Бывают непредвиденные обстоятельства или экстренные случаи, в которых лучший выход — занять деньги. Пожалуй, каждый из нас хоть раз в жизни брал деньги в долг до зарплаты у друзей или родственников. Иногда средства нужны срочно, а на оформление банковского кредита нужно время, еще и возвращать приходится с процентами.
- Жить в долг всегда рискованно
- Как избавиться от всех долгов?
- 10 шагов на пути к свободе
- Систематизация
- Реструктуризация и рефинансирование
- Оптимизация расходов
- Увеличение доходов
- Инвестиции в себя
- Сбережения
- Покупки только за свой счет
- Следите за здоровьем
- Создайте источники пассивного дохода
- Измените свой образ жизни
Жить в долг всегда рискованно
Финансовый кризис — это популярное словосочетание по экономическим новостям постепенно перетекло в повседневное общение. Люди обычно описывают этими словами собственное финансовое положение.
Люди часто берут в долг, даже если возвращают деньги вовремя — обойтись без займов никак не могут. Иногда они стоят в очереди за следующей моделью модного гаджета, еще не выплатив кредит старого. Именно такие люди чаще всего попадают в ловушку, когда начинают брать кредиты под проценты в банках.
Чрезмерное долговая нагрузка накладывает отпечаток на психологическое состояние и физическое здоровье должника, сказывается на взаимоотношениях с родственниками.
Как избавиться от всех долгов?
На самом деле это довольно сложная задача, когда все доходы идут на выплату процентов и не хватает денег на нормальную жизнь, но покончить с долгами возможно. Если Вы не хотите потерять из-за долгов собственное жилье или авто, за которое уже выплатили большую сумму с процентами, как можно скорее проанализируйте персональный бюджет.
Необходимо найти способы для сбережения и увеличения доходов, чтобы после погашения всех кредитов начать жить по новому, освободившись от преследований со стороны кредиторов.
10 шагов на пути к свободе
Систематизация
Подсчитайте все Ваши долги, доходы и расходы. Подумайте, что можно продать с имущества, не теряя основные активы.
Составьте график ежемесячных платежей с учетом постепенного сокращения общей суммы долга. Для этого удобно использовать онлайн кредитный калькулятор графика платежей.
Рассортируйте долги по размеру процентов. Крупнейшие они в краткосрочных кредитов, рейтинг выглядит следующим образом:
Соблюдение графика выплат требует огромной самодисциплины, но к старости работать на проценты — тоже невеселая перспектива.
Реструктуризация и рефинансирование
Подробно изучите договор на предмет возможности реструктуризации долга, проконсультируйтесь с юристом о законности установленных по кредиту ставок и комиссий. Некоторые недобросовестные МФО незаконно скрывают в момент подписания договора реальную стоимость кредита.
Найдите банк с выгодными условиями для рефинансирования (перекредитования). Кредитные ставки постепенно снижаются, Вы можете получить долгосрочный кредит, закрыть все старые долги и уменьшить нагрузку на бюджет, но выплачивать долг придется дольше.
Перекредитируйте краткосрочные кредиты долгосрочными, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет и постепенно выбраться из долгов. Сложнее всего перекредитовать просроченные кредиты, поэтому всегда важно вовремя их погашать или рефинансировать.
Оптимизация расходов
Чаще всего проблема должников заключается в желании успеть за более успешными друзьями, или за модой. Дорогая машина, новейшие гаджеты, слишком большая квартира — не всегда по карману все и сразу.
Такие покупки в кредит, через стремление произвести впечатление на окружающих, могут привести к тяжелым последствиям.
Вы в начале карьеры мечтаете стать богатым человеком? Начните экономить, и Вы получите желаемые вещи позже, но значительно больше и дешевле.
Увеличение доходов
Лучший способ быстро выбраться из долгов — начать больше зарабатывать. Прозондируйте почву по увеличению заработной платы на текущем месте работы или займитесь поисками более выгодных вакансий.
Смотрите предложения на биржах фриланса, там всегда можно найти какую-то подработку, возможно, качество из Ваших навыков пользуются спросом.
Инвестиции в себя
Дополнительный заработок может существенно увеличиться, если сначала инвестировать в собственное образование. Скажете, что нет денег? Инвестируйте свое время и силы.
Как вариант, составьте экзамены и вступите в государственный ВУЗ на заочное отделение, чтобы в будущем иметь возможность занять высокооплачиваемую должность.
Сбережения
Несмотря на наличие текущих долгов, необходимо постепенно начинать накапливать деньги. Первый шаг от бедности к богатству достаточно сложный, но всегда именно такой. Размер вашей финансовой «подушки безопасности» должно быть не менее 3-4 месячные зарплаты.
Покупки только за свой счет
Если Вы поставили перед собой цель избавиться от постоянной долговой зависимости, то о покупке новых вещей временно придется забыть, пока Вы на них не заработаете, не сэкономите. О новых покупках в кредит не может быть и речи, пока Вы не погасите старые долги.
Следите за здоровьем
Здоровье точно понадобиться Вам для того, чтобы заработать больше, рассчитаться с долгами и осуществить мечты о богатой жизни. Экономить на медицинских препаратах возможно, не покупая разрекламированные препараты «от всех болезней». Важно вовремя обращаться к врачу при первых признаках заболевания.
Создайте источники пассивного дохода
Накопленный Вашими силами капитал не должен лежать мертвым грузом. Деньги со временем имеют свойство обесцениваться. Самое простое решение — положить деньги на банковский депозит. Он не дает большой прибыли, зато сохраняет покупательную способность денег во времени.
Начинать экономить можно одновременно с выплатой долгов. Для начала откладывайте 10% дохода, а долги реструктуризируйте и выплачивайте посильными платежами ежемесячно.
Другие популярные способы инвестиций:
- Покупка недвижимости и сдача в аренду — бывает выгоднее депозита, но нужно больше денег, внимания и периодического ремонта.
- Инвестиции в финансовые инструменты — валюта, акции, облигации, ценные бумаги.
- Покупка готового бизнеса — хороший вариант, если дело давно отлажено и приносит доход.
- Предоставление финансовых услуг за вознаграждение — вместо того, чтобы брать в долг, Вы занимаете другим и зарабатываете.
Сложно собрать деньги, одновременно расплачиваясь с долгами? Тогда попробуйте один из лучших способов создания пассивного дохода — нематериальные активы. Чтобы получать пассивные доходы, в них вкладывают не деньги, а собственные силы, знания и умения.
- Научная и художественная литература;
- Компьютерные программы и мобильные приложения;
- Картины, фотографии, музыкальные произведения;
- Интернет ресурсы, порталы, сайты, блоги, популярные аккаунты в социальных сетях;
Измените свой образ жизни
Целеустремленность — важная черта личности человека. Целеустремленные, волевые люди, которые даже в безнадежных ситуациях не опускают руки, чаще всего добиваются успеха.
Невозможно ничего изменить, не приложив никаких усилий, таков закон природы. Определите свои приоритеты в жизни, поставьте реальные цели и работайте над их достижением. Вы удивитесь, как много Вы на самом деле можете сделать!