Бывают непредвиденные обстоятельства или экстренные случаи, в которых лучший выход — занять деньги. Пожалуй, каждый из нас хоть раз в жизни брал деньги в долг до зарплаты у друзей или родственников. Иногда средства нужны срочно, а на оформление банковского кредита нужно время, еще и возвращать приходится с процентами.

Важно не злоупотреблять любовью близких людей, занимать деньги только тогда, когда они реально очень нужны, иначе можно остаться не только без денег, но и без друзей

Жить в долг всегда рискованно

Финансовый кризис — это популярное словосочетание по экономическим новостям постепенно перетекло в повседневное общение. Люди обычно описывают этими словами собственное финансовое положение.

Причины финансовых проблем у каждого свои, но некоторые особенности поведения с большой вероятностью приводят к банкротству. Самая первая — это привычка жить в долг, занимая деньги при малейшей необходимости

Люди часто берут в долг, даже если возвращают деньги вовремя — обойтись без займов никак не могут. Иногда они стоят в очереди за следующей моделью модного гаджета, еще не выплатив кредит старого. Именно такие люди чаще всего попадают в ловушку, когда начинают брать кредиты под проценты в банках.

Чрезмерное долговая нагрузка накладывает отпечаток на психологическое состояние и физическое здоровье должника, сказывается на взаимоотношениях с родственниками.

Как избавиться от всех долгов?

На самом деле это довольно сложная задача, когда все доходы идут на выплату процентов и не хватает денег на нормальную жизнь, но покончить с долгами возможно. Если Вы не хотите потерять из-за долгов собственное жилье или авто, за которое уже выплатили большую сумму с процентами, как можно скорее проанализируйте персональный бюджет.

Необходимо найти способы для сбережения и увеличения доходов, чтобы после погашения всех кредитов начать жить по новому, освободившись от преследований со стороны кредиторов.

10 шагов на пути к свободе

Систематизация

Подсчитайте все Ваши долги, доходы и расходы. Подумайте, что можно продать с имущества, не теряя основные активы.

Составьте график ежемесячных платежей с учетом постепенного сокращения общей суммы долга. Для этого удобно использовать онлайн кредитный калькулятор графика платежей.

Рассортируйте долги по размеру процентов. Крупнейшие они в краткосрочных кредитов, рейтинг выглядит следующим образом:

Соблюдение графика выплат требует огромной самодисциплины, но к старости работать на проценты — тоже невеселая перспектива.

Реструктуризация и рефинансирование

Подробно изучите договор на предмет возможности реструктуризации долга, проконсультируйтесь с юристом о законности установленных по кредиту ставок и комиссий. Некоторые недобросовестные МФО незаконно скрывают в момент подписания договора реальную стоимость кредита.

Найдите банк с выгодными условиями для рефинансирования (перекредитования). Кредитные ставки постепенно снижаются, Вы можете получить долгосрочный кредит, закрыть все старые долги и уменьшить нагрузку на бюджет, но выплачивать долг придется дольше.

Перекредитируйте краткосрочные кредиты долгосрочными, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет и постепенно выбраться из долгов. Сложнее всего перекредитовать просроченные кредиты, поэтому всегда важно вовремя их погашать или рефинансировать.

Для рефинансирования микрокредитов лучше всего подходит кредитная карта, долгосрочный кредит от банка или кредит от инвестора. В крайнем случае можно использовать микрокредит на долгий срок до 12 месяцев, но обращаться за перекредитованием нужно к появлению просрочки

Оптимизация расходов

Чаще всего проблема должников заключается в желании успеть за более успешными друзьями, или за модой. Дорогая машина, новейшие гаджеты, слишком большая квартира — не всегда по карману все и сразу.

Такие покупки в кредит, через стремление произвести впечатление на окружающих, могут привести к тяжелым последствиям.

Вы в начале карьеры мечтаете стать богатым человеком? Начните экономить, и Вы получите желаемые вещи позже, но значительно больше и дешевле.

Увеличение доходов

Лучший способ быстро выбраться из долгов — начать больше зарабатывать. Прозондируйте почву по увеличению заработной платы на текущем месте работы или займитесь поисками более выгодных вакансий.

Смотрите предложения на биржах фриланса, там всегда можно найти какую-то подработку, возможно, качество из Ваших навыков пользуются спросом.

Инвестиции в себя

Дополнительный заработок может существенно увеличиться, если сначала инвестировать в собственное образование. Скажете, что нет денег? Инвестируйте свое время и силы.

Как вариант, составьте экзамены и вступите в государственный ВУЗ на заочное отделение, чтобы в будущем иметь возможность занять высокооплачиваемую должность.

Получить необходимые знания можно и бесплатно, но придется искать информацию и разбираться в неизвестных сроках самостоятельно

Сбережения

Несмотря на наличие текущих долгов, необходимо постепенно начинать накапливать деньги. Первый шаг от бедности к богатству достаточно сложный, но всегда именно такой. Размер вашей финансовой «подушки безопасности» должно быть не менее 3-4 месячные зарплаты.

Денежная подушка безопасности станет основой для дальнейшего роста и страховкой от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии такие сбережения станут основой для получения пассивного дохода

Покупки только за свой счет

Если Вы поставили перед собой цель избавиться от постоянной долговой зависимости, то о покупке новых вещей временно придется забыть, пока Вы на них не заработаете, не сэкономите. О новых покупках в кредит не может быть и речи, пока Вы не погасите старые долги.

Возьмите за правило рассчитывать только на собственные деньги. Когда Ваши сбережения достигнут безопасного уровня, у Вас не будет необходимости брать деньги в долг, чтобы купить себе новый гаджет

Следите за здоровьем

Здоровье точно понадобиться Вам для того, чтобы заработать больше, рассчитаться с долгами и осуществить мечты о богатой жизни. Экономить на медицинских препаратах возможно, не покупая разрекламированные препараты «от всех болезней». Важно вовремя обращаться к врачу при первых признаках заболевания.

Помните, лечение запущенной болезни обходится гораздо дороже, а результат может быть хуже. Приобретите полис медицинского страхования, чтобы не пришлось залезать в долги в случае критического заболевания

Создайте источники пассивного дохода

Накопленный Вашими силами капитал не должен лежать мертвым грузом. Деньги со временем имеют свойство обесцениваться. Самое простое решение — положить деньги на банковский депозит. Он не дает большой прибыли, зато сохраняет покупательную способность денег во времени.

Начинать экономить можно одновременно с выплатой долгов. Для начала откладывайте 10% дохода, а долги реструктуризируйте и выплачивайте посильными платежами ежемесячно.

Другие популярные способы инвестиций:

  • Покупка недвижимости и сдача в аренду — бывает выгоднее депозита, но нужно больше денег, внимания и периодического ремонта.
  • Инвестиции в финансовые инструменты — валюта, акции, облигации, ценные бумаги.
  • Покупка готового бизнеса — хороший вариант, если дело давно отлажено и приносит доход.
  • Предоставление финансовых услуг за вознаграждение — вместо того, чтобы брать в долг, Вы занимаете другим и зарабатываете.

Сложно собрать деньги, одновременно расплачиваясь с долгами? Тогда попробуйте один из лучших способов создания пассивного дохода — нематериальные активы. Чтобы получать пассивные доходы, в них вкладывают не деньги, а собственные силы, знания и умения.

  • Научная и художественная литература;
  • Компьютерные программы и мобильные приложения;
  • Картины, фотографии, музыкальные произведения;
  • Интернет ресурсы, порталы, сайты, блоги, популярные аккаунты в социальных сетях;

Измените свой образ жизни

Целеустремленность — важная черта личности человека. Целеустремленные, волевые люди, которые даже в безнадежных ситуациях не опускают руки, чаще всего добиваются успеха.

Невозможно ничего изменить, не приложив никаких усилий, таков закон природы. Определите свои приоритеты в жизни, поставьте реальные цели и работайте над их достижением. Вы удивитесь, как много Вы на самом деле можете сделать!