Чтобы пользоваться всеми преимуществами безналичных расчетов не обязательно заказывать кредитку. Дебетовая банковская карта отлично подходит людям, которые не любят иметь дело с кредитами. В Украине дебетки используют даже чаще, чем кредитки. Чтобы заказать дебетовую карту необходимо иметь только паспорт и код, а кредитная история не имеет значения.
С появлением электронных платежных инструментов, операции с деньгами стали значительно более надежными. Благодаря моментальной идентификации держателя платежной карты деньги без задержки переходят со счета на счет. На остаток средств, находящихся на счете в конце месяца или года, могут начисляться проценты прибыли.
Особенности дебетовой карты
В отличие от кредитной, дебетовой карты бывают не только гривневые. Карточный счет можно открывать в нескольких валютах, самые распространенные — евро, американский доллар, рубли, польские злотые. Чтобы начать использовать дебетовую карту, сначала нужно положить деньги на депозитный счет.
Некоторые банки выдают дебетовые карты без пополнения счета с нулевым балансом. Деньги могут быть зачислены безналичным способом, внесенные через кассу банка или через терминал самообслуживания.
К дебетовым картам относятся следующие:
- зарплаты (для выплат) — предназначены для получения заработной платы;
- пенсионные (социальные) — служат для получения пенсий или социальных пособий;
- студенческие — выдают студентам для зачисления стипендии;
- детские — предназначены для использования несовершеннолетними;
- виртуальные — электронный аналог пластиковой дебетовой карты;
Тарифные планы для дебетовых карт
Стоимость использования дебетовой карты зависит от ее вида и класса (обычная или элитная), но по сравнению с кредитными картами она обходится дешевле. В тарифный план могут быть включены следующие расходы:
- Изготовление пластиковой карты, подключение тарифного плана;
- Годовая или ежемесячная плата за тарифный план, если движение средств по карте ниже договорных;
- Пополнение наличными в кассе или терминале;
- Снятие наличных в банкомате этого же или иного банка;
- Снятие наличных за рубежом;
- SMS-информирование;
- Комиссия за конвертацию валют;
- Обслуживание неактивного счета;
- Выдача справок об остатке средств, выписка о выполненных операциях;
- Блокировка карты, внесение в стоп-лист;
- Комиссия или штраф за несанкционированный овердрафт;
- Процентная ставка при возникновении несанкционированной задолженности;
- Замена пластиковой карты через ее потерю, выпуск дополнительной карты;
- Выпуск именной карты или индивидуальный дизайн;
Что такое технический овердрафт
Несанкционированный или технический овердрафт по дебетовой карте возникает, когда для списания комиссии не хватает собственных средств, например, в следующих случаях:
- при снятии наличных в банкомате другого банка. Если владелец дебетовой карты снимает всю сумму, которая находится на счету, а посторонний банк начисляет дополнительную комиссию за обслуживание;
- при снятии наличных за рубежом или в другой валюте. За конвертацию валюты взимается дополнительная комиссия, поэтому на счету может возникнуть технический овердрафт;
- если изменился курс валюты на момент фактического списания средств. Сумма при оплате за товары за рубежом сначала только блокируется, а списываться может с некоторой задержкой;
- списание стандартных комиссий за пользование дебетовой картой. Например, за годовое обслуживание счета, SMS-информирование или страхования;
В соглашении на обслуживание дебетовой карты практически все банки предусматривают возможность технического овердрафта и указывают размер штрафов, процентов и комиссий по его возникновению.
Необходимо периодически проверять состояние карточного счета, особенно если остаток на нем небольшой, обращать внимание на платежи, которые были отклонены из-за нехватки средств. Если дебетовая карта долгое время не используется, и на ней не сохраняются средства, ее лучше закрыть.
По задолженности, возникшей в результате несанкционированного овердрафта, начисляется штраф и проценты, как за кредит.
Можно ли оформить рассрочку с дебетовой картой?
Нет, рассрочка это потребительский кредит. Оплата за товар происходит с использованием кредитных средств, поэтому ее можно оформить только на кредитную карточку.
Начисляют ли кэшбек на дебетовую карту?
Да, с дебетовой картой можно получить больший кэшбек и скидки от Visa или Mastercard, и в партнерских сетях банка.
Когда возникает двойная конвертация?
Двойная и тройная конвертация валют может возникать, если валюта операции отличается от валюты карточки и операционной валюты платежной системы для расчетов с банком при проведении операций в конкретной стране.
Что делать, если потерялась платежная карта?
Вы можете заблокировать ее, позвонив в службу поддержки Вашего банка, или самостоятельно через е-банкинг заблокировать карту и закрыть все лимиты на интернет-платежи и снятия наличных.
Если нужна рассрочка
Для оформления потребительской рассрочки лучшим выбором будут карты следующих банков:
| Банк | Процентные ставки |
|---|---|
| Monobank | «Покупка частями» под 0,01% в месяц |
| Приват Банк | «Оплата частями» под 0,01% в месяц |
| Альфа Банк | Оплата частями под 1,8% в месяц |
Преимущества и недостатки дебетовых
- Использование обходится дешевле;
- Невозможно залезть в долги;
- Проще контролировать расходы;
- На остаток средств начисляется подоходный процент;
- Недоступна услуга оплаты за товары в рассрочку;
Заказ дебетовой карты
Заказать дебетовую карту можно онлайн или зайдя в отделение выбранного банка с паспортом и кодом. Срок ее изготовления зависит от банка, обычно это занимает от 1 до 10 дней, так как информация об открытии банковского счета (не об состояние счета) передается в налоговую администрацию.
На что обратить внимание
- Какой лимит на снятие наличных, сколько раз за день можно снимать деньги, и какая комиссия за снятие средств более МЛС (месячный лимит снятия);
- Сколько стоят переводы на другую карту любого банка;
- Какая комиссия за снятие денег в банкомате другого банка;
- Какая минимальная сумма расходов в месяц обеспечивает бесплатное обслуживание счета, и какая комиссия начисляется, если сумма расходов меньше или карта неактивна;
- Какие дополнительные услуги включены в тарифный план (например страхование, дополнительная карта «для друга») предусмотрена ли круглосуточная сервисная поддержка, бесплатная замена при потере;
- Элитные дебетовые карты обычно имеют лучшие условия и на остаток средств начисляются высокие проценты. Но, если месячные расходы не достигают установленного минимального объема, снимается значительно выше плата за обслуживание счета;
