Если Вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты, то Ваши шансы попасть в «ловушку бедности» чрезвычайно высоки. Вы внезапно серьезно заболели, Вас отправили в неоплачиваемый отпуск или сократили.

Первый месяц Вы можете прожить на оставшуюся зарплату, но сколько еще продержитесь без дохода? Если Ваш ответ — месяц или меньше, то лучше начните создавать «фонд скорой финансовой помощи» уже сейчас.

Что это такое?

Фонд скорой финансовой помощи — это бюджет, который отложен на случай чрезвычайной ситуации. Он поможет покрыть расходы при непредвиденных финансовых обстоятельствах: оплатить лечение или срочный ремонт дома, пережить период безработицы, неоплачиваемый отпуск или экономический кризис.

В трудные времена это также поможет Вам не зарываться в долги. Для того, чтобы не оказаться в таких обстоятельствах, нужно иметь «фонд финансовой скорой помощи». Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе» также называет это «финансовой защитой».

Для чего он мне?

Неожиданные обстоятельства могут стать сильным стрессом тогда, когда прожить нужно дольше, чем месяц. Или можно сохранить нервы и иметь финансовую подушку для оплаты счетов и базовых потребностей.

При недальновидном планировании личных финансов Вам придется одалживать у родственников/знакомых, оформить кредит в банке, или в микрофинансовой организации. Ваш бюджет тогда сократится еще больше. Однако, даже без форс-мажорных обстоятельств, у такого образа жизни очень существенные недостатки: Вы априори находитесь рядом с «ловушкой бедности».

Если Вы заняты “фулл-тайм”, Ваша работа Вам не нравится, а Вы живете от зарплаты до зарплаты — у Вас практически нет времени на поиск новой работы. На рынке могут существовать много вакансий, которые потенциально могли бы увеличить Ваш доход и быть более привлекательными с точки зрения карьерного роста.

Однако, Вы не можете оторваться от Вашей текущей работы, ведь Вы находитесь в финансовой зависимости от той работы, которая уже давно Вам не доставляет удовольствия. Или представьте себе, что Вы потеряли работу и Вам нужно найти новую. В таких обстоятельствах решающими будут актуальное состояние рынка труда, Ваши умения и навыки, время на поиск работы. В Вашем случае времени на поиск новой работы у Вас будет минимум.

Как его создать?

Финансовую защиту рассчитывают на период от 3 до 6 месяцев жизни. Точное количество средств зависит от персонального бюджета на месяц — сначала лучше установить эту цифру.

Как вычислить бюджет в месяц?

Для начала нужно определить сумму, покрывающую Ваши базовые жизненные потребности в месяц. Запишите все свои обязательные расходы, которые необходимо оплатить даже в случае болезни: ипотека / аренда, еда, телефон, любые другие важные расходы.

Например, Вы зарабатываете 20 000 грн в месяц.

  • 7000 грн из них тратите на аренду жилья;
  • 3000 грн — на еду;
  • 8000 грн — на жизненные потребности;

Предположим, что 18 000 в месяц покрывают Ваши потребности. Тогда 2000 грн остается на сбережения.

Как вычислить необходимую финансовый защиту?

Необходимо умножить сумму важных затрат на количество месяцев, когда у Вас не будет дохода. Подумайте, сколько в случае сокращения Вам нужно времени на поиск работы?

Например, если новую работу Вы будете искать 3 месяца, то фонд скорой финансовой помощи должен состоять из 54 000 грн (18 000 × 3 месяца). Эта сумма покроет ваши базовые потребности на время, которое требуется Вам на жизнь без дохода.

Теперь можете начать откладывать определенный процент от зарплаты и собрать эту сумму. Возьмем в качестве примера Вашу зарплату в 20 000 грн: 2000 грн из них идут на сбережения и могут стать быстрой финансовой помощью.

Сколько надо откладывать?

Откладывая этот остаток в течение 27 месяцев, Вы сможете собрать на 3 месяца жизни. Конечно, в зависимости от бюджета на месяц эти взносы можно увеличивать, что сократит этот срок.

Так, например, если откладывать на 500 грн больше, термин «накопления» уменьшится на 20%. А увеличив сбережения до 4000, Вы сможете создать такой бюджет примерно за 13,5 месяцев.

Это можно сделать, проследив и оптимизировав свои расходы за день. Если Вы оптимизируете свои мелкие расходы, сможете откладывать больше.

Как хранить фонд скорой финансовой помощи?

Какой вариант бы Вы не выбрали, такая финансовая защита сохранит Ваши нервы во время сложных времен. К пандемии коронавируса в Украине были финансовые кризисы 1998, 2008 и 2014. Кризис 2020 — еще один повод не жаловаться на нехватку средств, а просто научиться пользоваться ими.

Вариант 1: гривневый депозит или счет. Хранить его лучше не в наличности, а на депозите или карточном счете, на который начисляются проценты на остаток. Так, через несколько месяцев эта сумма станет также источником небольшого пассивного дохода.

Вариант 2: счет в иностранной валюте. Более консервативный вариант — карточка в иностранной валюте. Это убережет сбережения от девальвации, но пассивного дохода в таком случае не будет.