О финансовых пирамидах уже много было сказано и написано, но люди продолжают наступать на те же грабли. Почти каждый год появляются новые схемы и новые хитроумные способы разбогатеть за счет доверчивых граждан. Мы решили объяснить, как распознать финансовую пирамиду и не отдать деньги в руки мошенников.

Что такое финансовая пирамида? Финансовая пирамида — это финансовая структура, которая накапливает деньги путем привлечения инвесторов и выплачивает дивиденды за счет постоянного притока новых вкладов.

Как построена финансовая пирамида?

Финансовые пирамиды относят к мошенническим схемам, хотя в некоторых случаях они возникают из-за просчетов в бизнес-проектах. Организаторы пирамиды регистрируют акционерное общество или инвестиционную компанию, которая привлекает средства на определенный проект.

Обычно, вкладчикам обещают высокий доход за короткий промежуток времени и умалчивают о рисках. Когда бизнес не приносит ожидаемых доходов, а приток инвестиций растет, организаторы продолжают выплачивать дивиденды благодаря из средств, которые поступают от новых инвесторов.

Схема Понци — первая известная американская финансовая пирамида, созданная Чарльзом Понци в 1920 году в Америке. Особенность схемы в том, что полученные от инвесторов средства вообще ни во что не вкладывались, а вместо выплаты дивидендов вкладчикам их убеждали реинвестировать деньги. Такая схема обеспечивала организатору пирамиды максимальную прибыл
Будьте осторожны! Получить прибыль от финансовой пирамиды могут только ее организаторы и вкладчики верхних уровней, а вкладчики, которые подключились последними, неизбежно теряют свои деньги

Как распознать финансовую пирамиду?

Основная характеристика финансовой пирамиды — доходность постоянно превышает добавленную стоимость, которую обеспечивает бизнес-проект.

Характерные признаки пирамиды:

  • сверхвысокая доходность — инвесторам обещают проценты, которые в десятки и сотни раз превышают ставки по депозитам, за короткий период времени;
  • иерархичность, при которой все участники находятся на определенном уровне и должны формировать свою группу, привлекая новых вкладчиков;
  • непрозрачная деятельность, инвесторы не получают никакой информации о реальной деятельности компании, часто отсутствие информации объясняют ее конфиденциальностью;
  • агрессивная реклама и пафосные презентации с использованием психологических методов воздействия с демонстрацией жизни в достатке;
  • непонятные термины, которые используют в разговоре с потенциальным инвестором для демонстрации «профессионализма», а на самом деле вводят в заблуждение;
  • небольшой первоначальный взнос, сумма которого дает возможность охватить большое количество потенциальных вкладчиков и избежать судебных исков в случае невозврата вклада;
  • движение средств через криптовалюту и электронные кошельки, через разные страны. Контактные номера кураторов тоже находятся в разных странах;
  • отсутствие регистрации и лицензий, разрешений на осуществление инвестиционной или предпринимательской деятельности;

Когда пирамида разваливается?

Поддерживать высокую доходность в финансовой пирамиде в течение долгого времени очень сложно, а выполнить обязательства перед всеми вкладчиками вообще невозможно. Чем дольше существует пирамида, и чем больше людей вовлечено, тем труднее становится агитировать новых инвесторов.

Крах пирамиды наступает тогда, когда поступления средств от новых вкладчиков полностью прекращается. Если пирамида разваливается, вкладчикам удается вернуть не более 15% от вложенных средств.

Простые расчеты показывают, что при «подключение» каждым участником 10 новых инвесторов уже на 9 уровне не хватит всего населения Украины

Первая финансовая пирамида

Создателем первой и самой большой пирамиды в Европе считают шотландца Джона Ло, который в 1715 году возглавил Королевский Банк Франции и выпустил первые бумажные банкноты. Основанное им акционерное общество «Индийская компания» выпустило акции, цена на которые выросла.

Чтобы еще больше поднять цену, следующий выпуск акций был распределен только среди владельцев 4-х «материнских» акций, и так четыре раза подряд. На бирже начался ажиотаж, и вместо номинальных 300 млн. ливров компания реализовала ценные бумаги последнего выпуска за 1 млрд 500 тыс. ливров.

Вместо того, чтобы вкладывать деньги в развитие колоний, как было заявлено изначально, «Индийская компания» вложила их в государственные облигации Франции. Когда спекулянты начали продавать ценные бумаги по монеты, чтобы зафиксировать свою прибыль, цены на них быстро упали. В ноябре 1720 банкнот Королевского банка перестали считаться деньгами, Французское королевство обанкротилось.

Примеры последних финансовых пирамид

МММ

МММ — самая известная классическая финансовая пирамида, которая была создана в СНГ Сергеем Мавроди. В пирамиду были привлечены примерно 15 млн. человек. Компания начинала свою деятельность в 1989 году с торговли оргтехникой. В 1993 году состоялась первая эмиссия акций номиналом 1000 грн.

В то время люди пытались спасти свои деньги от гиперинфляции, поэтому акции МММ пользовались бешеным спросом. Пирамида начала расти после того, как в новостях сообщили о выплате дивидендов 1000%. Популярности МММ также способствовала масштабная рекламная кампания.

MMM

Убытки от деятельности МММ оценивается в 110 млн долларов. Сергей Мавроди был осужден на 4,5 года, а после выхода на свободу организовал новые пирамиды МММ 2011 и МММ 2012, которые не стали популярными и быстро развалились.

«МММ Глобал» — еще одна реинкарнация финансовой пирамиды МММ, организованная сторонниками Мавроди, только теперь в глобальном масштабе в интернете. Пирамида использует исключительно виртуальную валюту биткоин.

MMM Global

B2B Jewelry

B2B Jewelry — сеть магазинов ювелирного завода «Шарм», которая имеет признаки финансовой пирамиды. Компания стремительно росла в 2019 году и выплачивала дивиденды до апреля 2020 года. Особенностью данной пирамиды был реальный продукт — ювелирные украшения, которые продавались по завышенным ценам но с выплатой кэш-бека до 104% через год после покупки.

Компания использовала сетевой маркетинг (МЛМ) для увеличения продаж и привлечения новых инвесторов. Кроме ювелирных изделий продавались подарочные сертификаты, которые можно было обменять на ювелирные изделия, или получать дивиденды.

B2B Jewelry

Именно продажу сертификатов за наличные с оформлением платежей, как благотворительных взносов, и выводом денег на счета ЧП в виде помощи на развитие бизнеса, привлек внимание правоохранительных органов. В декабря 2019 года счета благотворительного фонда «Зимородок», связанного с B2B Jewelry, были заблокированы и компания прекратила выплату дивидендов.

«Меркурий»

«Меркурий взаимный фонд» — финансовая пирамида, замаскированная под инвестиционный фонд (официально не зарегистрирован), которая функционировала с 2013 по 2015 год. Вкладчиков заманивали доходностью до 300% годовых или 0,8% в день.

Финансовая пирамида - Меркурий

NewPRO

NewPRO — финансовая пирамида, которая функционирует полностью автоматизировано на основе специального программного обеспечения. Пирамида строится благодаря многоуровневой системе продаж программы с выплатой вознаграждения по продажам низшего уровня.

Финансовая пирамида - NewPRO

Имитация коробочной упаковки NewPRO (размер программы около 200 килобайт, распространяется исключительно через Интернет, коробочный вариант никогда не существовал)

Украинский народный банк

Украинский народный банк — фиктивный банк, который представлен в виде инвестиционного проекта в интернете. Организаторы предлагают вложить средства в «банк» и стать его «акционером». Об опасности инвестиций в данный проект предупреждает НКЦБФР.

SWB Украина

SWB — финансовая пирамида, чтобы подключиться к которой нужно было приобрести пакет учебной литературы стоимостью до 80 долларов. Получив статус «партнера» человек должен был заполнять анкеты и кликать на рекламу, или привлекать новых участников. В пирамиде SWB потеряли свои деньги примерно 600 тыс. «инвесторов».

Финансовая пирамида - SWB Украина

Вывод

Возможность получить легкие деньги выглядит привлекательно и заставляет людей рисковать. Поэтому неудивительно, что финансовые пирамиды возникают снова и снова. Некоторые из них открыто пишут на своих сайтах, ничего не гарантируют своим вкладчикам.

Инвестиционные проекты с высокой доходностью всегда являются рискованными. Проверяйте все инвестиционные проекты на признаки пирамиды по рекомендациям, представленных в этой публикации, чтобы Ваши деньги не стали добычей мошенников

Если Вы планируете инвестировать собственные средства, узнайте больше о различных видах инвестиций, и связанные с ними риски.