее 5%. Если предприниматель в течение первого квартала примет на работу двух рабочих, а также его годовой доход не превышает 25 000 000 гривен, то размер процентной ставки будет составлять 5%.

Такой процент по кредиту будет оставаться постоянным, пока не сокращается штат сотрудников. Уменьшение количества работников в течение последнего квартала автоматически приведет к увеличению ставки до 7% годовых. Для предпринимателя с доходом до 25 000 000 гривен без обязательств в создании новых рабочих мест кредитный процент — 7% годовых.

Как получить кредит

Для максимального удобства подачи заявки предпринимателям доступны несколько способов обращения:

  • на сайте Ощадбанка заполнить форму онлайн-заявки;
  • лично обратиться в любое отделение Ощадбанка;
  • позвонить в контакт-центр Ощадбанка и дождаться соединения с ответственным работником;
  • воспользоваться средствами дистанционного обслуживания;

Анкеты существуют двух типов:

  • для тех, кто только планирует заниматься бизнесом или получает доход менее одного года;
  • для бизнесменов, занимающихся своим производством более 12 месяцев;

Советы к написанию бизнес-плана

Новичкам, которые не обладают достаточным опытом в предпринимательской деятельности, рекомендуется обратить внимание на учебную программу «От знаний к деньгам». Она создана для того, чтобы помочь каждому, желающему стать владельцем выгодного бизнеса.

На портале для предпринимателей размещен соответствующий раздел, где можно пройти онлайн-обучение. Также там доступна информация о оффлайн активности учебного характера, посетив которые, легче разобраться с особенностями открытия собственного производства и получения государственной поддержки.

Также всегда можно обратиться на горячую линию Ощадбанка, где квалифицированные специалисты окажут Вам всю необходимую помощь.

Кому вероятнее откажут в обращении

Вполне возможно, что не каждый соискатель получит такую ​​государственную поддержку. Каждое обращение тщательно изучается и только после этого принимается решение о предоставлении кредита.

Финансирование не дадут:

  • на производство или реализацию оружия, табака, алкогольных напитков, точки обмена валют;
  • компаниям, которые получают доход от сдачи в аренду недвижимого имущества;
  • предпринимателям, которые начали процедуру прекращения предпринимательской деятельности или признаны банкротами;
  • при наличии задолженности перед бюджетом, фондами социального страхования и Пенсионным;
  • лицам, которые уже получили помощь от государства, но нарушили условия ее предоставления, или финансируются в рамках другой государственной программы, срок действия которой еще не истек;

Недостатки программы

Слабые стороны государственной программы развития малого предпринимательства все же существуют. Опытные физические лица-предприниматели, критикуя проект, указывают на то, что дешёвые кредиты могут быть причиной попадания новичка в бизнесе в налоговую кабалу.

С их точки зрения, недостаточный опыт повлечет риск того, что предприниматель может попасть в давление налоговой нагрузки, стать зависимым и не вернуть полученные кредитные средства. Заем надо вернуть с процентами, следовательно, предприятие обязательно должно приносить достаточную прибыль. Такая фискализация может привести к банкротству малых предприятий.

Реальная оценка доходности своей предпринимательской деятельности, наличие четкого бизнес-плана поможет адекватно оценить все преимущества данного проекта. Очень выгодной представляется динамическая процентная ставка 5%, 7%, 9% годовых. Преимуществом является возможность получения предприятием не одного, а нескольких кредитов общей стоимостью не более 1,5 миллиона гривен.