Все мы о чем-то мечтаем, и желаем, чтобы наши мечты осуществились. Но не каждому из нас удается получить желаемое. Почему одни люди быстро двигаются к мечтам, а другие не могут сдвинуться с места? Чтобы достичь целей, важно четко осознавать, в чем именно они заключаются.

Финансовая цель — это материальные и нематериальные ценности, которыми человек стремится владеть и готов приложить усилия для их получения. Стоимость достижения цели можно выразить в денежной сумме, которую необходимо потратить, чтобы осуществить желание

Правильно определить финансовые цели помогает метод SMART, название которого состоит из первых букв английских слов Specific (конкретные), Measurable (измеряемые), Achievable (достижимые), Relevant (релевантные), Time-bound (ограниченные во времени).

Конкретность
Чего именно хочет человек, чего именно пытается достичь, какие материальные или не материальные ценности желает получить
Измеримость
Что-бы оценить прогресс, цель необходимо чем-то измерять. Финансовую цель удобно измерять в денежных единицах.
Достижимость
Цель должна быть достижимой. Должны существовать реальные способы и инструменты, которые дают возможность ее достичь.
Целесообразность
Цель должна отвечать настоящим потребностям человека и быть на самом деле важной для него.
Временные ограничения
Время для достижения цели должно быть ограниченным. Цели устанавливают на определенный период времени.

Финансовые цели всегда связаны с удовлетворением определенных потребностей человека. Примеры финансовых целей:

  • Приобретение ценного имущества (недвижимость, автомобиля, земельного участка, коммерческой недвижимости, и других);
  • Улучшить уровень жизни (путешествовать, заниматься дорогими видами спорта, тратить деньги на развлечения, и другие);
  • Обеспечить будущее детей (деньги на обучение, помощь в приобретении жилья);
  • Начать собственный бизнес (приобрести оборудование и производственное помещение);
  • Обеспечить старость (накопить на дополнительную пенсию, иметь пассивный доход);

Шаги к достижению финансовой цели:

  • Анализ текущего финансового состояния;
  • Анализ персональных доходов и расходов;
  • Анализ имеющихся ресурсов (финансов, навыков, знаний);
  • Планирование бюджета и контроль за его соблюдением;
  • Поиск возможностей оптимизировать расходы;
  • Поиск дополнительных способов заработка;
  • Постепенное погашение долгов, отказ от кредитов на текущие нужды;
  • Создание финансовой подушки для непредсказуемых расходов;
  • Накопление первого капитала и начало инвестирования;

Финансовые цели могут меняться со временем, так как в разные периоды жизни человек имеет разные возможности и потребности. Например, когда благодаря новой должности растут доходы, рождаются дети, или меняется страна проживания, финансовые цели обычно требуют пересмотра.

Зачем нужны финансовые цели?

  1. Постановка цели помогает человеку определить для себя, что на самом деле для него важно, и чего он хочет достичь;
  2. Четкая финансовая цель мотивирует человека действовать, она активно ищет способы, как правильно действовать, принимает решения и делает определенные шаги;
  3. Двигаясь к конкретной цели человек лучше понимает, как использовать имеющиеся ресурсы, такие как деньги, время и знания;
  4. Когда человек видит достижимые цели, и достигает их, его уверенность в собственных силах растет;

Как правильно оценить желание и выбрать цели

Правильно выбранные финансовые цели служат хорошим ориентиром и мощной мотивацией к активным действиям. Не все наши желания стоят того, чтобы выбрать их целями. Для их оценки можно спросить себя:

  • Почему я хочу это получить?
  • Или мне это нужно?
  • Что изменится, если я это получу?
  • Насколько достижения данной цели является важным для меня?
  • Есть более важные цели, которых нужно достичь?

Финансовое планирование

Планируя собственную или семейную жизнь, важно наметить конкретные цели на определенные периоды и сосредоточиться на их достижении. Если все грамотно спланировать, прилагать усилия и придерживаться плана, можно достичь лучшего результата.

Финансовые цели бывают краткосрочными, до 5 лет, и долгосрочными, на 5-10 лет, а также до пенсионного возраста. Примеры долгосрочных целей — накопление средств в пользу ребенка, или пенсионные сбережения.

Способы достижения финансовых целей

Если финансовая цель стоит очень дорого и задача кажется слишком сложной, лучше разбить ее на отдельные промежуточные цели. Кроме того, чтобы достичь цели разные люди выбирают не одинаковые способы.

Например, приобрести новую квартиру можно тремя способами:

  1. Взять кредит наличными на полную стоимость квартиры под высокий процент (35-55% годовых). Такие кредиты банки выдают на срок до 7 лет. Ежемесячные платежи и общая переплата будут наибольшими;
  2. Откладывать часть зарплаты на депозит в течение 2-3 лет, пока он не достигнет 25% от стоимости недвижимости, и оформить ипотечный кредит на максимальный срок. Ежемесячные платежи будут умеренными, но общая переплата за 20 лет превысит стоимость квартиры больше, чем вдвое;
  3. Экономить в течение 3-6 лет и собрать 40-50% от стоимости квартиры, чтобы приобрести ее от застройщика в рассрочку, и выплатить остаток суммы без начисления процентов.

С чего начать

Оцените свое нынешнее финансовое состояние и запишите все, чем владеете и все, что хотелось бы иметь в разные периоды времени — от 1 года и до выхода на пенсию. Хорошо взвесьте каждую возможную цель и оставьтесь только на самом важном для вас. Оцените необходимую стоимость.

  1. Проанализируйте собственные доходы и расходы, оцените, сколько возможно откладывать уже сегодня, и на сколько можно увеличить доходы;
  2. Оцените достижимость каждой записанной цели в зависимости от располагаемых доходов, обдумайте все возможные варианты увеличить заработки;
  3. Подумайте, какие риски могут поставить под угрозу реализацию мечты, и как от них застраховаться;
  4. Составьте подробный план действий, включите в него все, что вы должны сделать, чтобы получить желаемое;

Первая цель на пути к цели

По данным исследований лишь 12% украинских семей смогли бы прожить более трех месяцев после неожиданной потери основного источника прибыли, не меняя привычный уровень потребления но не занимая деньги. Каждая третья семья смогла бы прожить лишь 1 месяц, еще 26% людей смогли бы потянуть 2-3 недели, и 15% не протянули бы даже 1 недели, не занимая деньги

Первым шагом от долгов к финансовому благополучию может стать создание так называемой «финансовой подушки» . Минимальный размер такой подушки должен быть достаточным, чтобы семья могла прожить минимум 3 месяца на собственные средства — без кредитов и не обращаясь за финансовой помощью к родственникам.

Никто не может предсказать будущее, поэтому создать финансовую подушку чрезвычайно важно. Без собственных сбережений человек не чувствует себя уверенно и даже боится что-то изменить в своей жизни. В случае потери основного дохода такой человек быстро залезает в долги, а финансовое состояние ее семьи резко ухудшается