Чтобы пользоваться всеми преимуществами безналичных расчетов не обязательно заказывать кредитку. Дебетовая банковская карта отлично подходит людям, которые не любят иметь дело с кредитами. В Украине дебетки используют даже чаще, чем кредитки. Чтобы заказать дебетовую карту необходимо иметь только паспорт и код, а кредитная история не имеет значения.

Дебетовая карта — это банковская платежная карта без кредитного лимита, которая служит ключом для доступа к собственным средствам, размещенных на депозитном счете. Она предназначена для безналичных расчетов за товары, получение наличных в банкомате или кассе банка, денежных переводов и других операций, предусмотренных условиями договора

С появлением электронных платежных инструментов, операции с деньгами стали значительно более надежными. Благодаря моментальной идентификации держателя платежной карты деньги без задержки переходят со счета на счет. На остаток средств, находящихся на счете в конце месяца или года, могут начисляться проценты прибыли.

Особенности дебетовой карты

В отличие от кредитной, дебетовой карты бывают не только гривневые. Карточный счет можно открывать в нескольких валютах, самые распространенные — евро, американский доллар, рубли, польские злотые. Чтобы начать использовать дебетовую карту, сначала нужно положить деньги на депозитный счет.

Некоторые банки выдают дебетовые карты без пополнения счета с нулевым балансом. Деньги могут быть зачислены безналичным способом, внесенные через кассу банка или через терминал самообслуживания.

К дебетовым картам относятся следующие:

  • зарплаты (для выплат) — предназначены для получения заработной платы;
  • пенсионные (социальные) — служат для получения пенсий или социальных пособий;
  • студенческие — выдают студентам для зачисления стипендии;
  • детские — предназначены для использования несовершеннолетними;
  • виртуальные — электронный аналог пластиковой дебетовой карты;

Тарифные планы для дебетовых карт

Стоимость использования дебетовой карты зависит от ее вида и класса (обычная или элитная), но по сравнению с кредитными картами она обходится дешевле. В тарифный план могут быть включены следующие расходы:

  • Изготовление пластиковой карты, подключение тарифного плана;
  • Годовая или ежемесячная плата за тарифный план, если движение средств по карте ниже договорных;
  • Пополнение наличными в кассе или терминале;
  • Снятие наличных в банкомате этого же или иного банка;
  • Снятие наличных за рубежом;
  • SMS-информирование;
  • Комиссия за конвертацию валют;
  • Обслуживание неактивного счета;
  • Выдача справок об остатке средств, выписка о выполненных операциях;
  • Блокировка карты, внесение в стоп-лист;
  • Комиссия или штраф за несанкционированный овердрафт;
  • Процентная ставка при возникновении несанкционированной задолженности;
  • Замена пластиковой карты через ее потерю, выпуск дополнительной карты;
  • Выпуск именной карты или индивидуальный дизайн;

Что такое технический овердрафт

Несанкционированный или технический овердрафт по дебетовой карте возникает, когда для списания комиссии не хватает собственных средств, например, в следующих случаях:

  1. при снятии наличных в банкомате другого банка. Если владелец дебетовой карты снимает всю сумму, которая находится на счету, а посторонний банк начисляет дополнительную комиссию за обслуживание;
  2. при снятии наличных за рубежом или в другой валюте. За конвертацию валюты взимается дополнительная комиссия, поэтому на счету может возникнуть технический овердрафт;
  3. если изменился курс валюты на момент фактического списания средств. Сумма при оплате за товары за рубежом сначала только блокируется, а списываться может с некоторой задержкой;
  4. списание стандартных комиссий за пользование дебетовой картой. Например, за годовое обслуживание счета, SMS-информирование или страхования;

В соглашении на обслуживание дебетовой карты практически все банки предусматривают возможность технического овердрафта и указывают размер штрафов, процентов и комиссий по его возникновению.

Необходимо периодически проверять состояние карточного счета, особенно если остаток на нем небольшой, обращать внимание на платежи, которые были отклонены из-за нехватки средств. Если дебетовая карта долгое время не используется, и на ней не сохраняются средства, ее лучше закрыть.

По задолженности, возникшей в результате несанкционированного овердрафта, начисляется штраф и проценты, как за кредит.

Можно ли оформить рассрочку с дебетовой картой?

Нет, рассрочка это потребительский кредит. Оплата за товар происходит с использованием кредитных средств, поэтому ее можно оформить только на кредитную карточку.

Начисляют ли кэшбек на дебетовую карту?

Да, с дебетовой картой можно получить больший кэшбек и скидки от Visa или Mastercard, и в партнерских сетях банка.

Когда возникает двойная конвертация?

Двойная и тройная конвертация валют может возникать, если валюта операции отличается от валюты карточки и операционной валюты платежной системы для расчетов с банком при проведении операций в конкретной стране.

Что делать, если потерялась платежная карта?

Вы можете заблокировать ее, позвонив в службу поддержки Вашего банка, или самостоятельно через е-банкинг заблокировать карту и закрыть все лимиты на интернет-платежи и снятия наличных.

Если нужна рассрочка

Для оформления потребительской рассрочки лучшим выбором будут карты следующих банков:

Банк Процентные ставки
Monobank «Покупка частями» под 0,01% в месяц
Приват Банк «Оплата частями» под 0,01% в месяц
Альфа Банк Оплата частями под 1,8% в месяц

Преимущества и недостатки дебетовых

  • Использование обходится дешевле;
  • Невозможно залезть в долги;
  • Проще контролировать расходы;
  • На остаток средств начисляется подоходный процент;
  • Недоступна услуга оплаты за товары в рассрочку;

Заказ дебетовой карты

Дебетовую карту получить гораздо проще, чем кредитную, так как не имеет значения, есть ли у клиента кредитная история, и какой у него кредитный рейтинг. Клиент размещает в банке собственные средства, поэтому кредитный лимит или процентные кредитные ставки не применяются

Заказать дебетовую карту можно онлайн или зайдя в отделение выбранного банка с паспортом и кодом. Срок ее изготовления зависит от банка, обычно это занимает от 1 до 10 дней, так как информация об открытии банковского счета (не об состояние счета) передается в налоговую администрацию.

На что обратить внимание

  1. Какой лимит на снятие наличных, сколько раз за день можно снимать деньги, и какая комиссия за снятие средств более МЛС (месячный лимит снятия);
  2. Сколько стоят переводы на другую карту любого банка;
  3. Какая комиссия за снятие денег в банкомате другого банка;
  4. Какая минимальная сумма расходов в месяц обеспечивает бесплатное обслуживание счета, и какая комиссия начисляется, если сумма расходов меньше или карта неактивна;
  5. Какие дополнительные услуги включены в тарифный план (например страхование, дополнительная карта «для друга») предусмотрена ли круглосуточная сервисная поддержка, бесплатная замена при потере;
  6. Элитные дебетовые карты обычно имеют лучшие условия и на остаток средств начисляются высокие проценты. Но, если месячные расходы не достигают установленного минимального объема, снимается значительно выше плата за обслуживание счета;