Если Вы собираетесь взять онлайн кредит, Вы должны знать что будет, если не платить кредит, или его прострочить. Даже небольшая задержка, при которой платеж не поступит на счет до конца указанного в договоре срока, считается просрочкой. Лишь некоторые компании допускают задержку на 1-3 дня или бесплатную пролонгации даты платежа на срок до 3-5 дней.

Как начисляется штраф

Если сервис выдает онлайн кредиты без справок в автоматическом режиме, штрафы и проценты начисляются автоматически с момента просрочки платежа. В некоторых компаниях задержка на 1-3 рабочих дня допускается, но Вы должны сообщить об этом, чтобы менеджер перенес дату внесения платежа.

Если соглашением предусмотрена возможность пролонгации онлайн кредита, перенести дату Вы можете самостоятельно, зайдя в личный кабинет. Если пролонгация в договоре не предусмотрена, отменить штраф в большинстве случаев не удастся.

Что может делать кредитор?

  • осуществить реструктуризацию кредита;
  • продать кредит другой компании;
  • передать право требования по кредитному договору;
  • пользоваться услугами коллекторов и обращаться в суд;
  • требовать взыскания имущества для погашения долга;

Как изменится стоимость кредита

Санкции за просрочку или невыплату онлайн кредита тоже зависят от прописанных в договоре условий. Как правило, кредиторы начисляют пеню и увеличивают процентную ставку начиная со 2 дня просрочки. Проценты по микрокредитам начисляются за каждый день пользования деньгами, поэтому переплата за кредит быстро растет.

Будьте внимательны, Вы точно должны знать стоимость онлайн кредита, даты и размер платежей, последствия просрочки или при его неуплате. Даже если Вы взяли акционный беспроцентный кредит, в случае просрочки Вы потеряете право на акционные льготы для новых клиентов. Проценты будут начислены в полном объеме вместе со штрафом за просрочку.

Что ждет должника, который не платит кредит?

Важно знать:Правоотношения между заемщиком и кредитором имеют гражданско-правовой характер. Украинским законодательством не предусмотрено уголовной ответственности за уклонение от уплаты кредита

Текстовые сообщения

В первые дни просрочки система, настроенная для напоминания о задолженности посылает сообщение. Уже через 7 дней просроченные онлайн кредиты передаются в отдел по работе с должниками, работников которого называют коллекторами. Они занимаются тем, что отправляют письма по электронной почте и шлют SMS должнику и его контактным лицам.

Телефонные звонки коллекторов

Если в течение недели долг не погашен, начинаются телефонные звонки коллекторов, и чем дальше, тем они становятся более частыми. Должника предупреждают и настойчиво убеждают, что долг нужно вернуть, и это лучше, чем доводить дело до принудительного взыскания по решению суда.

Визиты коллекторов

Если предыдущие два этапа не дают никакого результата, коллекторы переходят к следующему — личных визитов к должнику. Иногда они встречаются не только с человеком, который должен, но и с его окружением — коллегами, родственниками, друзьями, контакты которых находят в соцсетях.

Продажа долга

В случае невыплаты долга кредитор имеет право обратиться в суд или передать право на взыскание долга третьим лицам. Микрофинансовые учреждения, которые выдают быстрые кредиты онлайн, редко обращаются в суд. Обычно они продают безнадежные долги факторинговым (коллекторским) компаниям.

О передаче права на долговые обязательства независимой коллекторской компании обязательно присылают сообщение в текстовой форме (по почте или на email). Сотрудники таких компаний могут приходить по адресу проживания для встречи с должником.

Судебный иск

Если в течение 3-6 месяцев должник не возвращает деньги (с начисленными процентами) или не выходит на связь, кредитор (или коллекторская компания) обращается в суд. До передачи дела в суд может пройти целый год, поэтому не стоит надеяться, что долг отменят или о нем просто забудут.

После принятия нового закона о кредитовании должникам стало сложнее избежать выплаты долгов. Если звонки коллекторов прекратились, вероятнее всего, дело уже передано в суд и следует ожидать повестки или судебных исполнителей.

По решению суда на имущество должника и его банковские счета могут наложить арест и принудительно взыскать долг. Поэтому так важно внимательно изучать договор и спрашивать обо всех возможных санкциях.

Что делать, если нечем платить кредит?

В случае непредвиденных обстоятельств сразу об этом сообщайте кредитору. Любой кредитор в первую очередь заинтересован, чтобы должники выплачивали кредиты, потому что убытки из-за задержки всегда меньше, чем через дефолт.

Чтобы избежать обращения в суд из-за невыплаты кредита, не игнорируйте звонки сотрудников финучреждения. Всегда лучше решать проблемы путем переговоров о реструктуризации.

Какие обстоятельства могут быть причиной обращения за реструктуризацией?

  • уменьшение заработной платы;
  • потеря работы или социальных выплат;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • смерть членов семьи;
  • развод;
  • другие непреодолимые обстоятельства, по которым после платежа (за кредит) на жизнь остается меньше прожиточного минимума;

Обычно онлайн кредит удается реструктуризировать или рефинансировать, если вовремя взять кредит под низкие проценты на более долгий срок. Но финансовые потери для должника за просрочки будут значительны, задолженность может в 2-3 раза превышать занятую сумму.

Если в наличии имеются необходимые справки (с места работы, с государственной службы занятости, из больницы и т.д.) о том, что должник не в состоянии погашать кредит в полном объеме по не зависящим от него обстоятельствам, кредитор может согласиться на изменение условий погашения, приемлемых для обеих сторон.

Удаление кредита из базы МФО : В соцсетях и на досках объявлений время от времени появляются предложения об удалении кредита из базы данных МФО за определенную плату. Такие объявления размещают мошенники с целью получить деньги от доверчивых граждан

Если дело передано в суд

Во время судебного процесса можно ходатайствовать об отмене начисленных штрафов. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины: «размер неустойки может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер убытков, и при наличии других обстоятельств, имеющих существенное значение».

Могут продать жилье за ​​долги? Если сумма к взысканию не превышает 10 минимальных заработных плат, обращение о взыскании не применяется на единственное жилье должника и на земельный участок, на котором оно построено

Физическое лицо, в отношении которого начато исполнительное производство, вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения. Суд при наличии доказанных обстоятельств, затрудняющих выплату долга, может изменить способ и порядок взыскания долга.