Индивидуальные инвесторы — это физические лица, которые инвестируют собственные сбережения или деньги своей семьи. Их классифицируют в зависимости от стоимости инвестиционных активов. По крайней мере, выделяют розничных инвесторов (размер активов в 100-250 тыс. Долларов) и состоятельных инвесторов (размер активов более 300 тыс. — 1 млн. Долларов). Последних еще называют high net worth individuals или сокращенно хайнеты.

Розничные инвесторы из-за недостаточного размер инвестиционных активов не могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, они чаще вкладывают в институты совместного инвестирования, то есть инвестиционные фонды. Иногда они собственноручно управляют собственным портфелем с использованием онлайн-брокеров, которые имеют очень низкий уровень комиссий.

Состоятельные инвесторы, особенно с размером инвестиционных активов более 1 млн. Долларов, обычно имеют отдельные инвестиционные счета и персональных инвестиционных менеджеров, которые создают портфели под их особые потребности. Для таких инвесторов доступны некоторые инструменты, в которые не разрешено вкладывать розничным инвесторам. Например, комиссия по ценным бумагам США позволяет вкладывать в хедж-фонды квалифицированным инвесторам. Это лица, имеющие уровень дохода свыше 200 тыс. Долларов в год за предыдущие два года или такой уровень ожидаемого дохода в будущем, или имеют более 1 млн. Долларов инвестиционных активов.

Особенно состоятельные семьи создают родственные офисы, где работают инвестиционные менеджеры, управляющие активами всей семьи, налоговые консультанты, финансовые планировщики, другие консультанты. В дополнение к инвестиционным советам, они ведут финансовую и налоговую отчетность семьи, планируют передачу активов по наследству, помогают управлять резиденциями, организовывать путешествия и социальные события.