Для обслуживания операций с деньгами в мире цифровой коммерции используют электронные деньги, а для их хранения тоже нужны кошельки. Обычная платежная банковская карта тоже является ключом к персональному электронному кошельку. Но когда речь идет об электронном кошельке, обычно имеют в виду другой, отдельный финансовый продукт, полностью отделенный от банковской системы.

В этой статье мы расскажем о специальных сервисах для операций с электронными деньгами, и разберемся, чем они отличаются от банковских карточек.

Электронный кошелек — это программное обеспечение, предназначенное для хранения и использования электронных денег

С развитием интернета и началом глобализации, электронные кошельки помогали развивать электронную коммерцию, получать оплату за товары и услуги онлайн. Их использовали, чтобы оплачивать покупки в интернет-магазинах по всему миру или рассчитываться за небольшие услуги с людьми из разных стран.

Конечно же, современные интернет-магазины принимают к оплате банковские карты, а переводить деньги другим людям, выполнять все другие банковские операции с деньгами, с карточным счетом удобнее.

Основное отличие электронного кошелька в том, что он не привязан к персональному банковскому счету, а относится к отдельной платежной системе.

Для чего нужны электронные кошельки?

Электронные кошельки популярны среди фрилансеров и владельцев интернет магазинов, так как позволяют получать деньги и тратить их на покупки в разных странах, или в стране проживания без заведения в банковскую систему.

Выгодно ли пользоваться кошельками?

Все зависит от цели использования, и от потребностей, которые удовлетворяются. Переводы между кошельками в одной системе обычно проводятся без комиссии, но за другие операции снимается комиссия. Чтобы оценить выгоду, нужно сравнить комиссионные за аналогичные операции с использованием банковских счетов.

Как получить электронный кошелек?

Это просто, нужно зарегистрироваться на сайте выбранного сервиса, указав email, иногда номер мобильного телефона, или загрузить мобильное приложение если таковой имеется в выбранной системы, и пройти простую процедуру регистрации. После регистрации сразу доступны простейшие функции, которые предлагает система. Например, можно принимать платежи, выводить деньги из других кошельков, или пополнить собственными средствами с карты.

Чем отличается кошелек от счета в банке?

Электронный кошелек является цифровым аналогом предоплаченной платежной карточки. Кошелек не привязан к банковскому счету конкретного лица, поэтому для его открытия не обязательно предоставлять персональную информацию, такую ​​как паспортные данные и налоговый код.

Как выводить деньги с электронного кошелька?

Способы вывода наличных из кошелька в каждой системы разные. Большинство из систем предлагает выводить деньги следующими способами:

  • снимать наличные на карту, подключенной к кошельку;
  • перевести на счет в банке;
  • перевести на электронный кошелек другой системы;
  • обменять на криптовалюту и вывести на отдельный кошелек;
  • отправить наличный перевод, который можно забрать в кассе банка;
  • оформить банковский чек и получить наличные в кассе любого банка;
  • пополнить счет мобильного оператора связи;

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки на самом деле очень распространены и разнообразны, их используют на интернет сайтах и ​​биржах для фриланса, в компьютерных играх, спортивных комплексах и СПА, в сетях магазинов и АЗС.

  • Кошельки для хранения криптовалюты
  • Кошельки отдельных онлайн-сервисов, игровых порталов и тому подобное;
  • Кошельки для оплаты за товары или услуги в сетях отдельных брендов;
  • Кошельки международных платежных систем, самые известные из них PayPal, Skrill, Payoneer, ePayment, Google Wallet и другие;
  • Электронные кошельки от банков (виртуальные и предоплаченные карты);

Платежные карточки электронных кошельков

Некоторые электронные кошельки дают возможность заказать виртуальную или даже реальную пластиковую карточку со всеми реквизитами, которые необходимы для ее использования в банковской системе. Такая карта имеет номер и CVV-код, а также номер счета IBAN для получения платежей в международной системе денежных переводов.

Карточки к электронным кошелькам фактически является предоплаченными платежными картами, которые можно оформить почти в каждом банке без открытия личного банковского счета

Плюсы и минусы электронного кошелька

  • Простая регистрация онлайн без посещения банка;
  • Быстрая оплата за товары и услуги без идентификации пользователя;
  • Есть возможность оформить платежную карту и снимать наличные;
  • Кошельки позволяют быстро менять любые валюты;
  • Операции в платежной системе кошелька проходят моментально;

  • Денежные переводы за пределы системы (на банковский счет или по реквизитам) проходят долго;
  • Счет могут заблокировать за любые нарушения или подозрительные действия;
  • Идентифицированным пользователям практически невозможно восстановить доступ к счету, если кошелек заблокирован;
  • Объем операций с деньгами значительно ограничен лимитами, особенно для неверифицированных пользователей;
  • Снимается комиссия за операции, чаще всего — за вывод денег, за снятие наличных с карты, иногда за пополнение кошелька;
  • Доступ к деньгам в кошельке защищен только паролем для входа в систему;

Электронные кошельки в Украине

Электронные деньги и кошельки в Украине выпускают только банки по установленным Нацбанком правилам. Банковский электронный кошелек является приложением к платежной карте.

В Украине доступны для использования электронные кошельки иностранных платежных систем, самые популярные из них: PayPal, Payoneer, Payeer, Skrill, ePayment.

Известные американские платежные системы ApplePay и Google Wallet сотрудничают с украинскими банками.

PayPal — можно только пополнять и использовать для оплаты за покупки, получать деньги на этот кошелек не получится.

Payoneer — легально работает в Украине и очень популярен среди фрилансеров, компания сотрудничает с ПриватБанк и монобанк.

ePayment — до 2020 года пользовался спросом из-за невысоких комиссии, но в настоящее время недоступен по причине блокировки на период расследования, связанного с подозрительными операциями отдельных клиентов данной системы.

Виртуальная банковская карта — это тоже электронный кошелек, который можно пополнить с основной карты и использовать для расчетов в интернете

Лучшие электронные кошельки?

Выбор кошелька иностранных платежных систем зависит от целей, для которых он открывается. Если нужно получать плату за работу от иностранных партнеров, то лучше завести кошелек платежной системы, которая работает с конкретной биржей (Upwork, Freelancer, Elance, Guru, Odesk, Text.ru и т.д.) или удобный для работодателя.

Если кошелек нужен, чтобы оплатить покупку в интернет-магазине, который не принимает банковскую карту, придется завести именно тот кошелек, плату с которого принимает сайт, и пополнить его наличными, по карте, или с другой кошелька.

Лучшими можно назвать те электронные кошельки, которые имеют самое широкое использование, самый перечень способов для вывода денег и для пополнения кошелька.

Если заказать предоплаченную платежную карточку банка, можно получить доступ к электронному кошельку без открытия счета и интернет-банкинга, но с ограниченным функционалом и лимитами

Карта или кошелек, что выбрать?

Электронные кошельки появились в начале развития электронной коммерции, когда интернет-магазины и онлайн-сервисы создавались стихийно и не было других способов обслуживать потребности новых видов бизнеса.

Возможности электронных кошельков, по сравнению с современной банковской системы, ограничены. Способы доступа к деньгам зависят от того, с какими банками и сервисам сотрудничает конкретная компания.

Небанковские платежные системы и их электронные кошельки имеют меньшую географию использования, но упрощают организацию электронной коммерции без границ

Банки, хоть и медленно, но приспосабливаются к потребностям современного бизнеса, безналичные переводы между странами проходят быстро, а платежные карточки уже принимают почти все интернет-магазины.

Получать деньги от иностранных заказчиков удобнее, быстрее и надежнее на банковскую карту. Лучшие биржи фриланса уже предлагают выводить деньги не только на электронные кошельки, но и непосредственно на карточный счет в банке

Банки сотрудничают с крупнейшими и наиболее развитыми международными платежными системами, поэтому банковские карточки более универсальные и надежные по сравнению с небольшими локальными системами электронных денежных переводов.

Электронные кошельки обслуживают те сферы коммерции, где использование банковских платежей недоступно или сложно

Примеры, когда лучше выбрать электронный кошелек:

  • Нужно менять различные валюты: мультивалютный электронный кошелек позволяет обменивать различные валюты по выгодному курсу без лишних комиссий. Это удобно, когда платежи приходят из разных стран;
  • Не хочется привязывать к сайту реальную банковскую карточку: виртуальный кошелек позволяет выполнять операции с деньгами без идентификации владельца. Чтобы не светить персональные данные в интернете и не рисковать основной банковской карточкой;
  • Есть небольшие заработки в интернете: небольшие суммы денег, заработанные в интернете, неудобно выводить на банковский счет, потому что есть определенные лимиты на минимальную сумму вывода средств и фиксированные комиссии. Такие деньги удобнее использовать непосредственно из кошелька, например — заплатить за антивирус, пополнить мобильный, или оформить платную подписку на услуги;
  • Нет желания или потребности, выводить заработанные деньги в банк: фрилансеры самостоятельно находят работу и получают зарплату от заказчиков по всему миру, поэтому не привязаны к одному месту жительства и часто путешествуют. Открывать счет в банке каждой страны без постоянной регистрации сложно, а если получать деньги на украинскую карточку, из них необходимо платить 18% налога, как с доходов физических лиц;
    Кроме того, за снятие наличных с карты украинского банка за рубежом снимается комиссия, которая примерно равна комиссии за снятие средств с предоплаченной карте электронного кошелька. Поэтому фрилансеры, которые любят путешествовать, часто пользуются электронными кошельками иностранных платежных систем;
  • Платеж нужно сделать анонимно: Транзакция через электронный кошелек не содержит информации, которая дает возможность идентифицировать человека. Такую информацию можно получить только от самой системы, если пользователь прошел верификацию. Платежные системы не разглашают информацию, кроме случаев, связанных с расследованиями;

Когда лучше пользоваться карточкой

На самом деле, во всех случаях, когда можно обойтись без дополнительных кошельков, лучше пользоваться услугами банка. Снимать наличные с банковской карты можно без комиссии, все операции происходят быстрее и доступ к деньгам проще.

Открыв счет в банке клиент получает больше прав и деньги защищены надежнее, в то время, как электронный кошелек — это лишь сервис для обслуживания электронных платежей.