Всем, кто пользуется банковскими кредитами, хотел бы покупать товары в рассрочку, важно знать, что такое кредитная история. Потому что это первое, что влияет на решение о начале кредитования.

Кредитная история — это вся информация о заемщике, которая показывает его финансовую дисциплину

В нее заносятся все данные о полученных в разный период времени кредиты: погашены и активные кредиты, общий размер обязательств, срок погашения. В ней показывают любые ранее допущенные и имеющиеся отклонения от графика, или проблемы с возвратом кредита.

Плохая кредитная история влияет на кредитный рейтинг в 80% случаев становится причиной отказа в выдаче кредита, ограничении кредитного лимита или увеличении ставки по кредиту

Кто собирает данные?

Накоплением и хранением данных о заемщиках занимаются специально созданные организации — кредитные бюро. Данные для них передают банки, МФО, страховые, лизинговые и другие финансовые компании. Таким образом они делятся информацией между собой, чтобы помогать друг другу снизить риски, избежать проблем с невозвратом кредитов.

Крупнейшие кредитные бюро в Украине:

  • УБКИ — Украинский Бюро Кредитных историй
  • УКС — Украинский Кредитное Бюро
  • ПВБКИ — Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй
  • МБКИ — Международное Бюро Кредитных Историй

Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро или только в одном. Все зависит от того, где Вы занимали деньги, и с каким именно учреждением сотрудничает Ваш кредитор. И наоборот, кредитор, к которому Вы обратились, может не найти Вашу кредитную историю в бюро, услугами которого пользуется.

Какие данные передаются?

  • Фамилия, имя и идентификационный код;
  • Адрес регистрации (прописка);
  • Размер кредитов и состояние их погашения;
  • Наличие споров по кредитам;
  • Данные о кредитных картах, установленные кредитные лимиты и текущая задолженность;
  • Договоры о залоге имущества, лизинг;
  • Действующие договоры страхования;

Так выглядит кредитная история УБКИ:

Как выглядит кредитная история-1

Нажав на скриншот, он откроется в новой вкладке в оригинальном размере, что позволит более детально рассмотреть детали кредитной истории

Основные показатели для кредитора:

Как выглядит кредитная история 2

Нажав на скриншот, откроется новое окно с фото оригинального размера

Как долго сохраняется кредитная история?

Информация о погашеных кредитах сохраняется не менее 10 лет, о просроченных или непогашенные — остается навсегда (не менее 70 лет).

Кто имеет право доступа?

Согласно закону Украины о защите персональных данных кредитные бюро обеспечивают их защиту и сохранение. Получить доступ к информации о внас имеют право только те финансовые учреждения, в которые Вы подаете заявку на получение займа. Подавая заявку на кредит, Вы тем самым даете согласие на обработку персональных данных и изучения Вашей кредитной истории.

Значение кредитной истории

Очень хорошо, если есть возможность обходиться без долгов, но иногда именно заем позволяет выбраться из сложной ситуации. Кредиты для бизнеса — помогают финансировать дорогостоящие проекты и получать прибыль. Потребительские кредиты — покупать необходимые вещи именно тогда, когда они нам больше всего нужны.

Хорошая кредитная история позволяет пользоваться банковским займам с выгодой для себя

Важно помнить, что заемщики с хорошей кредитной историей имеют преимущества и могут рассчитывать на более выгодные условия в банке. Чтобы не потерять доступ к банковскому финансированию, будьте финансово ответственным человеком, всегда возвращайте долги и выполняйте взятые на себя обязательства в срок.

Так выглядит кредитный рейтинг:

Как выглядит кредитная история 3

Как банки находят данные?

Когда Вы обращаетесь за кредитом, банк или МФО отправляет запрос в бюро, с которыми он сотрудничает. Для этого ему нужны только ваши паспортные данные и идентификационный код налогоплательщика. Если заемщик меняет фамилию и получает новый паспорт, информация об этом тоже будет передана Вашим банком в бюро.

С помощью сервиса кредитных бюро финансовые учреждения обмениваются информацией о возможном мошенничестве, о причастности конкретных лиц к различным инцидентам, которые нанесли или могли нанести вред кредитору, о подозрительных действиях или незаконном использовании документов третьих лиц.

Как проверить свою кредитную историю?

Каждый заемщик имеет право увидеть свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Справку о наличии истории и ее состояние можно получить на сайте каждого кредитного бюро, или заказав ее в банке, в котором открыт счет. Данные услуги платные.

Один раз в год каждый гражданин имеет право получить справку бесплатно. Для этого нужно прислать письменный запрос в адрес бюро, или обратиться в центральный офис лично

Адреса для обращения за справкой:

  • УБКИ — 01001, г.. Киев, ул. Грушевского, 1д. тел. +38 (044) 585-11-96
  • ПВБКИ — 02002, г.. Киев, ул. Евгения Сверстюка, 11 +38 (044) 390-54-70
  • БКИ УКС — бул. Чоколовский 13. оф. 212, Киев, Украина +38 (044) 245-8841
  • МБКИ — Киев, проспект Победы, 65 +38 (044) 223 33 92

Вместе с заявлением о предоставлении выписки необходимо отправить копию страниц паспорта с личными данными и регистрацией места жительства, копию идентификационного кода. Отсканированные документы нужно заверить своей подписью.

Дополнительные услуги

УБКИ также предоставляют специальную платную услугу — «статус контроль», которая позволяет отслеживать изменение в кредитной истории, и даже замораживать ее, чтобы никто не мог получить кредит на Ваше имя. Информация о каждой новой записи и управление услугой происходит через SMS.

Вы можете подключить услугу онлайн просмотра своей кредитной истории на 1 год или на 1 месяц, чтобы иметь возможность показать ее Вашему кредитору, или любому другому человеку. О такой возможности более подробно можно узнать на сайте каждого бюро.

Можно ли исправить кредитную историю?

Исправить возможно только ошибки, допущенные служащими. Например, неверно переданы данные о просроченных платежах, включение займов, которые Вы не получали, или несвоевременное представление информации об уже закрытых кредитах.

Значительные задержки платежей, проблемы с погашением кредита или невозвратные долги, как правило, навсегда закроют возможность пользоваться услугами кредиторов. Если были допущены задержки, но все кредиты выплачены полностью, это реже бывает причиной отказа, но может повлиять на размер доступного займа.

Как улучшить кредитную историю?

Если кредитная история уже испорчена, существует только один способ улучшить — брать доступные кредиты и аккуратно их выплачивать. Через некоторое время Ваша кредитная история будет выглядеть более привлекательно для кредиторов, и они охотнее будут занимать деньги.

Для исправления ошибок в Вашей кредитной истории, обратитесь в организацию, которая передала информацию в Бюро, предоставьте доказательства и получите документы о действительном положении вещей. Подайте письменное заявление в Бюро (добавив к ней справки из банка), в которой сообщите о недостоверности данных и необходимость исправления.

Кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей возможно, но стоить он будет дороже. Крупные банки обычно не рискуют и отказывают таким клиентам. Придется обращаться к МФО, и брать кредит под значительно большие проценты. Микрокредитные организации строят свой бизнес на кредитовании людей, для которых банковские кредиты недоступны.

Именно из-за высоких рисков стоимость их услуг высокая — в среднем ставка по кредиту 1,7% в день (620% годовых). Условия значительно отличаются, сравнивайте предложения от различных финансовых компаний перед подачей заявки.

Как взять первый кредит?

Кредитные организации неохотно выдают кредиты людям, которые еще не имеют кредитной истории. Оформить банковский кредит от 50 000 до 400 000 грн. возможно, если предоставить больше информации о своем материальном положении — работу, стаж, должность, зарплату, недвижимое имущество.

Помогают в таких случаях — справка с места работы, документы о владении авто или собственным жильем, загранпаспорт с отметками о визах.

Без справки о доходах размер первого кредита значительно ограничен, как правило первый заем не превышает 5000-10 000 гривен. Кредитный лимит по карте новым клиентам устанавливают 500-5000 гривен, потребительские кредиты без справки о доходах могут быть доступны в пределах от 1000 до 25 000 гривен.

Активно пользуясь услугами постепенно можно получить доступ к финансированию в размере до 75 000 грн даже не имея постоянной работы. Будьте дисциплинированными заемщиками, чтобы Ваша кредитная история не испортила планы в будущем.