Все мы о чем-то мечтаем, и желаем, чтобы наши мечты осуществились. Но не каждому из нас удается получить желаемое. Почему одни люди быстро двигаются к мечтам, а другие не могут сдвинуться с места? Чтобы достичь целей, важно четко осознавать, в чем именно они заключаются.
Правильно определить финансовые цели помогает метод SMART, название которого состоит из первых букв английских слов Specific (конкретные), Measurable (измеряемые), Achievable (достижимые), Relevant (релевантные), Time-bound (ограниченные во времени).
- Конкретность
- Чего именно хочет человек, чего именно пытается достичь, какие материальные или не материальные ценности желает получить
- Измеримость
- Что-бы оценить прогресс, цель необходимо чем-то измерять. Финансовую цель удобно измерять в денежных единицах.
- Достижимость
- Цель должна быть достижимой. Должны существовать реальные способы и инструменты, которые дают возможность ее достичь.
- Целесообразность
- Цель должна отвечать настоящим потребностям человека и быть на самом деле важной для него.
- Временные ограничения
- Время для достижения цели должно быть ограниченным. Цели устанавливают на определенный период времени.
Финансовые цели всегда связаны с удовлетворением определенных потребностей человека. Примеры финансовых целей:
- Приобретение ценного имущества (недвижимость, автомобиля, земельного участка, коммерческой недвижимости, и других);
- Улучшить уровень жизни (путешествовать, заниматься дорогими видами спорта, тратить деньги на развлечения, и другие);
- Обеспечить будущее детей (деньги на обучение, помощь в приобретении жилья);
- Начать собственный бизнес (приобрести оборудование и производственное помещение);
- Обеспечить старость (накопить на дополнительную пенсию, иметь пассивный доход);
Шаги к достижению финансовой цели:
- Анализ текущего финансового состояния;
- Анализ персональных доходов и расходов;
- Анализ имеющихся ресурсов (финансов, навыков, знаний);
- Планирование бюджета и контроль за его соблюдением;
- Поиск возможностей оптимизировать расходы;
- Поиск дополнительных способов заработка;
- Постепенное погашение долгов, отказ от кредитов на текущие нужды;
- Создание финансовой подушки для непредсказуемых расходов;
- Накопление первого капитала и начало инвестирования;
Финансовые цели могут меняться со временем, так как в разные периоды жизни человек имеет разные возможности и потребности. Например, когда благодаря новой должности растут доходы, рождаются дети, или меняется страна проживания, финансовые цели обычно требуют пересмотра.
Зачем нужны финансовые цели?
- Постановка цели помогает человеку определить для себя, что на самом деле для него важно, и чего он хочет достичь;
- Четкая финансовая цель мотивирует человека действовать, она активно ищет способы, как правильно действовать, принимает решения и делает определенные шаги;
- Двигаясь к конкретной цели человек лучше понимает, как использовать имеющиеся ресурсы, такие как деньги, время и знания;
- Когда человек видит достижимые цели, и достигает их, его уверенность в собственных силах растет;
Как правильно оценить желание и выбрать цели
Правильно выбранные финансовые цели служат хорошим ориентиром и мощной мотивацией к активным действиям. Не все наши желания стоят того, чтобы выбрать их целями. Для их оценки можно спросить себя:
- Почему я хочу это получить?
- Или мне это нужно?
- Что изменится, если я это получу?
- Насколько достижения данной цели является важным для меня?
- Есть более важные цели, которых нужно достичь?
Финансовое планирование
Планируя собственную или семейную жизнь, важно наметить конкретные цели на определенные периоды и сосредоточиться на их достижении. Если все грамотно спланировать, прилагать усилия и придерживаться плана, можно достичь лучшего результата.
Финансовые цели бывают краткосрочными, до 5 лет, и долгосрочными, на 5-10 лет, а также до пенсионного возраста. Примеры долгосрочных целей — накопление средств в пользу ребенка, или пенсионные сбережения.
Способы достижения финансовых целей
Если финансовая цель стоит очень дорого и задача кажется слишком сложной, лучше разбить ее на отдельные промежуточные цели. Кроме того, чтобы достичь цели разные люди выбирают не одинаковые способы.
Например, приобрести новую квартиру можно тремя способами:
- Взять кредит наличными на полную стоимость квартиры под высокий процент (35-55% годовых). Такие кредиты банки выдают на срок до 7 лет. Ежемесячные платежи и общая переплата будут наибольшими;
- Откладывать часть зарплаты на депозит в течение 2-3 лет, пока он не достигнет 25% от стоимости недвижимости, и оформить ипотечный кредит на максимальный срок. Ежемесячные платежи будут умеренными, но общая переплата за 20 лет превысит стоимость квартиры больше, чем вдвое;
- Экономить в течение 3-6 лет и собрать 40-50% от стоимости квартиры, чтобы приобрести ее от застройщика в рассрочку, и выплатить остаток суммы без начисления процентов.
С чего начать
Оцените свое нынешнее финансовое состояние и запишите все, чем владеете и все, что хотелось бы иметь в разные периоды времени — от 1 года и до выхода на пенсию. Хорошо взвесьте каждую возможную цель и остановитесь только на самом важном для Вас. Оцените необходимую стоимость.
- Проанализируйте собственные доходы и расходы, оцените, сколько возможно откладывать уже сегодня, и на сколько можно увеличить доходы;
- Оцените достижимость каждой записанной цели в зависимости от располагаемых доходов, обдумайте все возможные варианты увеличить заработки;
- Подумайте, какие риски могут поставить под угрозу реализацию мечты, и как от них застраховаться;
- Составьте подробный план действий, включите в него все, что вы должны сделать, чтобы получить желаемое;
Первая цель на пути к цели
Первым шагом от долгов к финансовому благополучию может стать создание так называемой «финансовой подушки» . Минимальный размер такой подушки должен быть достаточным, чтобы семья могла прожить минимум 3 месяца на собственные средства — без кредитов и не обращаясь за финансовой помощью к родственникам.